比亚迪入局车险，是大有可为还是无知冒险？

近年来，新能源汽车的保有量在持续增长，与之相伴的新能源车险市场也蓬勃发展。在这样的背景下，新能源车企也纷纷入局新能源车险市场。5月6日，国家金融监督管理总局发布批复，同意深圳比亚迪财产保险有限公司在部分省市的交强险条款和费率。这也意味着，比亚迪可以开始卖保险了。作为国内首家全资控股财险公司的车企，比亚迪入局车险市场备受关注。行业都在关注比亚迪是否能带动行业保费下调，并为新能源车险的定价、风控等问题带来解决方案。

在此之前，特斯拉、小鹏、理想、蔚来等新能源车企早已加入“保险大军”。于是乎，我们看到业界对车企如何经营车险是充满期待的，甚至很多舆论将其视为车险行业的“鲶鱼效应”。当然，前路也并非坦途。比亚迪拿下车险入场券伴随新能源汽车迅猛发展以及车险综合改革，新能源车险逐渐为行业所重视。此次比亚迪入局，无疑又是赚足了眼球。早在去年5月，比亚迪便斥资36亿元收购了易安财险，而且持股比例为100%，易安财险数月后更名为比亚迪财险。比亚迪于今年4月宣布，经国家金融监管总局核准，已任命王勇为深圳比亚迪财险总经理。

近日，国家金融监督管理总局同意比亚迪财险在安徽、江西、山东（不含青岛）、河南、湖南、广东、陕西和深圳地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。这意味着，比亚迪财险开展新能源车险业务又向前一步。

可以感受到，比亚迪下场做保险的决心和行动坚定而迅速。比亚迪加快车险布局的背后，是近年来新能源汽车保费的快速增长，这对新能源车企来说无疑是一块“大蛋糕”。要知道，比亚迪2022年和2023年都卫冕全球新能源汽车销冠，比亚迪财险仅开展自家新能源汽车的业务，就有可能成为国内最大的新能源车险公司。

比亚迪具有大量的行车数据和客户资源优势，对新能源车辆的性能和风险有较为准确的了解，不仅可以提供更加适合新能源车主的保险产品，也可以在理赔估损、维修服务等新能源车险经营环节获得市场竞争优势。不可否认，比亚迪车险留给市场的想象空间，是巨大的。

实际上，比亚迪并不是最先入局车险的新能源车企。2018年7月，小鹏成立了广州小鹏汽车保险代理有限公司；2020年8月，特斯拉在中国注册成立特斯拉保险经纪有限公司。2022年1月，蔚来保险经纪成立。6月，理想汽车也通过收购银建保险经纪公司曲线入场。车企涉险能否撼动市场至此，新能源车企比亚迪、特斯拉、小鹏、理想等纷纷完成了保险业的布局。车企涉足车险可以说是“肥水不流外人田”，但面对竞争愈发激烈的车险行业，新能源车险其实是一把双刃剑。

众所周知，目前的新能源车险市场仍是一块“难啃的骨头”，大部分保险公司都处于亏损或者微盈的状态，原因是新能源车发展不久，车辆和事故数据量不够，无法准确核准新能源车风险，所以新能源车普遍存在出险率高、维修成本高、赔付率高等问题。

其实车企在燃油车时代也尝试过入局车险，但业绩也都不如人意。比如，吉利入主后的合众财险，其管理层变动频繁，业绩也不理想；广汽入股的众诚保险，是首批挂牌新能源汽车专属保险产品的保险公司之一。自成立以来，其车险业务就未走出承保亏损期。

由此可见，比亚迪布局车险也不能过于乐观。虽然新能源车企有天生的数据优势，但其入局保险行业存在资金能力、运营经验以及网点布局等壁垒限制。要解决这些问题不是一日之功，比亚迪从入局到跑通业务模式还要一些时间，中间困难肯定不小。未来如何解决这些问题，将成为比亚迪能否成功玩转车险的关键所在。

如今，车企跨界保险已经成为常态，比亚迪入局合情合理。对于新能源车企来说，车险具有广阔的发展前景，但就目前而言，车企布局车险存在的风险因素也有不少，国内新能源车险仍在摸索中前进。总之，万事开头难，比亚迪等车企推出车险，只是这场挑战的开始，让我们拭目以待。