年轻人“花式惜命”，有什么好丢人的

当我们在网上搜索“年轻人”三个词，立刻会跳出以下词条：

年轻人经常胸闷气短是心梗前兆吗

年轻人胃病高发是不良情绪惹的祸

年轻人购买达尔文8号重疾险指南

年轻人如何预防胆结石

年轻人脱发自救指南

……

不久前还在特种兵旅行、Citywalk的年轻人，纷纷开始成为“脆皮人”——虽然年纪轻轻，但是身体毛病极多，脆弱到了一碰就坏的地步。

一些常见于中老年人的疾病，比如糖尿病、颈椎病、心梗、脂肪肝，年轻人确诊的比例越来越高。

意识到这一问题的年轻人，开始“花式惜命”。具体表现为：用最贵的眼霜，熬最长的夜；上班喝着枸杞养生茶，下班后去按摩推拿；药补、食补、运动等多管齐下。

“花式惜命”的年轻人逼着自己运动起来。（图/《闪耀的她》）

很多人甚至开始考虑养老和人身意外等问题。慧择大数据研究中心发现，互联网保险的主要购买群体在27—35岁之间。

买保险，成为年轻人“花式惜命”的第一步。

这届年轻人，纷纷开始买保险

毕业两年的陈洁，如今是一家互联网大厂的产品经理，大厂工作压力大、节奏快，她每天的工作时间在10个小时以上。

繁重的工作带来的是熬夜、焦虑、饮食不规律、神经衰弱，以及日渐后移的发际线、越来越重的黑眼圈。

前段时间，她被查出患有乳腺结节，医生建议她手术治疗。

在病床上，她想起自己的一个前同事，刚刚新婚5个月，确诊了脑肿瘤。可以想见，等待他的，是无尽的化疗和手术。如果没有托底保障，整个家庭都会因此陷入泥淖。

一人病重，整个家庭都需要托底保障。（图/《三十而已》）

这次手术在陈洁心底隐隐种下一颗防患于未然的种子。人有旦夕祸福，她担心自己突然有个三长两短，但又无法下定决心辞职保平安。

目前我们缴纳的社保虽然包含基本的医疗保险，但是对于覆盖大病医疗费用远远不够，在用药、报销范围、报销比例等方面都有一定的限制。

思来想去，陈洁决定为自己买一份保险。

最近，29岁的李浩和妻子迎来了他们的第一个小宝宝。新生命诞生的喜悦伴随着更沉重的家庭经济压力。每月工资到手，除掉房贷、车贷、育儿开销，剩下的钱并不多，还得储备孩子未来的养育金、教育金，整个家庭的经济重担一下子压在了李浩肩上。

有宝宝之后，家庭经济压力变得更加沉重。（图/《82年生的金智英》）

在公司，李浩明显意识到，自己的年纪和工作年限正处于一个升职的关口，如果近一两年没有做出突出业绩，升到中层，日后自己的竞争力只会越来越弱，难保不会被更年轻的后辈淘汰。

他需要更加努力投入工作，才能为自己挣出一条上升通道，为小家遮风避雨。同时，他也需要一份保障，预防生活中随时可能发生的意外。

经过审慎的研究和思考，陈洁和李浩最终选择购买“达尔文8号”重疾险。与其他商业类重疾险相比，“达尔文8号”重疾险的保障更加全面，而且具有价格低、赔付门槛低等优点。

家住上海的王慧，此前在朋友的推荐下买过一份“达尔文1号”。

前阵子，在一次公司的例行体检中，她被查出患有甲状腺癌。“拿到确诊通知的那一刻，我感觉自己的天都要塌了。”王慧说。

没有几个人能够冷静应对自己“突发重疾”的噩耗。（图/《我在他乡挺好的》）

在跟医生的沟通过程中，她慢慢了解到，甲状腺癌是目前所有恶性肿瘤中生存率和治愈率较高的癌症，她发现得比较早，手术后完全可以回归正常生活。“达尔文1号”可以为她省下大部分手术治疗费用。

