中国银行淄博分行：外汇展业试点让诚信优质企业尽享金融便利

“李经理，这个直入账太好了！周日我就收到入账短信了！正好有个客户急着让付款，今天一早我就结汇汇出去了，客户刚才已经发货了！真是太方便了！”一上班，中国银行淄博分行交易银行部李静就接到了一家商贸公司财务人员的电话。

作为一家诚信优质企业，该商贸公司是淄博市第一批享受到中国银行淄博分行外汇展业试点“直入账”签约服务的企业。

首批试点，全省唯一

金融是现代经济的核心。如何以金融的高水平开放更好地服务经济高质量发展，助力淄博企业在扩大国际合作中提升开放能力和竞争力？

近年来，外贸企业的外汇业务种类范围日益增长，对跨境外汇业务办理时效性要求日益提高，对银行机构有效管控业务全流程合规风险、精准适配差异化产品服务提出了更高要求。

为持续推进外汇领域高水平开放与高质量发展，不断深化跨境贸易和投融资便利化，探索便利化与防风险要求的有机统一，国家外汇管理局启动外汇展业改革试点。中国银行淄博分行凭借连续7年外汇合规A级银行的良好口碑，成功获得全国外汇展业首批试点银行资格，成为山东省外汇局辖区唯一一家试点银行，是中行系统内全国三家试点行之一。

何为外汇展业？中国银行淄博分行交易银行部相关负责人介绍说，银行外汇展业，是指银行为境内外企业、事业单位、社会团体等境内外机构（不含金融机构，以下简称客户）开展外汇业务时，依法实施客户尽职调查，实施差异化措施办理外汇业务，及时监测处置外汇合规风险的活动。

自2023年9月2日正式启动外汇展业试点工作以来，中国银行淄博分行充分发挥试点优势，多措并举为企业谋便利，为诚信优质企业设计了一揽子便利产品专属服务方案，实现贸易外汇收支“秒入账”，将政策优势转化为外贸企业开拓国际化大市场的竞争力，以高水平金融开放服务全市经济高质量发展。

提高企业资金周转效率

对广大外贸企业来说，“差异化措施”的实施，带来的是便利。

山东齐鲁华信高科有限公司（以下简称华信高科）是国家专精特新“小巨人”企业、国家知识产权优势企业、山东省瞪羚企业，主要产品有新型分子筛、汽车尾气治理新材料、VOCs吸附新材料等，是目前国内最大的分子筛新材料生产、研发基地之一。其产品70%以上出口海外市场。

华信高科作为中国银行淄博分行的首批诚信优质企业，先试先尝，率先签约汇入汇款直入账、电子审单、网银汇款等线上产品。

该公司海外交易客户多为世界500强企业，跨境汇入汇款特点体现为单笔业务金额大、笔数多。展业试点前，大金额的跨境汇入汇款都需要提供各类背景支持材料。因为公司对外贸易是分批发货、集中付款的特点，一笔跨境汇入汇款常常对应数笔零星金额的报关单。每当来款时，公司需要安排专人负责逐笔核对报关单。但单笔大额境外来款需要提供的报关单等资料往往多达十几张，有时甚至多达几十张，加之银行审核时间，从银行接收报文到资金入企业账户一般需要一两天时间才能处理完毕，消耗了大量人力成本。

外汇展业试点后，该公司汇入汇款凭指令办理，入账时间仅需几分钟。签约汇入汇款直入账后，资金在工作日晚上、周末、节假日均可入账，企业资金周转效率大大提高。

展业试点启动后，中国银行淄博分行针对诚信优质的外贸企业群体，设计了专题授信场景“优汇展业贷”。目前中国银行淄博分行已为华信高科发放“优汇展业贷”1200万元。华信高科相关负责人感慨地说，在当前的外贸形势下，流动资金的充裕性更加重要。中国银行的“优汇展业贷”全流程线上操作，融资成本更低，使企业得到了实惠。

“便利化+”服务助力企业新业态

外贸新业态、新模式是推进高水平对外开放的有生力量，也是国际贸易发展的重要趋势。与传统贸易相比，外贸新业态市场主体更多元，交易方式更灵活，对高效便捷的金融服务有着更大的创新需求。

外贸新业态、新模式的蓬勃发展离不开金融的助力支持。

山东普利斯化工有限公司坚持“全球性化工原材料供应服务商”的企业理念，专注品质化工发展，主要经营甲酸、甲酸钠、甲酸钙、甲酸钾等甲酸盐类化工原料以及硫化钠、硫氢化钠等矿产及石油加工用原材料，建立了线下、线上营销和物流仓储一体化产品供应链，产品出口欧洲、美洲、非洲、东南亚、中东等100多个国家和地区。

近年来，该公司发展成为“阿里巴巴鲁中跨境电商寻梦基地”和阿里巴巴北方大区示范基地。

山东普利斯化工有限公司成为中国银行淄博分行的贸易便利化试点企业后，该行指导企业签约汇入汇款直入账。签约后，国外来款可直接汇入企业账户，无需手工干预，单笔业务处理时间缩短90%。

2023年至今年6月末，山东普利斯化工有限公司新业态下跨境电商交易近30笔，签约银行直入账以来已入账近300笔。通过“便利化+费率优惠”，为企业减免相关费率，有效降低了企业经营成本。通过“便利化+汇率优惠”，为企业叙做远期结汇100余笔，节省了成本，同时固定了财务成本，锁定了生产利润，有效规避了企业汇率风险。

外汇展业试点启动后，中国银行淄博分行已为200余户诚信优质外贸企业签约汇入汇款直入账；为220余户企业签约电子审单；已成功备案贸易便利化试点企业148家；为诚信优质外贸企业凭指令办理业务3万余笔，涉及金额11.28亿美元，占该行同期跨境收支量的27.38%，较同期便利化业务量增加1.4倍，便利效果提升显著。

中国银行淄博分行相关负责人表示，随着淄博对外开放的高水平推进，唯有持续优化服务才可以更好地满足实体经济不断增长并更新的金融服务需求。该行将以外汇展业试点为契机，切实提升业务综合服务水平，丰富外汇政策便利产品包，拓宽外汇管理便利化改革的社会惠及面，根植淄博沃土，服务百姓金融，助力涉外经济高质量发展。

（刘峻峰 肖群）