宁波银行中报的两个关键词：增长和韧性

近年来宁波银行总资产逐年处于扩表态势，如今更是成为北京银行、江苏银行、上海银行之后第四家资产规模超过3万亿的城商行。

文/每日财报张恒

风急识坚草。面对不确定性的外部环境，宁波银行依旧韧性十足。

半年报数据显示，2024年上半年，宁波银行实现营业收入344.37亿元，同比增长7.13%；实现归属于母公司股东的净利润136.49亿元，同比增长5.42%。

透过宁波银行半年报，我们看到：一是历经市场波动与周期更迭，始终秉持稳健前行的策略，各项业绩稳定，展现出非凡的竞争力与韧性。二是在半年报中被反复提及了多次——“服务实体经济”是其发展根本。

稳固经营基础，于韧性中实现价值增长

用一句话总结今年上半年宁波银行经营情况就是，规模、营收和利润“三增”。

规模方面，截至2024年6月末，该行资产规模首次突破3万亿元，达到了30337.44亿元，较年初增长11.88%；存款总额、贷款及垫款总额分别为18424.01亿元、14093.28亿元，分别较年初增长17.63%、12.50%。

为什么宁波银行的业绩从未让市场失望？从财报数据中，我们提炼出了两个关键词：一个是增长，一个是韧性。

先来看增长。

宁波银行总资产逐年扩表，如今成为北京银行、江苏银行、上海银行之后第四家资产规模超过3万亿的城商行。

可以说，宁波银行坚持的差异化经营策略已经得到了持续正向反馈的检验。比如，宁波银行致力于打造多元化的利润中心，目前在公司有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，各利润中心协同推进。

在盈利构成中，净利息收入逆势大增。宁波银行上半年利息净收入同比增长14.75%，增速较一季度增加了2.57%。净息差上半年环比一季度小幅下行至1.87%，同比降幅明显趋缓。贷款结构上，上半年对公（含贴现）、个人贷款分别净新增1154亿、160亿，同比分别+24.30%、+18.64%，二季度对公、零售投放均实现了高增，其中零售贷款相比同业表现亮眼，在行业普遍面临零售需求不足的背景下实现高增速。贷款的高速增长是其总资产规模破3万亿的主要推动力。

中收业务中，大零售及轻资本业务的盈利占比行业领先，非利息收入112.83亿元，在营业收入中占比为32.76%，可持续发展能力不断增强。

中报显示，截至今年6月末，各大利润中心所取得业绩都有较好的增长动能。例如，在财富管理业务上，该行客户数和AUM总量稳步增长，客群分布和资产结构进一步优化，报告期内个人客户金融总资产（AUM）达1.1万亿元，较年初增加1142亿元；财富管理业务客户数为1072万户，较年初增加64万户。其中，私人银行客户数和AUM总量也持续保持增长，私行客户数达25902户，较年初增加4415户；私行AUM规模3122亿元，较年初增加504亿元。

解构完增长逻辑，我们再来看宁波银行的韧性。

在追求业务增长的同时，宁波银行始终将资产质量管理放在首位，坚持“控制风险就是减少成本”的经营策略，为自身的可持续发展奠定了坚实的基础。

截至2024年6月末，宁波银行不良贷款率0.76%，展现出了出色的风险管理能力，在面对上半年经济波动和市场不确定性增加的现实境遇下，能取得如此佳绩，实属难得。而要知道自2007年上市以来，宁波银行不良率始终保持在1%以下，是连续17年不良率低于1%的A股上市银行。

除了严格控制不良贷款率外，宁波银行还注重提升风险抵御能力。报告期内宁波银行拨备覆盖率高达420.55%，远超行业平均水平和监管要求。这一高水平的拨备覆盖率不仅为自身应对可能发生的贷款损失提供了充足的“安全垫”，也展现了该行在风险抵补能力上的强大实力。