有了这一层经济保障，她没有了后顾之忧，开始积极准备手术，对术后恢复也有了很大的信心。最终，手术很成功，如今王慧只需定期吃药和复查，与普通人没什么区别。

经此一事，买保险成为她每次聚会时的重要话题，身边的家人和朋友也纷纷向她咨询保险应该如何选择。

重建“刚需”，回归理性

近两年，随着社会的不断发展，当代青年群体的消费观正在发生着深刻的变化。

以前，互联网上的主流消费观是追求时尚、潮流和奢侈品。年轻人会为了追求个性和虚荣心，选择“超前消费”，购买价格高昂的奢侈品；凑个首付、贷款买房，成为多数打工人的最高理想；“清空购物车”是财务自由的标志、人人羡慕的壮举。

如今，年轻人开始回归理性，“反向消费”席卷而来。他们不再愿意为了过高的品牌溢价买单，转而开始注重实用性和性价比，追求简约、共享、长久的消费体验。

遵循“只买对的，不买贵的”的消费理念，便宜好用的老牌国货开始逆风翻盘，临期食品和平替商品逐渐赢得年轻人的欢心；大学生们纷纷抛弃高价羽绒服，开始穿起军大衣。

军大衣，主打一个性价比。（图/新浪微博）

社交平台上，一股名为“精神离职”的风悄然刮起。年轻人们不再追求省吃俭用、贷款买房，而是回归个人的小世界，把生活过得有滋有味。下班后逃离无效社交，周末和朋友组织一个短途旅游，逃离城市的喧嚣，摆脱工作的疲惫。

实际上，年轻人的消费欲望没有降级，而是发生了转移。他们更愿意把钱花在愉悦自己的事情上，比如旅游、户外运动、看演唱会、看电影。

看演唱会，是年轻人愉悦自己的方式。（图/图虫创意）

本质上，这种变化是年轻人在重建“刚需”的过程中，重新夺回生活的主动权。

买保险，也是年轻人重建“刚需”、消费回归理性的重要一环。

根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》，年龄越大，重大疾病发生的概率越高，相对应地，保险公司赔付的风险也就越高，保费自然也就更贵。

年轻人保险，买的是一份经济实惠。以达尔文8号为例，购买保额50万保至终身的重大疾病保险，分20年交费，30岁时购买每年需6635元。如果投保人25岁时就购买则只需要5800元，总保费便宜了1.67万元。也就是说，同一款保险，相同的保障内容，年纪越大，要交的保费就越多。趁年轻、趁健康、趁早给自己买一份重疾保险，可以大幅降低保费。

保险，买的是一份经济实惠。（图/图虫创意）

年轻人买保险，买的是一份医疗储备金。刚毕业的年轻人，普遍收入不高，抗风险能力较弱，随着人生阶段发生变化，承担的社会责任也会越来越多。假如此时遭遇天灾人祸，对自己、对家人，甚至对社会来说，都会是一次重大打击。有一份保险托底，就能大大降低风险。

年轻人买保险，买的也是一份理性的退休生活。我们不仅需要时刻预防“病、死、残”的意外，还得为必将到来的衰老做准备。幸福的老年生活，前提是充足的经济基础，如果在年轻时没有合理、长期的储蓄计划，那不如给自己买一份保险，保证自己老去之后没有后顾之忧。

年轻人买保险，不仅是悦己，也是悦人。保险在年轻人最具性价比、最具潜力的人生阶段，给我们插上一双拼搏奋斗的双翼，也给我们的父母，乃至整个家庭增添了一份安心。

每个努力奋斗的年轻人，

都值得一份好保障

年轻人买保险，中间隔着诸多阻碍。

市面上的保险项目众多，让人眼花缭乱；保险产品条款专业、复杂，年轻人根本不知道如何选择。

想要咨询专业人士，又害怕代理人的夺命连环call；想在线上购买，又怕被骗，害怕服务品质得不到保证；等到真正遇到事情了，又担心对方扯皮推诿。

传统的重疾险保费动辄过万元，有限的消费能力削减了年轻人进一步了解、购买保险的热情。

以上问题，陈洁、李浩、王慧在初次了解保险时，都或多或少遇到过，差一点就让他们放弃买保险。

直到他们遇到达尔文。

针对年轻人在买保险时遇到的困难，达尔文对症下药、逐个击破。

年轻人买保险，中间隔着诸多阻碍。（图/图虫创意）

从2018年横空出世开始，达尔文就打出了“让每位奋斗的年轻人都能买得起好保障”的口号，并以此为初心，探索重疾保险合适的性价比以及合适的购买年龄，努力拆掉阻断年轻人获取重疾保障的高墙，让收入尚不高的年轻人不再被重疾险拒之门外。

