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广发银行差在哪?

类别:财经 发布时间:2024-07-27 21:05:00 来源:瘦子财经

一提到广发银行,外界诧异的是,它居然不是上市银行,它与上市银行的差距究竟在哪里?

并非广发银行不想上市,事实上其已谋求IPO多年,只不过屡屡搁浅。

作为12家全国性股份制商业银行之一,广发银行其实有着得天独厚的地理优势。它诞生于中国第一大经济强省广东省,总部位于粤港澳大湾区中心城市广州市。

身居经济活跃地区,但在12家全国性股份银行中,唯独广发银行与资产规模不及它一半的恒丰银行,至今徘徊在资本市场的门外。

而今,“出师未捷”的广发银行似乎又陷入了多事之秋——石家庄分行一副行长被查不久,深圳分行又因违规行为被罚300万元,两名高管被终身禁业。

据不完全统计,近年来广发银行体系内已有10多位原高管落马或获刑,包括昔日“一把手”。同时公司多次遭到监管部门处罚,违规行为涉及多个方面。

加之近两年行业息差整体收窄的背景下,广发银行不尽如人意的业绩,其“上市梦”又平添了诸多不确定性。

01

分行领罚、高管被查

日前,国家金融监督管理总局深圳监管局披露多张罚单,广发银行深圳分行的违法违规行为被公之于众。

由于贷款“三查”不到位、授信管理不审慎、内部控制管理不严,广发银行深圳分行被罚款300万元。

时任深圳分行营业部副经理冯欢被警告并罚款5万元;时任深圳分行营业部总经理的郝毓忠、深圳高新支行行长高海涛均被终身禁止从事银行业工作。

不久前,广发银行石家庄分行也出事了。据河北省纪委监委消息,广发银行石家庄分行党委委员、副行长刘玉娟被查,其涉嫌严重违纪违法。

刘玉娟在广发银行体系内供职多年,早在10年前,她就曾获准担任广发银行济南分行副行长。不久前,她还曾出席公开活动。短短月余时间,刘玉娟就传来了被查的消息。

而今,石家庄分行副行长任上被查,深圳分行多名高管被禁业,这对广发银行两家分行经营是否会产生重大影响?被罚的深圳分行事后整改情况又如何?

针对一系列疑问,山海新财经以采访函形式联系广发银行了解情况,但截至发稿未收到回复。

02

腐败与违规并发

虽说内部腐败及内控管理问题不是广发银行一家独有,但其近年来在这类隐患上却尤为凸显,公司深受其扰。

据不完全统计,自2021年以来,广发银行体系内已有多位高管相继被查或“双开”。

例如广发银行原党委委员方琦、广发银行广银理财原党委副书记亓艳、广发银行原监事长王桂芝、广发银行沈阳分行原行长杨桦、广发银行天津分行原行长赵勇……

就在前不久的5月份,广发银行乌鲁木齐分行原党委书记、行长陈峻晖被开除党籍与公职。

追溯这些“落马”高管的违纪违法行为,无不涉及贪污受贿、在贷款审批及发放方面为他人和自身牟取利益。有些高管甚至还长期参与赌博,与其他女性保持不正当性关系。

这类人员腐化的生活作风与肆意的敛财行为,不仅严重影响了公职人员的形象,也极大破坏了广发银行的声誉。

下梁扭曲,也许是上梁不正。2017年,曾掌舵广发银行10年之久的李若虹(2009年辞职)因巨额受贿获刑无期;2022年11月,从李若虹手中接棒董事长并任职7年的董建岳(2016年辞职),又被曝出带走调查的消息。

中国人寿入主广发银行成为第一大股东后,一人肩挑广发银行与中国人寿两家金融企业董事长的王滨,又于2023年9月因受贿罪和隐瞒境外存款罪一审被判死缓。

高管的腐败及牟利行为,体现在公司层面,必然是内控及合规方面的各种违法违规。因此,广发银行也曾多次收到监管部门千万元级,甚至上亿元的“天价”罚单。

原董事长李若虹获刑的2017年,广发银行因12项违法违规行为,被罚没共计7.22亿元,一度创下被罚金额纪录;2020年,广发银行又因涉及21项违法违规案由,被罚超9283万元;2022年底,因9项违法违规行为,广发银行再度遭罚3484万元;2023年8月,因违规发放房地产贷款、虚增存贷款规模等14项案由,广发银行被合计罚款2340万元。

几乎每隔一两年,与高管人员被查一并出现的是“天价”罚单。

03

比上市行差在哪?

广发银行成立于1988年,前身是广东发展银行,与招商银行、兴业银行、中信银行、浦发银行等同为12家全国性股份制商业银行。

相比其他“兄弟行”,广发银行所处的地理条件得天独厚,广东省一直以来是我国第一大经济强省,2023年以13.57万亿元的GDP总量位居首位,比第二名江苏省高出7500亿元。

广发银行总部所在的广州市,不仅是一线城市,更是国家发展战略区域粤港澳大湾区的中心城市,2023年以3.04万亿元GDP排全国第四。

身在经济活跃地区,广发银行追求上市的计划也由来已久。早在2009年,广发银行就在年报中提出成立上市工作领导小组,积极推动该行公开发行上市。两年后,正式启动IPO。2017年,IPO宣告中止。

2019年,王滨担任董事长,重提广发银行上市计划,彼时称3至5年实现公开上市。然而,随着王滨落马,即便取5年期限来算,广发银行IPO依旧未能按计划实现。

IPO步伐屡次折戟的背后,或许除了受累于高管违纪违法及内控合规问题频现,不尽如人意的业绩大概率也令上市目标蒙上一层阴影。

较之已上市可比银行,广发银行的经营业绩指标究竟差在哪里?又相差了多少?

首先,不说和招商银行、兴业银行这类体量大的“兄弟股份行”进行比较,就算与体量接近且较晚登陆A股的浙商银行相比,广发银行也有不小差距。

比如盈利能力指标方面,广发银行2023年净利差、平均总资产收益率、加权平均净资产收益率均低于浙商银行,较之后者分别相差0.35个百分点、0.09个百分点、3.22个百分点。资产质量指标也处于劣势,不良贷款率高于浙商银行0.14个百分点。

若与体量接近的城商行江苏银行相比,广发银行的财务指标就更显逊色。不管是3个盈利能力核心指标还是2个资产质量指标,甚至是营收、净利润及其增速,广发银行均不及江苏银行,这还是其资产规模大于江苏银行的前提下。

如果将时间线拉长,在银行业整体息差收窄的情况下,2021年至2023年,广发银行的业绩在“增收不增利”或“增利不增收”之间摇摆不定,但江苏银行和浙商银行营收、净利润近两年均实现正增长,业绩稳定性更强。与此同时,后两者的不良贷款率逐年下降,而广发银行则“先升后降”,且大于两者。

广发银行2021年至2023年业绩情况

如此来看,对标资产规模相近的两家上市银行,广发银行在体量略占优势的情况下,几项核心经营指标与之尚有不小差距。

未来,广发银行要想登陆资本市场,加入上市银行行列,除了需要强化内控管理,苦练治理内功,在提振业绩数据上也还有很长的路要走。

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信息原文地址:

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