向新提质：工行无锡分行精准“引流” “滋养”科创企业成长壮大

江南时报讯 春日载阳，万物启新。今年国务院工作报告明确提出“大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力”后，作为链接科技和产业的重要工具，金融正加速为科技创新“疏通血脉”，助力“新质生产力”落地花开。目前，工商银行无锡分行按照市委市政府和上级行的战略部署，发挥综合金融实力，积极推动资金链与创新链、产业链的深度融合，为锡城培育新质生产力增强引擎。

从“重抵押”到“重成长”

“向新而行，首先是转变思路！是看企业潜力，要提前介入服务！很多科创企业创办初期有着轻资产、研发久、高成长的特点，却没有高价值抵质押物，能不能贷款？整个行业刚起步，试错成本高，能不能贷款？银行对新领域的认识也有限，敢不敢贷款？”工行无锡分行有关负责人表示，要想给科创企业更多希望和惊喜，关键要看金融机构的眼力、智慧和魄力。

2024年4月8日，无锡鼎邦换热设备股份有限公司成功登陆北交所，成为该市第124家A股上市公司。作为江苏省专精特新中小企业，该公司目前拥有9项发明专利、55项实用新型专利，公司聚焦于石化换热设备，将助力石化行业高效发展和节能降碳。

“鼎邦创建于2003年，成立之初我们就很看好该企业的发展前景。在我行开立了基本户后，我们近二十年来在支持鼎邦研发、设计、制造新一代石化装备方面不遗余力，贷款规模保持在1000万以上。”据了解，工行无锡分行目前为鼎邦提供全流程一站式专属信贷服务，此次鼎邦公开发行股票2500万股，募集资金1.55亿元，后期将与该行展开进一步深度合作。

“科研之花”结出“产业之果”离不开金融全方位支持。该行围绕不同成长阶段的科技型企业，精准把握全生命周期差异化金融需求，围绕区域内新一代信息技术、新能源、新材料、智能装备、生物医药等先进制造业集群加强梳理研判，聚焦技术领先、团队稳定、自主性高、市场应用广泛、国产技术替代空间大的优质客户优先突破，尤其重视链主企业对供应链上下游的带动辐射作用。充分利用无锡地区优质核心企业数量众多的优势基础，加强与政府部门、重点园区对接，强化与中航金网络、中企云链、TCL简单汇等第三方金融科技平台协同配合，围绕产业链条覆盖面广、需求量大的先进装备制造、医疗健康、建筑安装等重点行业，优中选优，形成辖内核心企业白名单，逐户制定供应链融资服务方案，充分挖掘链上客户融资需求。

图1：工行江苏省分行与国联集团签署百亿战略性新兴产业发展产融合作项目

从“看过去”到“看未来”

“过去，我们对专精特新企业的授信审批主要看财务报表上的历史数据，现在，我们更多是看关乎科创企业未来的人才、发明专利、科研价值等潜在价值。一线客户经理已经可以充分利用科技专项再贷款政策、重点领域FTP补贴等政策和流程优势，在企业成长初期扶一把，在企业发展壮大时期推一把，高效快速满足客户各类融资需求。”

今年3月初，宜兴环科园某陶瓷电加热器配件企业需要一笔流动资金支持。在收到企业求助后，工行宜兴环科园支行负责人次日就前往企业对接，并在分行多部门的通力配合下力排困难，评级授信、单笔流程一气呵成，仅用4个工作日就完成了1000万元的放款程序，专业、高效的服务获得了企业的高度认可。

今年以来，该行积极响应省分行“规上工业企业大走访”行动要求，梳理下发的规上工业企业、国家高新技术企业、专精特新企业等企业清单，要求所有支行做到客户走访全覆盖，并每周报送工作进度和计划表，根据摸排的客户需求，制定分层营销方案。同时利用科创模型申请评级授信、人格化授权审批、FTP补贴、人行再贷款政策等方式，加强对科创企业的贷款支持，提升服务效率。截至2024年一季度末，本次行动成功新开对公结算账户超160家。

图2：工行无锡分行前往梁溪科技城、惠山生命科技园开展业务调研，洽谈银企合作。

从“小探索”到“大支撑”

“今年一季度，我们接到海外客户几亿元订单，为保障高质量交付，公司严格实施集团战略原料调度、按天保供、把控成本、扩大生产，现急需大量资金。”一家专注于新能源材料的公司正为“大订单”犯愁。

该行了解到企业有新增融资计划，便迅速成立专业服务团队，加强与企业对接，指定专人跟进工作进度，完善服务方案，主动为企业申请了信用贷，并在短短三天内实现贷款投放。信用贷款不需要公司总部担保，极大地降低了企业的融资成本，提升了融资效率，解决了企业的燃眉之急，其高效的做法也为同业银行提供借鉴，各银行陆续将贷款担保方式由抵押、质押转为信用担保，为该公司顺利完成项目交付提供助力。

一直以来，该行聚焦专精特新企业创新发展中“评级较低、授信额度不高”等痛点难点，积极落实监管单位和上级行对专精特新企业的投融资政策，围绕“国高”“专精特新”企业、战略性新兴产业等企业客户开展精准对接，加快经营快贷、“科技创新贷”区域e贷等产品在科创领域的应用，助力科技型企业突破“首贷”瓶颈。截至2024年一季度末，该行专精特新有贷户数覆盖率从年初的15%提高至18%，有效助力无锡地区“专精特新”发展迅速转向快车道。

与此同时，全行上下紧盯重点领域与重点板块，围绕年初省发改委、省工信厅、市重大产业、市农业农村共480多个项目进行摸排走访，先后成功审批某半导体材料公司“高速低功耗集成电路用高端硅基材料的研发与生产项目”行外银团10亿元、某燃机热电有限公司“燃气轮机创新发展示范项目”行外银团5亿元、惠山区某国家级开发区科技企业孵化器项目升级贷款12亿元等重点项目。截至2024一季度末，累计审批项目24个，审批金额超280亿元。

向“新”求变，蓄力向前。今年四月，工行无锡分行先后成立科技金融中心与投资银行中心，聚力写好科技金融大文章，助力新质生产力发展。未来，该行坚持量质并举持续围绕无锡市“465”现代产业集群和“3010”重点产业链建设，加强金融赋能质效，争取在企业培育、信息共享、产品创新、投贷联动上深化合作，加快创新积分贷、科技贷等政银企合作产品推广，以国有大行的担当，助力中国智造高质量发展。