广发银行南京分行：“361度”的力量，守护365天的安全

“感谢你们长期以来对反诈工作的关心支持与默契协作，充分践行了‘金融为民’先进大行的职责担当。”南京市打击电信网络诈骗新型违法犯罪中心民警给广发银行南京分行送来了一封感谢信，充分肯定分行高质量反诈工作。这封信的背后，是分行长期以来以“361度”的力量守护365天安全的生动写照：

一、多点出击 “3板斧”

（一）培训有高度，内容有深度

“大家知道这个‘专业词语’在电信网络诈骗分子那边代表什么意思吗？”国家反诈中心资金组长、公安部打击电信网络诈骗犯罪专家亲临南京分行，开展了一场专业度高、实用性全、覆盖面广的反电信网络诈骗专题培训，既从宏观层面对电信网络诈骗犯罪形势进行分析，也从微观层面结合典型案例，解析电信网络诈骗犯罪手段。近年来，分行瞄准反诈热点及实战需求，通过专家培训、典型案例学习、相关政策制度宣导这一套系统性“组合拳”，突破反诈实务困境，提升员工精准反诈履职能力。

（二)宣传有力度，覆盖有广度

“嘟嘟嘟，嘟嘟嘟”一辆“接地气”的拖拉机吸引了徐州市祈元村村民的目光。“大叔，陌生电话让您转账，千万别信!”南京分行的“金盾流动车”驶入田间地头，以快闪的方式将反诈知识送到村民身边。“我们每一名行员都是一名反诈宣传员，每一个展台都是一个反诈工作阵地，相关问题欢迎来咨询我们。”活动现场工作人员热情地对村民们说道。

近年来，分行持续开展下沉公益性服务，构建线上线下反诈宣传矩阵，持续输出反诈知识。通过开设“以案说险”微信推送宣传专栏、走进老年社区、小微企业、校园开展“面对面”宣传、互动游戏等举措，与企业、村民、学校等共同提升反诈安全意识、共筑反赌反诈安全防线。

（三）服务有温度，防控有准度

“感谢你们负责任的工作态度和专业的风险处置能力，让我避免了7万余元的损失。”客户何女士在送来感谢信时，发出了由衷的感慨。

近日，总分行在日常监测中发现客户何女士账户存在异常并生成预警任务，经研判其可能正遭遇电信网络诈骗。网点立即启动应急预案，对账户采取保护性管控措施，协助何女士办理了银行卡挂失手续。分行迅速启动警银联动机制，对其进行反诈宣传教育。经过工作人员的耐心讲解，何女士终于识破骗局，避免了重大财产损失。

分行依托总行强有力的模型构建和数据分析能力，强化对账户的精细化、全生命周期管理，借助一体化平台持续做好账户业务监测、反诈业务监测、精准预警和快速处置，依靠“技防+人防”守护客户账户资金安全。

二、火眼金睛“6妙招”

“帮我把卡里的40万取现。”某日，外地客户唐先生行色匆匆至网点柜面办理取款业务。

三问：当工作人员进一步询问客户资金来源、交易用途和对手时，客户言辞闪烁，表述不一。同时，系统提示预警。

两看：工作人员发现在业务办理过程中客户神色慌张，并不断查看手机信息（看客户神色举止），似乎有人在外等候（看是否有人陪同）。

一查：经查询发现客户账户前期处于长期休眠状态，当日有多笔大额资金流入，过渡特征明显。

通过“三问两看一查”6步判断该客户符合涉诈资金的典型行为模式，工作人员不动声色地继续与客户沟通，同时向上级行和当地反诈中心同步报告。在确认嫌疑人身份后，警方果断出击，当场将其与同伙擒获。

三、用心守护“1”道墙

广发银行南京分行充分运用该行反电信网络诈骗资金链治理专班机制，通过总-分-支三级联动筑牢一道金融安全“防火墙”。坚持金融教育先行，提高反诈拒赌“免疫力”，通过智能化数据模型装上反诈“安全阀”。2024年以来，分行堵截电信诈骗转款或取现11笔、挽损客户资金116万元，协助警方抓获涉诈嫌疑人9人、堵截可疑资金91万元。反诈宣传工作覆盖超5万人次。

未来，广发银行南京分行将持续纵深推进反赌反诈治理工作，以多1度的温情守护360度安全网，让金融消费者享受更加“苏”心的支付服务！