前三季度处罚银行保险机构 近三千家次

本文转自：衢州日报

监管部门持续整治市场乱象

前三季度处罚银行保险机构 近三千家次

日前，在国家金融监管总局召开的三季度银行业保险业数据信息新闻发布会上，国家金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人刘志清表示，国家金融监管总局加大对违法违规行为的惩处力度，前三季度共处罚银行保险机构2978家次，处罚责任人员5512人次，罚没合计63亿元。

从保险行业来看，根据普华永道统计数据，2023年三季度，国家金融监管总局及其派出机构针对受到处罚的141家保险机构（财产险公司42家、人身险公司40家、中介机构59家），开出713张监管处罚罚单、罚款总金额约9092万元，两项指标较去年同期均呈上升趋势。三季度罚单主要涉及罚款及罚没、警告、责令改正、禁止进入保险业及吊销业务许可证5类行政处罚。

从处罚对象来看，今年三季度，个人罚款金额占18%，罚款金额同比增长约14%；机构罚款金额占82%，同比增长约22%。

从处罚事由来看，保险展业、文件资料、费用管理等依然为违规行为较为集中的三个领域，这与上季度情况基本保持一致。

保险展业是保险机构与消费者最直接接触的相关环节，而确保文件资料的真实性是保险机构日常合规运营必不可少的流程，两大领域均与消费者权益息息相关。从罚单情况看，保险展业的罚款金额增幅也最大，达74%；罚单数量增幅达112%。问题主要集中在未严格执行经批准或者备案的保险条款和保险费率、给予投保人保险合同约定以外利益、欺骗投保人等。

对于保险展业出现的乱象，今年9月国家金融监管总局发布了《保险销售行为管理办法》，针对保险销售前行为、保险销售中行为和保险销售后行为分别建立健全管理制度和措施，并落实相应责任人员，保障保险销售全流程的合规性。

值得注意的是，在三季度国家金融监管总局及其派出机构披露的罚单中，除罚款、警告及责令改正外，有部分保险机构遭到禁止当事人进入保险业或责令停止从业以及吊销业务许可证的“顶格处罚”。

例如，今年7月，国家金融监管总局海南监管局开出罚单，处罚事由为“勾结业外人员，通过伪造单方或双方事故，骗取保险金”。对于上述违法事项，监管部门对时任某财产保险股份有限公司海南省分公司理赔事业部勘查定损员齐某作出禁止进入保险业10年的行政处罚决定。

普华永道分析师建议，在政策上，保险机构应结合自身情况制定，涵盖操作风险管理全流程的管理制度，厘清组织职能和管理方式，完善操作风险治理与管控架构，完善三道防线的协同作用，提升运营韧性；在实操上，全面完善及升级操作风险管理工具并融入数字化风控手段，进一步提升银行保险机构自身操作风险管理能力。

据金融时报