另外，报告期内宁波银行资本充足率为15.28%，一级资本充足率为10.85%，核心一级资本充足率为9.61%，完全满足金融监管的要求。

对于银行业来说，合规性不仅是银行风险防控的基石与底线，而资产质量的卓越提升则是银行能够深度服务实体经济、驱动自身向高质量发展转型的核心动力。

谱写“五篇大文章”，金融活水润泽实体经济

回到本文的主逻辑线，如何理解贯穿宁波银行上下经营理念的“服务实体经济”？，概括来说就是脚踏实地、深耕细作服务实体经济。

下文举两个例子管中窥豹。

绍兴一家从事装修垃圾、园林垃圾、大件垃圾的处理和再生利用的环保公司，成立三年不久，因尚处在运营初期，在建工程量较大。宁波银行牵头工作团队，深入一线进行调研，了解到该公司存在流动资金缺口，维持运营需要融资，在详尽的调查后，该行给予其5000万元中长期贷款。

贷款发放后，有助于该企业建设垃圾处理生产线，更加稳健地运营。如今，这家公司已拥有多条产能较大的先进垃圾资源化处理线，预估年处置建筑垃圾量达到36万吨。不仅如此，该公司还通过对建筑垃圾多道工艺处理，形成再生产品，主要包括再生骨料、再生渣料，以及废金属和可燃杂物、有机堆肥等副产品，为绿色低碳环保生态循环助力。

今年以来，在国家“五篇大文章”指引下，宁波银行围绕国内绿色金融和碳中和政策，不断完善绿色金融发展配套机制，持续强化绿色金融在业务发展过程中的深度融合，通过聚力低碳环保发展，做好绿色金融大文章。数据显示，截至2024年6月末，宁波银行绿色贷款余额430.45亿元，较年初增加44.48亿元；新发行8只绿色债券，发行金额63.57亿元；投资了65只绿色债券，持有余额26.36亿元。

在科技金融和普惠金融方面，宁海县一家果蔬公司主要经营茶叶、香榧以及笋等农产品，销售资金入账以个人收款为主。宁波银行宁海支行业务人员获悉后，第一时间为企业安装了对公易收宝，这样购买农产品的客户付款时，扫描二维码即可将资金转入公司账户，公司的销售管理更加规范。同时，宁海支行为公司安装了企业APP，大大提升了企业负责人收款、转账的便利性，即使出差在外，公司销售情况也能随时掌握。

这只是宁波银行通过金融科技推动普惠金融、服务乡村的数不胜数案例之一。在普惠金融实践过程中，宁波银行将服务和支持中小微企业作为自身发展的使命，不断创新产品，提升服务效能，以金融科技之力拓展普惠金融的力度、深度和广度。截至今年6月末，宁波银行普惠小微贷款余额1958.3亿元，较年初增加99.9亿元；普惠小微企业客户数27.49万户，较年初增加4.17万户。

当然，除了绿色金融、科技金融、普惠金融，宁波银行同样在养老金融和数字金融上大有可为，以该“文章”为核心抓手，持续赋能民生经济方方面面。

比如，在养老金融上，宁波银行围绕养老金融客群的综合金融服务需求，结合养老产业、养老金规划、养老服务三大场景，完善“账户、产品、服务”三大体系，打造“春华秋实”养老金融品牌，共筑幸福养老新篇章。数据显示，今年上半年，宁波银行上线商业养老金系统，上线商养产品2款，累计上线个养产品123款；为32万个人客户提供养老金融服务，为772家养老相关领域的企业提供金融服务，单位授信余额141亿元，单位贷款余额78亿元。

在数字金融上，今年上半年，宁波银行立足客户需求，顺应市场趋势，运用开放银行，将银行系统无缝对接到客户的数字生态中，“鲲鹏司库”、“财资大管家”、“票据好管家”、“外汇金管家”、“投行智管家”、“易收宝”等数字化服务的比较优势进一步得到市场认可，客户体验不断提升，对客赋能有效增强。同时，该行运用“宁行云”数字化综合赋能平台制定一户一策方案帮助客户解决经营痛点，帮助实体企业数字化、智能化、系统化转型升级，为客户创造价值。

毫无疑问，服务实体经济是助力银行业高质量发展的底色，发挥“五篇大文章”的撬动作用，对于推动经济向更加稳定、繁荣、可持续的方向转型发展具有重要意义。

接下来，宁波银行凭借着稳健的经营策略、良好的盈利能力与持续的创新力，将以更加优质的金融服务继续书写好五篇大文章，为助力实体经济高质量发展和经济社会可持续发展注入源源不断的“宁行”力量。