违反反洗钱业务管理规定 易联支付、海科融通支付开年领罚单

来源：证券日报网

2025年开年，支付机构在反洗钱业务上“栽跟头”。日前，易联支付有限公司（以下简称“易联支付”）、北京海科融通支付服务有限公司（以下简称“海科融通支付”）收到中国人民银行大额罚单。

具体来看，中国人民银行广东省分行行政处罚决定信息公示表显示，易联支付因违反反洗钱业务管理规定被处罚款90万元，时任易联支付董事长兼总经理一并被罚3万元。1月3日，中国人民银行北京市分行行政处罚信息公示表显示，海科融通支付因未按照规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被罚款186.57万元。时任海科融通支付总经理对上述行为负有直接责任，被罚款9.53万元。

中国银行研究院研究员叶银丹对《证券日报》记者表示：“反洗钱工作不力、违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定等仍是支付机构违规被罚的重灾区。罚单数量和金额均有所上升是行业监管进一步细化的结果，表明支付行业的监管力度不断加强。”

“上述支付机构受罚多因为反洗钱不力，由此也可以看到部分支付机构对反洗钱工作的重要性认识不足，支付机构必须建立健全反洗钱合规管理体系。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示。

一直以来，反洗钱领域是支付机构违规的“重灾区”。回顾2024年，支付机构收到超60张罚单，罚没金额超亿元。其中，多家支付机构因反洗钱不力受到中国人民银行处罚。

在反洗钱领域，支付机构罚单不断的背后原因有哪些？叶银丹认为，一是机构端反洗钱意识不到位。部分支付机构对反洗钱的认知仍有一定偏差，支付机构管理层对合规工作和风险控制的重视程度不够。二是客户身份识别和尽职调查措施不到位。在用户开户和交易过程中，部分支付机构未能严格执行客户身份验证，导致“虚假身份”和“匿名账户”等问题出现，从而为洗钱行为提供了可乘之机。三是技术监控系统不够完善。部分支付机构的反洗钱监控系统存在漏洞，无法高效地处理复杂的交易模式。四是外部环境较复杂且变化快。洗钱手段不断升级且越来越隐蔽，而支付机构未能及时更新和完善反洗钱制度以应对这些变化。五是合规培训不足和缺乏专业人员。

支付机构应如何加强和完善反洗钱工作？“针对反洗钱工作，支付机构不仅要从制度建设上完善内控制度，而且要在业务发展中做好客户身份识别，对于大额和可疑交易要及时上报。同时，支付机构还需强化科技手段应用，加大数据监测和分析，并在内部做好教育培训。”娄飞鹏说。

叶银丹建议，一是建立和完善反洗钱风险管理体系。明确合规管理责任，指定专门的合规团队或反洗钱官，确保合规体系的有效性。二是加强客户身份识别和客户尽职调查。三是完善可疑交易监控与报告机制。四是加强员工反洗钱培训，确保员工了解相关要求及具体操作流程。五是强化与外部监管机构的合作。六是不断引入和应用先进的技术手段，提升反洗钱工作的效率和准确性。