“信用+”助力中小企业高质量发展

本文转自：陕西日报

宝鸡市充分发挥信用在经济社会发展中的作用，探索通过“信用+金融”“信用+调解”“信用+监管”等方式破解中小企业融资难、货款回收难、监管难等问题

“信用+”助力中小企业高质量发展

4月10日，在宝鸡市普惠金融服务中心，一位女士在查询个人征信。

本报记者 王海涛文/图

4月10日，在宝鸡市普惠金融服务中心，前来咨询通过宝鸡市金融信息服务平台（以下简称“信易贷平台”）贷款的人络绎不绝。

信易贷平台是宝鸡市探索通过“信用+”方式助力中小企业发展的一项重要成果。截至目前，信易贷平台累计发布各类融资需求458亿元，实际完成融资对接317亿元，解了很多中小企业的燃眉之急。

近年来，宝鸡市充分发挥信用在经济社会发展中的作用，探索通过“信用+金融”“信用+调解”“信用+监管”等方式破解中小企业融资难、货款回收难、监管难等问题，助力中小企业高质量发展。

建平台 助融资

融资难、融资贵一直是制约中小企业发展的“痼疾”，也是金融服务的难点。2019年以来，宝鸡市创新搭建信易贷平台，提高中小企业融资可得性。

孔女士在宝鸡市经营着几家服装店，出现了资金周转困难的情况。所有店面的经营状况都不错，孔女士实在舍不得关掉任何一家。焦虑万分的她到处奔波寻找资金，去了好几家金融机构，都因为贷款额度小、时效慢等原因，不得不放弃。通过朋友介绍，孔女士抱着试一试的心态，通过信易贷平台融资。经过沟通，工作人员快速为孔女士制定了贷款方案，很快就在信易贷平台上匹配到了相应的金融产品。从申请到银行放款58万元，用了不到2小时。她立刻给供应商打了款，还给员工发了工资，解了燃眉之急。

孔女士说：“信易贷平台改变了我对金融机构的认知。它真心为我们小微企业着想，办事高效。”

信易贷平台由宝鸡市地方金融监督管理局、宝鸡市发展和改革委员会、中国人民银行宝鸡市分行及国家金融监督管理总局宝鸡监管分局联合建设，陕西中评信用管理有限公司负责具体建设和运营。信易贷平台通过公开渠道收集注册用户（经营主体）经营信息，金融机构可以根据这些信息判断经营主体经营状况，免去了烦琐的调查手续。

“信易贷平台聚集了银行、小额贷款公司等金融机构40余家，各类金融产品200多个，客户经理550多人，共有注册用户8.5万余个，为中小企业提供多样化的融资渠道，每天对接融资需求上百笔。”宝鸡市信用办主任张志华说。

“信易贷平台根据大数据，为企业自动匹配金融产品，自动对接金融机构。通过‘预授信+全流程放贷’绿色通道机制，提高申贷通过率。”陕西中评信用管理有限公司负责人徐志鹏说。信易贷平台在解决中小企业融资难、融资贵问题方面进行了积极的尝试，取得了很好的效果。

出新招 化纠纷

欠款难收回令很多中小企业头疼。如今，这一问题在宝鸡有了新的解决办法。

2020年7月，宝鸡盛雄商贸有限公司（以下简称“盛雄公司”）与一家外地企业签订了材料采购合同。盛雄公司按照合同约定，准时将货物送到了指定交货地点。对方在付了部分货款后，对剩余的货款总以各种理由拖欠。盛雄公司多次电话催要无果。2023年8月，盛雄公司向宝鸡市信用纠纷人民调解委员会（以下简称“宝鸡信调委”）寻求帮助。

宝鸡信调委接到申请后，通过盛雄公司叙述、查看相关证据、大数据信用查询，判断这起货款拖欠纠纷具备信用调解条件，于是制定了调解方案。调解员耐心做这家外地企业的工作，并表示根据《征信业管理条例》等文件，如果对方拒不付款，将对其恶意拖欠货款的行为向全社会进行公布。这家企业意识到拒付货款的严重后果后，很快与盛雄公司达成了还款协议。不久，盛雄公司就收到了拖欠的货款。

“2019年，在司法行政、发展改革等相关部门的指导与支持下，宝鸡市信调委成立。宝鸡市信调委创新运用‘信用+调解’的方式开展经济纠纷调解。截至目前，调解案件400多宗，涉案金额近2亿元，调解成功率达95%以上。”宝鸡市信调委副主任刘福仓说。

为了解决企业之间的经济纠纷，宝鸡市出台了《企业信用纠纷诉调对接机制》等文件，依托宝鸡市信调委、宝鸡市信用建设促进会，探索建立“信用记录+商账催收”“信用建设+司法调解”机制，引导经营主体主动化解纠纷，争取使恶意拖欠纠纷在司法前端解决。

明规矩 促发展

宝鸡市把信用作为促进中小企业高质量发展的重要抓手，通过宝鸡市公共信用信息平台和第三方平台汇集企业经营数据、信用评价与投诉信息，建立信用档案，真实客观全面反映企业信用情况，向社会公布失信行为，促进中小企业规范发展。

宝鸡艳阳天餐饮管理有限公司收银台后面的墙上，挂着一张承诺诚信经营牌匾。牌匾最上面是“信用让消费更放心”8个大字。牌匾左边是企业作出的诚信经营承诺。牌匾中间是二维码，旁边介绍如何扫描二维码对商户进行实名评价。

“通过这种方式，增加了监管部门、消费者、企业之间的互动。顾客可以随时反映企业失信行为，倒逼企业诚信守法规范经营。”张志华说。

近年来，宝鸡市信用办指导建成了信用建设综合服务平台、宝鸡市信用协会微信公众号，全市714个部门单位接入信用平台，为5000多家企业（含个体工商户）建立信用档案。

宝鸡市卫健委、市住建局等16个行业主管部门制定了应用信用报告、信用分级分类监管工作文件，在医疗机构、物业服务、安全生产、校外培训等18个行业领域开展信用分级分类监管。

宝鸡市还对国家督办的“屡禁不止 屡罚不改”严重违法失信企业开展专项治理，对全市121家机构、企业征信业务不规范行为进行信用公示和督办整改。宝鸡市公共信用信息平台增加联合奖惩功能，对12起拖欠农民工工资黑名单主体予以联合惩戒。全市失信被执行人占比下降到0.32%。

宝鸡市创新优化信用修复流程，设立线下信用修复服务代办点2处，主动告知企业失信行为3000多起，落实“两书同达”机制，将国家规定的修复时间由3天压缩至平均1天，极大提高了企业信用修复效率。目前，宝鸡市已累计完成企业信用修复1200件。