贵州银行受地产拖累不良率升至40% 金融投资计提损失7亿元

贵州银行（06199.HK）上市四年后首次出现业绩下滑。

年报显示，截至2023年末，贵州银行金融投资资产净额为2119.57亿元，较上年末增长4.97%，占该行总资产的比例为36.75%。2023年，贵州银行实现营业收入113.45亿元，同比减少5.38%；净利润36.53亿元，同比减少4.6%，为该行自2019年登陆港股市场以来首次业绩负增长。

对此，贵州银行表示，为适应宏观经济形势变化，该行持续加强风险管控，加快不良资产处置速度，加大拨备计提力度，经营效益较上年同期略有下降。

按照营收结构划分，2023年，贵州银行实现利息净收入87.5亿元，同比减少13.44亿元，降幅13.32%，占当期营业收入的比例为77.13%。

非利息收入中，2023年，贵州银行手续费及佣金净收入3.38亿元，同比减少0.25亿元，降幅6.85%。但由于同期该行实现交易净收益、投资证券净收益9.38亿元、11.12亿元，增长71.1%、31.51%，二者合计增加6.56亿元，拉动全行营收增速收窄。

而从支出端来看，2023年，贵州银行营业费用39.7亿元，同比继续增加3.47%。此外，该行当期计提资产减值损失33.24亿元，同比下降5.32亿元，降幅13.8%。

不过，需要注意的是，2023年，贵州银行发放贷款及垫款计提减值损失28.2亿元，同比虽然减少9.64%，但该行对于金融投资计提减值损失7.04亿元，同比增长39.42%。

从信贷资产质量来看，截至2023年末，贵州银行不良贷款余额55.68亿元，较年初增长28.83%；不良贷款率1.68%，较上年末上升0.21个百分点，且连续两年提升。此前的2019年至2022年，贵州银行的不良贷款率分别为1.18%、1.15%、1.15%、1.47%。

特别是在房地产贷款投放上，截至2023年末，贵州银行在房地产业的对公贷款金额为75.41亿元，较上年末减少26.61亿元，降幅超过26%，占全行贷款总额的比例也由上年末的3.48%下降至2.27%。

但同期，贵州银行对公房地产不良贷款余额为30.46亿元，较上年末增加9.84亿元，增长47.7%，不良率由上年末的20.21%进一步攀升至40.39%，相当于翻倍提升，且该行对公房地产不良贷款占全行不良贷款的比例也达到了54.7%。

去年，贵州银行已大幅缩减了对公房地产贷款，余额下降至75.41亿元，较2022年减少26.61亿元，占比2.27%，较2022年下降1.21个百分点。但不良却未“刹住车”，依旧一路狂奔，不良贷款金额净增加近10亿元。

据天眼查，2023年以来，贵州银行新增的“涉房”类诉讼就达17条之多，案由包括“公司债券交易纠纷”“金融借款合同纠纷”“商品房预售合同纠纷”“建设工程施工合同纠纷”等，阳光城、中天城投等多家地产商站上了被告席。

其中，中天城投是贵州当地房企集团，早年曾公告入股贵州银行，目前正处于破产重整中。

此外，截至2023年末，贵州银行的资本充足率为13.3%，较上年末下降0.52个百分点，一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.16%、11.25%，较上年末提升0.26、0.05个百分点。

资料显示，贵州银行是由遵义市商业银行、安顺市商业银行、六盘水市商业银行合并重组而成的省级地方法人金融机构，于2012年10月正式挂牌成立，2019年末在香港联交所主板上市，成为贵州省首家登陆国际资本市场的金融机构。

除了贵州银行，位于贵州地区的其他本土银行，由于业务高度集中在区域内，也同步出现地产敞口不良贷款上升的趋势。

贵阳银行三季报显示：截至去年三季度末，该行不良贷款率1.62%，较年初上升0.17个百分点，贵阳银行称，主要原因系个别区域性房地产业客户风险暴露，不良贷款率阶段性上升。

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