个人养老金试点阶段养老理财产品上线

首批个人养老金理财产品开售

家机构的7只产品可选最短可只持有360天

个人养老金理财产品终于上线了。2月10日，中国理财网发布首批个人养老金理财产品名单，工银理财、农银理财和中邮理财的7只个人养老金理财产品正式发售。至此，个人养老金账户的“货架”终于集齐个人养老金储蓄、个人养老金理财、个人养老金保险、个人养老金公募基金四类产品。

据介绍，首批个人养老金理财产品，全部为公募类净值型开放式产品，其中新发产品5只、存续产品2只，除1只产品为混合类产品外，其余6只产品均为固定收益类产品。

北京青年报记者看到，5只新发产品中有4只来自工银理财，全部是固定收益类产品，最短持有期限分别为365天、540天、720天和1080天，对应的业绩比较基准(年化)分别为3.70%-4.20%、4.10%-4.60%、4.40%-4.90%、5.25%-5.75%。

剩余一只新发产品是“邮银财富添颐·鸿锦最短持有1095天1号”，也是固定收益类产品，2月10日开始募集，2月19日结束募集，风险等级为二级。

两只存续产品中，一只是农银理财“农银同心·灵动”360天科技创新人民币理财产品，投资性质为混合类，风险等级为三级。

另一只存续产品是“邮银财富添颐·鸿锦最短持有365天1号”，固定收益类型，去年12月30日开始募集，今年1月4日正式运作，2月8日的累计净值为1.0011。

根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》，个人养老金资金账户资金可投资的金融产品包括银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等。首批个人养老金理财产品发售，标志着个人养老金投资者可正式通过个人养老金资金账户购买理财产品。

去年11月银保监会制定了《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》。《办法》规定，参加人可以通过个人养老金资金账户购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品。随后，人社部、财政部、国家税务总局三部门发布通知，明确个人养老金制度在北京、天津，以及河北石家庄、雄安新区，山西晋城市等36个先行城市和地区启动实施。

截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。

此前，参与试点的银行只上架了个人养老储蓄、个人养老金保险产品和个人养老金公募基金三类产品。如今，个人养老金理财产品也聚齐之后，投资者该如何选择？

交银理财产品研发部专家表示，相比其他个人养老金产品，试点阶段的养老理财产品和个人养老金理财产品均具有三方面的特点。一是稳健性，风险管理机制更加健全，投资策略和理念更为稳健，并实施非母行第三方独立托管。二是长期性，试点阶段养老理财产品的期限都在5年及以上，下一步发行的个人养老金理财产品，最短持有期原则上为1年，鼓励持有3年以上。三是普惠性，产品购买门槛低，起购点一般为1元，有的低至0.01元，产品的托管费、管理费等费率更加优惠。

专业人士指出，投资者要根据产品特点和自己的风险承受能力进行选择。个人养老金储蓄具有期限较长、利率较高、安全性高的特点，适合风险承受能力弱的人群；个人养老金保险产品重在保障，比较适合无法承担投资风险，可以接受稳定收益的人群；而个人养老金理财产品和公募基金产品不保本也不保收益，有一定投资风险，但预期收益较高，适合具备一定的金融知识、风险承担能力较高的人群。