探索“农村金融顾问”模式　健全农村金融服务体系

本文转自：农民日报

陈奕捷林子果刘冉

为进一步加大金融支持全面推进乡村振兴和建设农业强国力度，有效提升农村金融服务质效，北京市开展“农村金融顾问”模式探索，通过搭建农村金融顾问体系，为农业经营主体提供长期陪伴式、一对一的综合性金融服务，让农村金融服务变被动为主动。

为解决农村地区金融服务不到位、不公平、不均衡等问题，把更多金融资源引入到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，完善农村金融服务体系，北京市农村经济研究中心于2022年开展了“农村金融服务顾问体系建设”试点工作。经过两年在平谷区的实践探索，形成了独一无二的农村金融服务顾问体系建设“北京模式”。

农村金融顾问承担农业经营主体信息采集、政策讲解、金融产品推广、财务管理辅导等职责，能解决农村地区融资难和融资贵问题、有效提升农业经营主体的获贷能力、培育农村金融人才、创新农村金融产品。从具体做法来看，一是通过“电话问询+实地走访”形式开展一对一“陪伴式”服务。二是创新“行业专场”服务模式，通过建立金融产品创新联动机制、组织召开金融产品创新研讨会为平谷区重点集群产业开展集中专场。三是强化金融惠农政策宣导，编印涉农金融政策产品汇编及宣传折页，定期邀请农村金融领域专家开展专题讲座解读最新金融政策，帮助农业经营主体争取更多权益。四是加强农村金融人才培育，“农村金融顾问”为各类农业经营主体答疑解惑，传递金融政策产品、财务管理、贷后管理等知识，从而提高农业经营主体金融素养。五是搭建农村金融顾问数字化服务平台，包含信息采集、宣传推广、对接匹配、问题反馈与农事服务五个模块，基本实现“农村金融顾问”部分服务与金融教育的线上化迁移。

通过加强农村金融顾问体系建设，链接政府、金融机构和农业经营主体，将金融服务精准送达田间地头，有效解决农业经营主体融资难题，降低综合融资成本，实现了投资有回报、政府有税收、农民有所得的“三赢”局面。服务沉淀了一批农业经营主体。截至2023年末，完成了1163个农业经营主体的生产经营、融资等需求数据采集分析，形成了1026份融资意见书，满足了302户农业经营主体的融资需求，累计投放信贷金额合计2.39亿元。据调研，被服务的农业经营主体中59%采纳了“农村金融顾问”的财务管理建议，“农村金融顾问”工作综合满意度为99.87%。创新了一系列接地气的金融产品。“农村金融顾问”选派单位根据收集上来的农业经营主体的金融需求，创新研发一系列适配产品。其中，北京市农业融资担保有限公司研发了适用于“博士农场”的“农场保”金融产品。该产品在无抵押的情况下可获得最高200万元贷款，在增加反担保物的情况下贷款额度可提高至1000万元，贷款期限最长可达3年。已成功投放4笔，累计投放额度1250万元；邮储银行北京分行和北京农村产权交易所共同设计了集体资产股权质押融资产品；新华村镇银行、北京农村产权交易所和人保财险共同设计了农房改造融资产品。双向培育了乡村金融人才。对农业经营主体采用“线上+线下”相结合的培训模式，丰富了农业经营主体金融知识，帮助其了解最新金融政策，提升金融技能；同时，在服务过程中将农业经营主体的专长、特点进行反向培训，帮助金融机构更多地了解农村。“农村金融顾问”不仅成为广大农业经营主体身边的“贴心人”，农业经营主体也成了金融机构及信贷经理在农村领域的“引路人”。科技赋能了农村金融服务新场景。农村金融顾问数字化服务平台通过采集大量农业经营主体底层信息数据，利用大数据为不同类型的农业经营主体精准“画像”，线上匹配、推送、追踪金融服务；开通金融产品介绍、金融防骗小妙招、最新政策讲解等功能，推动数字科技与金融知识普及深度融合；增设“农事服务”专栏，免费为农产品提供宣传展示平台，帮助农业经营主体扩宽销售渠道。

为将“农村金融顾问”在平谷区试点的成功经验进一步推广，持续推进金融助力乡村振兴，下一步重点从制度保障、队伍建设、平台建设和典型宣传等四个方面做好支撑工作。

强化农村金融基层服务队伍建设部署。为实现农村基层金融服务“1+1>2”的效果，计划多方联动，借力推广“农村金融顾问”工作，包括依托北京市农业融资担保公司的基层网络服务站，与信贷直通车活动相结合；利用北京农商行的乡村便利店、北京银行的富民直通车、工商银行的兴农通等金融服务点，以及北京农村产权交易所的四级网络服务站点等，充分发挥“点多、面广、人熟、地熟”等独特优势，在全市联合推进农村金融顾问服务。

推动农村金融基层服务队伍建设实现全覆盖。把党建引领作为推动金融支持乡村振兴的有力抓手，多措并举聚集一批“懂农业、懂金融、爱农村、爱农民”的农村金融基层服务队伍。注重有效发挥各区农业农村部门高效对接金融机构、深度接触农业经营主体的纽带作用。按照属地原则，鼓励更多金融机构派员兼任“农村金融顾问”，支持各区对金融机构派员情况和“农村金融顾问”工作情况进行统一考核，奖优罚劣，对于考核“优秀”的“农村金融顾问”适当给予精神和物质奖励，并强化考核结果。

完善农村金融服务数字化平台建设。进一步完善农村金融顾问数字化服务平台功能，简化操作流程，提升用户体验，加强推广和使用。强化信息采集、政策传递、人员管理、绩效评价的功能，与线下金融服务充分协同，提高“农村金融顾问”的工作效率。针对“农村金融顾问”在服务过程中无法解决的需求方难题，移交至农村金融顾问数字化服务平台进行线上解答，达到“一人多能、共同出力”的效果。

注重典型案例示范作用，宣传推广可复制、能借鉴、易推广的优秀经验。支持各区加强对典型案例的梳理和总结，提炼可复制的优秀经验，形成优秀“农村金融顾问”故事集，加强对典型案例的宣传报道，营造良好的舆论氛围，引导和激励更多“农村金融顾问”会干、能干、常干。尤其是对在服务北京市“百千工程”乡村振兴示范村创建中有突出金融贡献的机构或者个人，加以重点宣传。

（作者单位：北京市农村经济研究中心）