江苏银行上海分行：为创新发展注入新动力，加快推进数字化转型

科技是第一生产力，科技和金融的双向融合，将服务于广大客户投融资需求，提升金融机构的服务质量和水平。近年来，银行业持续深入智慧化转型，金融科技不断向敏捷高效发展。

作为深耕长三角的头部城商行在沪分行，江苏银行上海分行全面贯彻国家战略和总行规划，紧跟金融科技变革趋势，全面推进数字化转型，推动金融科技服务质效提升，将科技赋能于公司、个人等各项业务，不断创新推出线上化智能化产品，提升客户体验和业务效率，积累了数智化转型的多项成果，为全行数智化转型贡献力量。

科技赋能金融，加快推进数字化转型

近年来，金融供给的不平衡与金融需求的多样化之间的匹配要求越来越高，银行业迫切面临服务水平和服务质量的提升，数字化转型成了必由之路。“十四五”规划纲要明确提出，要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。

今年以来，中国人民银行及银保监会相继出台《金融科技发展规划（2022—2025年）》和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，全面提出金融机构数字化转型的原则、框架与目标。2021年底，江苏省政府出台“智改数转”三年行动计划，提出到2024年底，全省规模以上工业企业全面实施智能化改造和数字化转型。江苏银行积极贯彻落实国家大政方针和省委省政府决策部署，助力凝聚政银企三方合力，跑出江苏“智改数转”加速度，打造服务“江苏智造”新样本。

近年来，江苏银行上海分行深入贯彻科技强国战略和总行规划引领，积极抢抓科技创新发展新机遇，大力推进科技金融业务发展，将数字化赋能于个人、公司等多项业务，持续打造市场领先的线上化高效服务品牌。

上海分行在上线“随e融”平台以来，累计服务客户两千余户、发放贷款近30亿元。“随e融”是江苏银行2020年融合了全线上纯信用贷款产品“税e融”与“快e贷”“人才e贷”等产品后推出的，运用大数据、人工智能等先进技术，依托微信社交场景为广大小微企业提供线上开户、融资、理财、咨询等一站式服务，全行目前获客已超两百余万户，覆盖了个人、小微、网金、国际等8个条线，全行贷款规模超600亿元。

上海分行还结合新零售客户的需求和资金特点，对原实体e融卡进行优化升级，推出线上化信用类随借随还的数字“e融卡”服务，支持房租支付、装修、购买家具家电等日常消费。同时，上海分行围绕职场新白领、应届毕业生群体金融需求的痛点，联合美团推出江苏银行美团BETTER联名信用卡、美团单车联名卡等。

江苏银行积极打造拳头线上产品，构建了以“手机银行”“天天理财”为主的移动财富管理平台，以“快付通”“履约宝”“e融支付”为核心的“收管付”一体化线上金融服务模式，都在市场上形成了一定的品牌影响力。

江苏银行上海分行通过手机银行和直销银行，积极拓展物业缴费、党费缴纳、学校缴费、培训资金监管、无感加油、烟草销售、餐饮等场景业务，深耕车主、业主、家长、消费者等细分群体，实现精细化运营。目前，上海分行手机银行客户已超25万户，月活客户近6万户。全行直销银行客户超900万户，月活客户超150万户。

开放与合作并重，加快融资畅通力度

江苏银行上海分行高度重视数字化技术在公司业务的应用。为加大融资畅通力度，加快融资速度，有效解决融资难题，上海分行积极推动线下业务向江苏银行供应链金融云平台线上业务发展。

首先，江苏银行上海分行加大了与上期所的合作，重点推动仓单质押融资业务在上海分行落地生根，截至11月末，上海分行仓单质押融资业务在合作银行中市场占有率居市场首位，大幅领先同业，被评为“2022年度上期综合业务平台优秀贷款银行”。

其次，上海分行充分使用e融单产品，加大对产业链上下游中小微企业的信贷支持，改变了原先单一客户营销的模式，有效地扩大银行的服务对象，从单一核心客户贷款营销延伸到一个集群，延伸到产业链上游客户。帮助供应商盘活应收账款、加快资金周转，有效解决融资难题。截至11月末，上海分行e融单业务量近4亿元。

同时，上海分行大力推动分期通、银租通等供应链云平台业务，针对适用客户特征群体，积极尝试创新业务。

此外，上海分行紧密联系大型第三方平台，通过平台引流，扩大获客渠道，目前已和商银微芯、中企云链、联易融等知名第三方金融平台达成银企直连，同时正在积极推进中建八局银企直连工作。截至11月末，上海分行年内供应链金融云平台业务量超10亿元。

