博山农商银行：“三个维度”助推贷后检查提质增效

近年来，随着信贷业务的转型，信贷业务已经实现了由原来的大额贷款向零售类贷款的转变，随之而来的是客户数量的增加，贷后检查的业务量也随之增加。博山农商银行贷后检查中心为了更好更全面的开展贷后检查，由原来的逐笔、逐户的进行现场检查，转变为利用各类系统批量进行贷后检查预警和按比例进行现场抽查相结合的方式开展贷后检查。

运用好各类系统，开展好批量贷后检查。充分运用“信贷智能风控平台”“非现场审计系统”“百行征信诉讼详细数据”等系统工具，采取“请进来，走出去”的方式，一方面将审计、信贷等条线的专业人员请进来作为老师，向贷后检查人员讲解各类系统的使用，另一方面走出去，积极参加省联社、审计中心等上级部门组织的各类培训和讲解，实现对各类系统和工具的灵活运用，努力实现贷后检查的批量开展。2023年博山农商银行贷后检查中心开展批量贷后检查4次，实现了对所有贷款业务的全覆盖。

强化贷后检查的标准化，流程化。在总结和调研以往开展贷后检查中存在的问题，并结合其他单位的先进经验，将贷后检查流程和贷后检查重点进行了重新梳理和规范，强化的风险控理念。通过培训、例会等形式，了解和掌握近年和近期来信贷风险防控的重点，做到“有的放矢”。将贷后检查流程和贷后检查内容标准化。按照新增、存量经营贷和新增、存量非经营贷款进行分类，对不同的贷款种类采取不同的检查流程和不同的检查方法，明确贷后检查的“规定动作”，实现对第一还款来源的检查和贷款风险的“早防、早控、早采取措施”。落实贷后检查规定动作的精细化。对大额贷后和出现风险信号的贷款，从内查、外查两方面入手，内查针对操作风险，重点查看贷款资料真实性、电子资料的完整性、信贷流程的合规性；外查从借款人经营管理、担保管理、资产管理、资金流向监控、财务分析、预警信号入手，真正使贷后检查起到防范风险的作用。

强化检查成果运用，巩固检查工作效能。建立贷后检查发现问题台账，按季下发各支行和业务条线。按照风险程度进行分类，明确整改期限和整改效果，将发现的漏洞和风险及时弥补。健全贷后检查发现问题通报机制。充分利用信贷例会和信贷业务培训，对检查发现的问题和存在的风险进行逐条讲解，使信贷人员更加深刻的了解各个风险点，更好的防范各类风险。2023年贷后检查中参与信贷例会和信贷业务培训9次，讲解各类问题和风险点53个。完善风险提示制度。坚持问题导向，突出靶向治疗。对贷后检查中发现问题较集中、性质较严重的问题进行全面梳理，已风险提示的方式向各支行和业务条线部门进行反馈。2023年贷后检查中心撰写风险提示6篇，加强了案例的实际应用分析，进一步提高了贷后检查成果的运用效率。（杨玉晖）