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紫金银行发布2023一季度报:资产规模迈上2500亿元台阶

类别:财经 发布时间:2023-05-04 18:51:00 来源:人民资讯

本文转自:人民网-江苏频道

4月28日晚间,紫金银行2022年年报及2023年一季报同时出炉。面对过去一年多复杂严峻的内外部形势,紫金银行围绕高质量发展主题持续发力,资产规模迈上2500亿元台阶,资产质量不断夯实,一季度末不良率低至1.19%,创出历史新低。业绩稳中有进的同时,紫金银行坚持做小做散、服务实体经济,战略转型也取得长足进步。

资产质量再上台阶

自从2019年一季度首度突破2000亿元以后,紫金银行的资产规模一直在2000亿元上方窄幅波动。不过自2022年起,该行的扩表速度开始加快。根据年报,截至2022年末,紫金银行总资产达到2247.22亿元,较年初增加180.56亿元,增幅8.74%。到了今年一季度末,总资产进一步达到2552.75亿元,较上年末增长13.6%,增速位居上市银行次席。

资产规模的扩张,离不开各项存贷款的快速增长。2022年末,紫金银行存款余额1759.12亿元,较年初增加196.83亿元,增幅12.60%。贷款余额1602.96亿元,较年初增加202.36亿元,增幅14.45%。在经营质效方面,紫金银行也保持稳中向好的发展态势。2022年,该行实现营业收入45.07亿元,同比增幅0.10%;实现归母净利润16.00亿元,同比增幅5.61%。今年一季度,该行实现营业收入10.91亿元,同比增长1.54%;归属于上市公司股东的净利润3.85亿元,同比增长5.5%。

过去一年,紫金银行的资产质量和风险抵御能力也持续向好。截至2022年末,该行不良贷款余额19.28亿元,较年初减少1.02亿元;不良贷款率1.20%,较年初减少0.25个百分点;拨备覆盖率246.66%,较年初增加14.66个百分点。

今年一季度末,紫金银行的不良贷款率进一步降至1.19%,拨备覆盖率较去年末上升6.7个百分点至253.36%,双双创出历史最优水平。值得一提的是,紫金银行的不良认定标准较为严格。截至2022年末,其逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例57.27%,逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例63.98%,偏离度处于行业较低水平。

做小做散成效显著

作为一家立足南京、辐射扬镇的区域农商行,紫金银行始终坚守自己的战略定位:服务实体经济、坚持做小做散。借助135家营业网点、361个普惠金融服务点广泛分布于宁镇扬区域的优势,助力区域中小企业发展和经济建设的社会责任和担当,逐步构建起一张全面、深入的三农及小微金融服务网络。

2022年,紫金银行累计投放小微企业贷款1182.32亿元,其中投放普惠型小微企业贷款302.92亿元,较上年增加43.61亿元。截至2022年末,该行小微企业贷款余额为857.78亿元,其中普惠型小微企业贷款余额为283.90亿元,较年初增加34.90亿元。小微企业贷款户数为22847户,较年初增加4284户。涉农贷款余额为156.41亿元,其中普惠型涉农贷款33.63亿元,较年初增加4.15亿元。

面对复杂多变的经济形势,紫金银行积极落实减费让利政策,大力支持小微企业破解复工复产困局,全年减免各项手续费621.3万元,惠及小微企业和个体工商户3.7万户,累计减费让利2.4亿元。

通过加强实地走访、落实建档评级和开展专项对接行动,紫金银行努力推动新型农业经营主体贷款稳定投放。截至2022年末,新型农业经营主体贷款有贷户866户,余额19.79亿元。金陵惠农贷自2015年末开办以来,累计实现用信3772户,用信金额46.9亿元,有余额户714户,贷款余额7.38亿元。

紫金银行还积极开展整村授信工作,把农村信用体系建设工作结合到整村授信中,作为整村授信评议的参考标准,完成463个村社全面授信。截至去年末,已完成463个村社整村授信,建档52.52万户,给予37.70万户农村家庭贷款授信381亿元,户均10万元。目前累计实现用信7160户,用信金额8.59亿元;有余额户5349户,较年初增加2736户,贷款余额3.92亿元,较年初增加1.95亿元。

转型成果亮点纷呈

过去一年,紫金银行遵循新时期高质量发展转型需要,充分发挥创新对业务发展的支撑作用,创新业务亮点频现。

为响应服务新市民客户号召,紫金银行以江苏省第三代社保卡发卡为切入点,通过对接南京市社保数据拓展外部数据来源,持续迭代完善风控模型,为包括外卖员、快递员等新市民客群提供消费信贷服务。截至去年末,该行第三代社保卡发卡达到86.62万张,较年初新增19.1万张,发卡张数和市场占有率均位居全市第一。

为进一步助力专精特新企业成长,紫金银行大力推广“专精特新保”产品,基于地方征信平台归集的多维公共信用数据,创新推出“紫信贷”,抢占细分业务市场。据了解,该行成为全市6家“专精特新保”业务入围银行,“专精特新保”投放突破1亿元,位居南京市同业第一。

在绿色金融已成为银行业重点创新方向的背景下,紫金银行也将绿色金融业务作为战略转型的重要抓手,早在2021年即明确将发展绿色金融单独提出作为全行七大业务战略之一。2022年,该行发放了首笔碳排放权配额质押贷款,全行绿色信贷达到109亿元,增速达14.82%。同时还荣获《亚洲银行家》颁发的“中国年度绿色可持续农村商业银行”称号,成为全国唯一一家获得该奖项的农商银行。

在电子银行业务方面,紫金银行围绕渠道建设为企业积极赋能。通过和深耕本地的优势,该行联合各分(支)行开展“异业联盟”项目建设,以135家网点为中心,联合周边1公里内商户,打造紫金网点“15分钟生活圈”。全年异业联盟项目进展迅速,全行135家网点均已开展推进工作,合作商户数达240户,实现全行网点联盟商户全覆盖。

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