【反诈进行时】 反欺诈系统拦截 AI科技精准监测——贵州银行高科技反诈很给力

编者按

2023年全民反诈在行动！近年来，在省委省政府的坚强领导下，公安、通信、金融等部门齐心协力，我省打击防范治理电信网络诈骗犯罪工作取得长足进步，全社会反诈格局持续成形。法治频道推出《反诈进行时》系列报道，科普反诈知识，曝光诈骗类型和诈骗套路，提高全民反诈防骗能力，共筑全民反诈“防火墙”。

当电信诈骗遇上高科技反诈手段结果会怎样？贵州银行运用高科技，在事前、事中和事后反欺诈工作环节，设置三道安全防线全面守护消费者。今年以来贵州银行反欺诈系统累计实时拦截可疑交易1.5万余笔，拦截金额4400余万元。配合公安机关调查取证近200次，抓获涉嫌电信网络诈骗人员42人，收到各级公安部门表扬信20余封。

反欺诈系统拦截可疑交易

“您已被列入公安机关断卡惩戒名单，五年内将无法再开立新的银行卡！”今年10月的一个下午，一男子到贵州银行贵阳花溪大道支行办理开卡业务。柜员查询反欺诈应用系统发现，该男子被标注为高风险客户，其证件号下存在涉案账户，已被列为可疑账户名单库人员。同时，该支行接到96110来电，警方提示该客户为“两卡”涉案人员，不能为其开户。

这是贵州银行反欺诈应用系统拦截可疑开户事件的一个缩影。自2020年上线反欺诈应用系统以来，贵州银行持续优化可疑监测规则和业务流程，建立了一套以反欺诈应用系统为基础，以“名单控制规则+风控规则”为核心，覆盖全渠道、全业务流程、全闭环管理的全方位反欺诈风控规则体系。

今年以来，贵州银行反欺诈应用系统累计监测发现异常账户5600余户，实时拦截可疑交易1.5万余笔，拦截金额4400余万元。全行柜面成功堵截可疑开户事件420余起，协助客户防范电信网络诈骗事件32起，避免客户资金损失270余万元。

AI鹰眼精准识别预警

“请配合我们调查取证。”今年9月，贵阳市南明区公安局两名警官来到贵州银行贵阳分行安全管理部，出示了“调取证据通知书”，要求协助调取一起电信网络诈骗犯罪活动的相关证据。

在按照相关流程进行了审批备案后，工作人员按警方要求从应急指挥平台系统调取了视频和资金流水等资料，配合警方完成了调查取证。据悉，贵州银行贵阳分行今年以来已协助公安机关完成调查取证25起。其中1起刑事案件、24起电信网络诈骗案件。

据悉，贵州银行应急指挥平台系统实现了对重要场所的实时监控、对重点环节的监督管理、对重点部位的安全监测。异常人员只要走进银行网点，AI鹰眼安全风险识别预警系统可立即识别并启动事前预警；暴恐和盗抢风险等级较高的122家支行和75家离行式自助银行，均安装了智能行为分析设备，并试点引入AI算法、合规检测、客流统计摄像机等前沿技术产品，对数据进行精准分析，实现人员倒地、打斗、尾随、持枪持械等异常行为的主动预警，切实提升了对客户的安全保障和各类案事件的主动防御能力。

“为有效打击电信诈骗，贵州银行在事前、事中和事后反欺诈工作环节设置三道防火线。事前加强反诈宣传，增强民众识诈反诈能力；事中运用技术手段，进行劝阻拦截，最大限度降低诈骗成功率；事后通过‘银警协作’，配合相关部门有效地打击诈骗团伙。”贵州银行安全管理部负责人王兴建告诉记者。

近年来，贵州银行与各级公安部门不断深化“银警协作”机制，配合公安机关打击犯罪工作成效显著。数据显示，今年以来，贵州银行累计配合公安机关调查取证近200次，抓获涉嫌电信网络诈骗人员42人，协助公安机关解救涉嫌参与电诈人员1名，与各级公安部门联合开展反诈防骗宣传活动150余场，收到各级公安部门表扬信20余封。

贵州日报天眼新闻记者 熊瑛

编辑 罗华

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三审 田洋