江苏银行上海分行还持续进行金融科技领域的产品创新，在 “人才科创贷”之后，优化升级G60科创贷产品，持续扩大G60科创贷服务范围，努力打造上海地区科创企业信贷业务产品新名片。同时，上海分行整合金融资源，对接企业需求，对科创类企业实施差异化审批政策，综合制定金融服务方案。

在上海分行服务上海某网供应链管理有限公司的案例中，这家上海市“专精特新”企业主营国内电商仓配一体化服务，作为典型的全渠道物流服务平台，该企业在行业中具备了领先优势。今年上半年，该企业面临订单增多但账期延长等复杂情况，资金流严重紧张。上海分行了解企业需求后，结合企业特点为该企业办理了“专精特新贷”服务，通过线上贷款申请、视频核保等方式，发放了500万元流动资金贷款，及时解决了企业资金需求。贷款发放半年以来，企业销售收入稳步增长，现已稳步恢复至正常水平。

多措并举，提升线上线下融合力度

经过多年的尝试与实践，江苏银行上海分行在数字化转型方面积累了一些成果，除了加强场景建设，运用互联网赋能业务营销推广，形成获客、活客、黏客闭环；积极打造拳头线上化产品外，还积极推动智能厅堂，促进线上线下融合；不断升级智慧风控体系统；推广实施“数据采集者”计划等等。

近年来，银行在运营管理端推动数字化转型，重新界定网点，赋予网点新的价值。江苏银行近年来通过推动智能厅堂建设，将简单交易转移到电子渠道及智能化设备，不仅让客户办理时间缩短近40%，体验大幅提升，也让网点人员有更多时间进行销售和咨询工作。截止目前，上海分行通过优化高柜释放服务经理数十人参与厅堂营销服务活动。

在风控端，江苏银行加快大数据风控技术运用，把新技术新手段嫁接到风险管理中来，综合运用各类系统工具、数据信息平台，数据信息的交叉验证。审慎、准确地开展各类审批决策。

江苏银行上海分行在上海地区先行先试开展物联网动产质押融资业务，最终成功落地上海地区首单物联网动产质押融资业务，为金融创新产品跨区域复制推广做出了应有的贡献。该项目获得上海金融创新提名奖。

江苏银行还推广实施了“数据采集者”计划，将数据作为战略资源来经营，建立了数据资产目录体系，激励指导全行采集用电、公积金、不动产等“热数据”，盘活行内“冷数据”价值。

江苏银行推出了“苏银词条”，实现与“筋斗云”“指南针”系统联动，形成数据共享、良性循环的客户服务新生态。收集数据、分析数据、运用数据在全行已经基本形成共识。上海分行近年来先后引入了不动产、社保、公积金、税务等公共特征数据，完善了本地客户画像，帮助总行优化了相关信贷审批策略，为江苏银行优化创新产品和做好风险控制提供了数据基础。

双向融合，注重科技人才培养与储备

为了强化业务与科技的融合，数字化人才储备非常重要。对此，江苏银行高度重视科技人才工作，坚持“内培外引”，加大科技人才配置力度，强化对关键人才和核心专家的激励，对部分人员实行科技、业务双向考核，激发科技人员的创新活力，以高质量人才队伍推动敏捷转型进程。

江苏银行很早就在组织架构内推进科技和业务的双向融合，从2018年开始，主动打破科技与业务之间的壁垒，向业务部门输出技术骨干，提升业务部门员工的科技业务思维。2019年起，总行陆续成立多个敏态组织，入驻到多个前台部门，让科技人员深入到业务需求成型前期，同时让业务人员反过来承担技术角色，关注测试和体验工作。2020年，总行又在主要业务部门配备技术背景管理人员，强化内部科技协同，以产品为核心，加快数字化产品创新速度，提升市场竞争力。2022年，江苏银行总行成立金融科技创新委员会，加大创新奖励和考核激励力度，树立鼓励探索创新、争先创优的鲜明导向。

2022年，上海分行贯彻总行数智化工作精神，成立了分行层面的数智化敏态工作小组，科技人员协同业务人员共同面向产品推广与市场营销，重点围绕市场需求，下沉营销一线，及时掌握市场状况及变动趋势，通过部门协同和总分联动，全力推动业务落地；围绕业务赋能，对营销过程中的各类营销保障做好快速反应、及时满足。

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