寡照缺温度 保险送温暖——中国人寿财险金融供给侧改革赋能济南温室蔬菜大棚产业

记者 闫明 通讯员 崔广勋

2024年3月12日起，山东省济南市商河县玉皇庙镇玉杨新村208个温室大棚蔬菜种植户的“惠农一卡通”存折里，陆续收到了一笔800元至2万元不等的转账款项。正当大家疑惑之际，村里的高音喇叭响了，村干部告诉大家，这笔钱是中国人寿财险支付的日光温室蔬菜寡照指数保险赔款，共计75.14万元，相关明细已在村务公开栏公布，不明白的可去观看、核对。

记者在另外一个温室大棚蔬菜种植专业村吕常东村公开栏前看到热闹非凡的场景，几位村民正在围着赔款公示，一边看，一边点头，一边感慨：“党委政府确实是真心为群众办实事!中国人寿财险理赔说话真算数!”

▲中国人寿财险山东省商河支公司主要负责人侯振、玉皇庙镇农业办公室主任文杰、聚锦缘种植专业合作社负责人吕涛与查勘人员一起了解温室大棚蔬菜寡照受灾情况。

据了解, 去年10月，当地政府部门组织温室大棚种植户在中国人寿财险山东省济南市中心支公司投保了蔬菜寡照指数保险，共涉及1069个种植户，承保面积8079.9亩。前期,商河县气象部门数据显示，当地持续5天出现因阴天和大雾造成的寡照天气,导致日光温室棚内温度大幅降低,影响了棚内作物的生长，达到保险条款规定的赔付标准。中国人寿财险连同商河县农业、气象部门和镇政府迅速查勘,核定所有投保的大棚全部受损,按规定每亩赔付400元，并及时通过“惠农一卡通”将共计323万元的赔款分别直接兑付给了受灾农户。

▲商河县玉皇庙镇吕常东村农民聚集在村务公开栏前，观看中国人寿财险在本村的温室大棚蔬菜理赔情况。

这一创新型特色险种是金融供给侧改革的结果，能够连续7年实现大面积推广,在全国尚不多见，彰显了该保险产品的生命力和价值所在。商河县农业农村局局长赵军介绍说,商河县是济南市重要蔬菜产区,全县蔬菜种植面积20余万亩。尤其是日光温室蔬菜，种植效益好,但是投入高、风险大，一旦出现阴雨和大雾导致的寡照天气,棚内气温降低,蔬菜光合作用减弱,呼吸消耗增加,抗病性能降低,直接影响产量、品质。如若连续多日的寡照，还会使温室蔬菜出现绝产，农户的巨大投入打了“水漂”。

针对这一长期困扰日光温室种植的难题，为改变“人种天收”的局面,2017年，中国人寿财险山东省济南市中心支公司积极配合济南市财政、农业、气象等部门,召开由相关专家、农户代表参加的论证会,开展了大量调研活动,进行寡照指数保险设计研发和费率厘定,科学确定寡照灾害与产量损失的定量关系,对农户保障期望、保费接受程度以及建议深入研究,设计研发出日光温室蔬菜寡照指数保险。

▲中国人寿财险山东省济南市中心支公司理赔查勘人员到玉皇庙镇温室蔬菜大棚实地查勘辣椒受损情况。

创新型保险无历史数据参考,承保意味着承担巨大的风险,但中国人寿财险济南市中心支公司凭借央企的政治站位和责任担当,主动向政府请缨承办了这一业务。中国人寿财险山东省商河支公司负责人侯振告诉记者,寡照是指每日日照总时长累计不超过3小时。该险种保险期间自承保当年11月1日至次年2月最后一天，当每次连续寡照天数达到5天及以上,中国人寿财险按规定在每亩400元至5000元之间给予不同标准的赔偿。

对于这一创新特色险种,济南市政府、商河县政府给予了高度重视和大力支持，充分利用财政资金引领作用，通过财政、金融联动赋能金融供给侧改革，每亩400元保险费由市、县财政负担90%，种植户只承担10%计40元。宣传发动之初,不少农民将信将疑,觉得既新鲜又好奇，但由于保费政府出大头,近60%的温室种植户抱着试试看的心理投了保，没想到首次投保的3300多亩温室大棚蔬菜就因寡照得到赔款170多万元。中国人寿财险的倾情服务赢得了广大农户和政府部门的认可，承保区域和承保面积逐年扩大，7年来累计承保11.84万亩，承担风险保障5.92亿元，支付赔款3640万元，为培植壮大蔬菜产业发挥了不可替代的作用。

▲商河县吕常东村刘丽丽家种了2亩西红柿、2亩辣椒，得到中国人寿财险寡照指数赔款后，种植蔬菜的信心更足了。图为刘丽丽正在给盛花期的西红柿人工授粉。

另据记者了解,为进一步健全完善保障体系,提高农民风险抵御能力,中国人寿财险济南市中心支公司还在济南市政府相关部门的支持下,与寡照指数保险配套开办了日光温室及室内农作物保险。该险种每亩保险费380元,由政府承担70%、农户承担30%；风险保障为每亩3.3万元,当遇到火灾、雹灾、涝灾、风灾、雪灾造成温室及室内农作物损失时,中国人寿财险按照相关规定负责赔偿,避免了种植户在遇到极端天气和意外火灾时投入血本无归的情况。东赵村村民赵立岐投保的蔬菜大棚因暴雪,造成大棚设施及棚内蔬菜受损,该公司第一时间赔款34.38万元,帮助其及时重建并恢复生产。

中国人寿财险山东省分公司党委委员兼济南市中心支公司总经理王云表示,下一步,公司计划与省、市发改部门配合,争取将蔬菜目标价格指数保险引入日光温室蔬菜生产,当价格低于目标价格时,公司给予赔偿。这样一来,由政府出资补贴建立的商业保障机制,等于为农民编织了一张百密而无一疏的保障网,涵盖了生产、流通、销售每一个环节,彻底化解生产经营风险。