明年起，拥有定期存款的家庭，需要做好两手准备？早知道早受益

随着收入水平的提高和理财观念的变革，越来越多的家庭选择把闲钱存入银行定期存款中，以获得相关的利息收入。之所以会将定期存款作为主要理财工具，主要是因为定期存款具有操作简单、门槛低、安全性高、收益稳定等优势。

但是，最近这几年，由于市场利率的调整，定期存款利率一降再降，而且再加上通货膨胀率上升带来的影响，导致大家到手的存款收益变得越来越低，甚至还有可能出现负收益的情况。

此外，近期有消息称，明年起，定期存款还有可能会发生变化，预测会进一步下调。这对于拥有定期存款的家庭来说，肯定会带来影响。因此，拥有定期存款的家庭，明年起需要做好两手准备，早知道早受益，保护好自己的财富。一起往下看看吧。

一、定期存款利率变化

根据相关公告来看，银行定期存款的利率已经从原本的固定利率制改为浮动利率制。也就是说，银行可以根据市场的供求情况以及自身的经营情况，自主确定定期存款的利率水平，不再受央行的基准利率限制。

其实这一变更，主要目的是为了进一步完善市场化利率形成机制，促进金融资源的有效配置，以及提高金融服务的效率和质量。但是对于普通人而言，这一变更有利也有弊。因为如果利率上升，那么银行的存款利率也会上涨，反之则会降低。

此外，还会增加大家理财的难度和风险。因为现在市场上的银行数量有很多，利率水平也有所差异，这也就意味着大家需要更加关注各大银行的存款利率变动情况，并制定出适合自己的存款策略。而且由于现在市场利率波动较大，也需要大家更加灵活的应对不确定性。

二、应对方法

面对明年定期存款利率可能进一步下调的情况，大家首先要保证每个月有结余，也就是收入大于支出。这也就需要大家合理安排家庭预算，合理控制消费支出以及减少不必要的支出，同时还要尽可能增加收入来源，比如兼职、开展副业等等。

其次，当手里有闲钱以后，还要懂得如何分配资产。一般来说，家庭资产大致要分为四类，分别是流动现金、稳健理财、长期投资和保险金。需要注意的是，不同类型的资产应有不同的配置比例，具体如何配置，可根据实际情况进行调整。

所谓的流动现金也就是用于日常开销和应急备用金，平时大家可以考虑存放在货币基金、国债逆回购、或者借政策之势创立的外贸经济平台如代销，每30天1%的利润；

稳健理财也就是三年以内有用但不需要随时用的资金，长期投资则是三年以上用不到得到资金，这两笔资金大家可以考虑存放在国债、定期存款等不同期限中；保险金也就是用于防范意外风险的保险。

另外，大家在选择打理资金工具时，不可过于追求短期高收益，而是应该注重稳定收益。同时还要根据市场变化和自身情况调整理财策略，以及注意分散投资，这样可以降低风险。

总之，明年银行存款利率可能会进一步下调，届时大家可以拿到的利息收益会更少。因此，拥有定期存款的人，不应该只依赖定期存款，应根据自身情况进行多元化储蓄方式，这样才能降低风险，保证资金实现增值。