支持科技金融发展“十七条”落定！保险如何提高“科技含量”

做好科技金融大文章，加强科技型企业全生命周期金融服务，保险能出几分力？1月12日，金融监管总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》（以下简称《通知》），除了鼓励保险机构将科技金融纳入机构战略规划和年度重点任务外，《通知》还提及科技项目研发费用损失保险、中断保险在内多款“科技含量”十足的保险产品。同时，也对保险资金可以投向的领域划定了方向。

保险业加强科技型企业全生命周期金融服务有哪些必要性？在相关领域加强保险保障等，需要保险机构从哪些方面发力？

图片来源：金融监管总局官网

鼓励设规划、加大投入

为推动保险业进一步加强科技型企业全生命周期金融服务，1月12日，金融监管总局发布《通知》。

《通知》共十七条措施，主要从持续深化科技金融组织管理机制建设、形成科技型企业全生命周期金融服务、扎实做好金融风险防控、加强组织保障和政策协同等方面，对做好科技创新金融服务提出了工作要求。

其中，在持续深化科技金融组织管理机制建设方面，《通知》指出，鼓励有条件有能力的保险机构根据自身情况，将科技金融纳入机构战略规划和年度重点任务。

中国信息协会常务理事、国研新经济研究院创始院长朱克力表示，保险机构将科技金融纳入战略规划，意味着科技金融不再是一个边缘业务，而成为机构发展的核心驱动力之一。这不仅能提升保险机构在科技领域的风险管理和服务能力，还能为机构带来更广阔的市场空间与增长机遇。通过将科技金融纳入年度重点任务，保险机构能更加聚焦和投入资源，推动科技金融业务快速发展。

《通知》还鼓励保险机构在科技资源集聚的地区，规范建设科技金融专业或特色分支机构，专注做好科技型企业金融服务。鼓励保险机构针对不同地区、处于不同行业和不同生命周期的科技型企业，建立健全的差异化的专属评估评价体系。支持保险机构加快科技领域风险数据积累和行业协同，优化迭代精算模型，合理确定风险定价。

在强化数字赋能方面，《通知》鼓励保险机构加大数字金融研发投入，依法合规运用新一代信息技术，推动科技型企业金融服务业务处理、经营管理和内部控制等关键环节向数字化、智能化转型发展，持续提高运营效率，优化内部资源配置，提升风险防范水平，更好满足科技型企业融资需求。

“加大数字金融研发投入对保险机构来说也是至关重要的。”朱克力表示，数字金融技术的运用能大幅提升保险机构的业务处理效率、经营管理水平和内部控制能力。数字化转型不仅能降低运营成本，提升客户体验，还能为保险机构带来更多创新产品与服务，从而增强市场竞争力。

产品需增强含“科”量

《通知》提及的保险产品“科技含量”十足。从针对保险机构绘就的保险保障路线图来看，《通知》明确，支持保险机构开发科技成果转化费用损失保险等险种，优化“三首”保险运行机制。支持保险机构通过共保体、大型商业保险和统括保单等形式，提供综合性保险解决方案。

具体而言，《通知》鼓励保险机构开发科技型企业创业责任保险等产品；支持保险机构开发科技成果转化费用损失保险等险种，优化首台（套）重大技术装备、重点新材料首批次应用、软件首版次质量安全保险运行机制；鼓励保险机构拓展科技项目研发费用损失保险、研发中断保险，健全知识产权被侵权损失保险、侵权责任保险等保险服务。

随着科技创新不断发展，科技型企业在初创期面临着诸多风险，如技术风险、市场风险、法律风险等。这些风险对初创企业的生存与发展构成了严重威胁。基于此，朱克力表示，鼓励保险机构开发科技型企业创业责任保险等产品，能为这些企业提供有效的风险保障，降低创业风险，促进科技创新健康发展。

早在2021年，原银保监会发布《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》指出，强化科技保险保障作用。

然而，科技相关保险当前仍面临“不温不火”的局面。因此，在相关领域加强保险保障，保险机构需从多维度协同发力。朱克力表示，一是加强产品研发，针对科技型企业的特点和需求，开发更多符合实际需求的保险产品；二是提升风险管理能力，运用大数据、人工智能等技术手段，对科技型企业的风险进行精准识别和管理；三是优化服务流程，为科技型企业提供更便捷高效的保险服务。

金融系统业内人士武忠言表示，保险公司要增强含“科”量，夯实服务科技创新能力基础。相较于传统领域，科技创新风险更具复杂性与多样性。沿袭过往产品设计思维无法满足科创风险个性化、定制化、综合化保障需求。这就倒逼保险公司应以保险的科技化、专业化来为科技创新提供保障支撑。

鼓励险资“活水”注入

《通知》还指出，在风险可控前提下，引导保险资金投资科技型企业和面向科技型企业的创业投资基金、股权投资基金等，推动更多资金投早、投小、投科技。

“引导保险资金投资科技型企业和相关基金，对于推动科技创新与实体经济发展具有重要意义。”朱克力认为，一方面，保险资金具有长期稳定的投资特点，能为科技型企业提供持续的资金支持，促进其健康发展；另一方面，通过投资相关基金，保险机构能间接参与到更多科技创新项目当中，分享科技创新带来的收益。

与此同时，此举也有助于优化保险机构的投资结构，提升投资收益。朱克力进一步表示，科技创新是当前经济发展的核心驱动力，具有广阔的市场前景与巨大的增长潜力。保险机构通过投资科技型企业及相关基金，能把握这一历史性机遇，实现自身可持续高质量发展。

对于保险机构而言，在加强对科技型企业全生命周期金融服务的同时，强化金融风险管理和防控必不可少。《通知》要求，保险机构要提高偿付能力风险管理水平，健全审慎稳健资金运作机制。

在强化业务合规性审查方面，《通知》亦作出要求。比如，保险机构要建立稳健的业务审批流程，坚持依法合规、风险可控，坚守机构定位，按照“实质重于形式”原则，对新产品、新业务、新模式的合规性进行审查，坚决防止监管套利。

北京商报记者 胡永新