内蒙古银行哈尔滨分行教你轻松读懂“个人经济身份证”

本文转自：黑龙江日报

伴随着社会经济的进步，传统经济已向信用经济方向发展，而信用社会的建设离不开个人征信体系的完善与升级，个人征信与我们的生活密切相关，变得越来越重要。当下“个人信用报告”就是“个人经济身份证”的代名词，个人征信在社会经济发展中起着至关重要的作用。

如何查询个人征信

1. 通过人民银行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn）查询。

2. 使用各大银行、银联、云闪付等APP查询。

3. 在征信分中心线下网点查询：携带本人身份证前往当地中国人民银行或部分商业银行网点查询。

个人信用报告分为详版征信、简版征信和授信机构版本三种。以下主要讲解详版征信（个人信用报告本人版）。

个人征信报告都有哪些内容

第一大类为个人基本信息：一是身份信息，包括出生日期、婚姻状况、就业状况、学历状况；二是配偶信息（未婚不显示）；三是居住信息和职业信息。每项信息后面都会显示数据的发生机构名称（最多显示五项，多出的内容会按时间先后顺序滚动覆盖），以上个人信息均为申请人在申请信用类产品时填写的信息，经本人授权后由经办金融机构上传到人民银行征信系统后统一显示。

第二大类为信息概要：一是信贷交易信息提示，包括贷款和信用卡两大类业务的账户数和首次发放时间；二是信贷交易违约信息概要，汇总显示名下贷款和信用卡账户的异常情况和逾期账户数及最长月份数、单月最高逾期金额和最长逾期次数；三是未结清和未销户的信贷交易授信及负债信息概要，也分为贷款和信用卡两类；四是未查询记录概要。这一大类信息主要作为汇总展示，便于直观地查看征信整体情况。

第三大类为信贷交易信息明细：这是征信报告篇幅最大的部分，也是最能准确反映信用情况的，是上述提到的第二大类的详细表述。

账户详细信息包括：机构名称、账户开立日期、到期日期、借款金额、币种、业务种类（如个人经营性贷款、个人消费贷款和商业住房贷款等）、担保方式（免担保和担保类贷款）、还款期数、还款频率、还款方式、是否共同借款、账户状态（正常、关注、止付、冻结、呆账）、贷款余额、剩余还款期数、本月应还款、应还款日、本月实还款、最近一次还款日期以及各时间维度的逾期金额统计。

第四大类为公共信息明细：主要是个人住房公积金参缴信息。

第五大类为征信查询记录明细：分为机构查询记录明细和本人查询记录明细，分别按时间、查询机构和查询原因三个名目显示。查询原因又分为贷后管理、信用卡审批、贷款审批、保前审查、担保资格审查、客户注入资格审查、法人资格审查等。

这里特别要提醒的是，有些人从没有过逾期记录，但查询次数过多，也可能被认为征信不良。主要因为：查询次数过多，银行办理贷款审批时会认为该主体资金比较紧张，对这种可能存在潜在经济问题的客户，银行一般情况下不愿为其放贷。在当下大数据时代，一些小额贷款公司也需要进行客户征信质量的评估，多次的征信查询记录也存在被拒贷的风险。

如何维护个人征信

1.个人信息部分变更不要太频繁，千万不要填写虚假信息，尽量避免逾期产生，尤其是严重的逾期（连续三个月未还款）。

2.账户数量不要太多，贷款金额要合理，尽量避免有网贷小贷记录，优先选择银行贷款。

3.规范合理使用信用卡，对不常用的信用卡应及时注销，尽量不要套现和最低还款。

4.不要好奇网上的广告和短信链接，点击测试额度等，因为申请一次查一次征信。

随着我国征信体系的日益完善，计入征信报告的类目越来越多，范围普及也越来越广，已深入到我们生活中的方方面面。为更好地维护个人信用记录，树立诚实守信的良好形象及观念，内蒙古银行哈尔滨分行倡导大家要理性消费，不过度借贷，保持好个人信用记录，养成良好的信用习惯，保证清清白白的“个人经济身份证”。

（内蒙古银行哈尔滨分行设立的征信自助查询机地址：哈尔滨市香坊区和平路35号、南岗区南兴街46号。）