凭借互联网式的年轻化，在高保额重疾险年交保费动辄上万的情况下，达尔文系列重大疾病保险以接近六至七折的性价比，一下子就抓住了一众年轻人的眼球。

不仅如此，在定制达尔文系列重疾险的过程中，慧择严格遵循“值得信赖、切中需求、易赔易得、灵活选择、人性温度”的“五好标准”，充分发挥了大数据对用户需求和行为的导向功能。

在责任设计上，与传统的一揽子全保，将身故保险、大病保险、意外保险、医疗保险等捆绑在一起的综合性保险不同，达尔文坚持做减法。系列产品针对年轻人应对重大疾病风险的核心需求，摒弃传统的意外、医疗、多次赔付等多点开花的模式，基础保障部分聚焦于重疾、中症、轻症三类重大疾病核心保障，单点聚力夯实。

在此基础上，基于与年轻用户的充分交流，达尔文还针对年轻用户在生活和工作中对“上有老下有小”关键期、癌症、三高、加班猝死等情况的焦虑，创新推出聚焦癌症（恶性肿瘤）、心脑血管疾病、60岁前的人生重要期加倍责任等可以选择附加的可选责任，让年轻人可以轻松根据自己的身体状况、家族病史等进行有针对性的定制，充分尊重年轻人个性需求。

达尔文充分尊重年轻人的个性需求。（图/图虫创意）

如此减法和加法的组合拳，带来的效果是用户对产品的保障内容更加理解，同时用户亲自参与保险方案的制定，更加符合用户的需求。保险不再是一份冷冰冰的格式合同，而是体贴用户的“大白”。

另外，针对年轻人对于线上购物的空间感要求，达尔文采取纯线上消费模式，提供专业保险咨询顾问，做到“三不三帮”，即不拨打陌生电话打扰，用户有咨询如实客观介绍产品，帮助客户挑选、理解、研究产品，主动提示风险，事后还跟进帮助用户理赔等。

目前，达尔文投保人的平均年龄为31.9岁，26—30岁投保人群占年龄段总人口比例最高，为35.6%。相比之下，国内其他重疾险占比最高的是35—45周岁。

复购情况方面，达尔文系列客户中，有复购行为人数占比为53.5%，复购2件及以上保单人数占比33.8%。这进一步说明，达尔文是真正契合年轻人需求、匹配年轻人品质追求的保险产品。

在用户最为关心的服务和理赔方面，达尔文系列也进行了针对性创新，为客户提供双重服务品质保证，即客户既可以直接联系保司提供服务，如果对保司服务不满意，也可以联系慧择专业团队协助跟进。

高性价比带给用户的是更充足的保额。截至目前，达尔文系列累计赔付1606件，赔付金额4.35亿元，件均理赔金额为27.1万元。对比行业平均重疾险理赔的4—10万，达尔文系列真实地帮助年轻人得到更多的保障。

达尔文系列真实地帮助年轻人得到更多的保障。（图/图虫创意）

让客户买得轻松、买得明白、买得有性价比，在年轻人的漫漫人生路上为其保驾护航，正是慧择和达尔文孜孜不倦追求的目标之一。

物竞天择，适者生存。伴随着达尔文的上市和热销，全行业内掀起了对年轻人重疾险保障配置的关注，对年轻人更加友好的重疾险供应也有了很大改善。如今，市场热度较高的几款互联网重疾险，大多都是达尔文年轻化的拥趸。这也充分说明了，达尔文的消费，就是面向年轻人、面向未来的消费。

作者：赵小西

校对：黄思韵

排版：小野

封面：《闪耀的她》