“买金特种兵”盯上银行！买金条打“三金”划算吗？

“银行金条打手镯安全下车”“买金条打‘三金’，真香！”……春节后，黄金消费市场火爆，“买金特种兵”们也开始行动。2月27日，北京商报记者调查发现，从银行购买金条再去金店现场加工成首饰成为社交网络上口口相传的省钱秘籍，其原因在于，银行金条溢价较低，要比在金店零售的黄金价格划算很多。但投资者需要注意的是，银行推出的金条本就是为保值而制作，若将打造后的成品首饰再进行二次回购，可能会存在一定价值损失。

“三金搭子”奔赴银行买金条

“不是金店去不起，而是银行更有性价比。”春节后黄金投资市场较为火热，有不少备婚年轻人选择去银行网点购买金条，然后再去金店加工成黄金首饰。

“姐妹们快冲吧，去银行买金条打手镯太划算了！”不久前，敏敏（化名）拿到了订婚要戴的黄金手镯，和以往去金店购买黄金饰品不同，这次她选择了去银行购买金条再另行加工的方式。

敏敏算了一笔账，去金店购买成品黄金1克的价格通常在550—630元左右，而银行推出的实物黄金金条成交价较低，1克比金店能节省很多钱。“对比了多家机构，我最终选择了一家国有大行出品的黄金，和银行网点沟通后直接去现场提取的金条，一共买了80克，当时购买的价格是494元/克，加上打金的工费20元/克，一共是514元/克，而金店当日的价格为620元/克，再算上金店首饰的工费，两方对比立省近万元！”

乘着风潮，也有不少年轻人选择去银行购买金条。“先去银行买投资金条，价格大概在480元/克左右，然后拿着金条去金店加工，加工费用在15元/克左右，而去品牌店买金饰的话，部分品牌金店每克单价就要626元。”有消费者说道。

北京商报记者注意到，银行金条通常有不同的重量和纯度，较为常见的投资金条重量包括1克、5克、10克、20克、50克、100克、500克和1千克不等，纯度以99.99%居多。银行金条溢价通常在十几元左右，2月27日，黄金T+D大盘数值为480.98元/克，银行金条的价格则在495元/克左右。

有消费者分享经验表示，以25克重的古法素圈黄金手镯为例，一家金店折后的价格约为1.37万元，1克的价格约为548元，合每克的工费为67.02元，若选择去银行购买金条再到黄金加工店打首饰，古法素圈的工费通常为15元/克，1克黄金的费用算下来大约为510元，整条手镯的总价为 1.27万元，对比去金店能省1000元，购买的黄金克重越高省的钱也越多。

除了省钱外，也有不少年轻人看中了银行推出金条的纯度。“银行卖的实物金条纯度一般在99.99%，可靠放心，不会出现掺假的情况。”下半年订婚的李琛（化名）最近也看中了一家股份制银行的投资金条，每克价格为496元，她想再等等金价走势考虑要不要入手。

在中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英看来，由于银行出售的金条是在国际黄金价格的基础上，加10—15元钱手续费，显然比在金店零售的黄金价格要便宜很多，中间有巨大的差价，对于打造首饰的消费者来讲非常合算，而且，从银行买的黄金也有质量上的保证，信用更为可靠，所以也导致从银行买金条打“三金”的热度越来越高。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，从银行买金条打“三金”火爆的原因是价格便宜，消费者自然会选择性价比较高的渠道购买。

不过，在打金过程中，也需要防止一些“坑”，例如，首先要和商家商量好如何算损耗，了解正常损耗的范围，其次，购买金条后，最好先行称重后再去黄金加工店复称，加工过程全程录像，以防被偷金。

到底划不划算？

事实上，银行的金条克单价要比金店低一些有多方面的原因，主要是投资金条工艺相对简单，再雕刻上银行的名称，所以工费较少，而金店的黄金首饰工艺繁杂、雕刻样式较多，所以工费较高。此外，金店一般开在商业街区，还需要考虑人工、房租、广告等方面的费用。

从投资角度而言，目前银行推出的黄金购买方式主要有实物黄金和积存金两种。实物黄金产品的种类繁多，除了常见的金条之外，还有黄金摆件、手串、手镯、项链、金豆豆、钱币等，实物黄金的价格每天都会产生变动，消费者可以在价格较低时入手。

还有一类为积存金，慢慢累积后提取实物黄金。以一家国有大行积存金为例，该行会为客户开立积存金账户，记录客户在一定时期内存入一定重量黄金的负债类业务。客户可采取主动积存或定投（即定期积存）的方式从银行买入黄金存入积存金账户，可使用该等黄金进行兑换、赎回、转让、质押等。

积存金业务根据市场价格波动情况实行一日多价，同一时点的积存价格与赎回（兑换）价格相同。在网点柜面渠道，积存金可兑换网点在售贵金属实物产品；在网上银行渠道，客户可在线上进行兑换，选择就近的有库存的网点，兑换完成后去网点进行提金。

若金价持续上涨，消费者也可以选择回购服务将金条进行变现。不过，银行回购的金条有诸多要求，例如，部分银行回购范围仅为客户在该行购买的已入库但客户未实际提取离开网点柜台的自有品牌实物黄金产品。也有银行规定，在回购该行自有品牌实物金条、金块以及其他指定银行品牌金条时，必须品相完好、无明显缺损、表面无修补痕迹且表面要素齐全（包括品牌标识、克重、成色等），重量与表面标识克重一致，且需通过水吊检测法检测；若为5公斤以上他行品牌金，或成色Au99.0（含金量99%）以上的其他实物黄金产品时，则要采取火融检测法。

一位国有大行客户经理介绍，“我行回收行内客户购买的所有成色99.99%的金条，他行推出的品牌金也可进行回购，目前不回收其他成品的黄金饰品”。

“银行推出的投资金条本就是为保值而制作。”也有客户经理提醒，“一旦打成其他造型，银行将不按它的原本价值进行估值，只会造成原有金条贬值。”

王红英建议，从短期消费者角度来说，购买银行金条打“三金”性价比比较合算，但保值力度会有所下降。银行卖金条主要是投资保值性质，本身也有发票，回收也基本上按照市场价来回收，如果打造成首饰以后，银行可能不再回收，消费者只能另选渠道，有可能会带来一定价值的损失，因此，在用银行金条打“三金”的时候，消费者也要考虑这一因素。

对于黄金投资趋势，王红英认为，由于近期美国股市出现繁荣性增长，所以美联储不会轻易降息，因此，黄金短期可能出现技术性回调，但从长期来看，美国股市已经见顶，未来美元贬值、美联储降息将是大概率事件，黄金仍然会保持上升态势。

北京商报记者 宋亦桐