洗钱风险“十面埋伏”，反洗钱工作“突出重围”

反洗钱是防范金融风险、维护金融稳定的重要抓手之一，在打击金融违法犯罪过程中发挥着重要的作用，有利于促进社会稳定、提升社会治理水平。事实上，在当前国际、国内经济金融环境下，反洗钱早已不只是应用于防范和遏制金融犯罪问题。因此，银行业在开展反洗钱工作时，将面对更加严峻的形势。而营业网点是商业银行进行反洗钱工作的第一线阵地，应该加强对反洗钱工作的认识，突出洗钱风险“十面埋伏”的重围。

聚焦特殊领域，提升风险识别的洞察力。在应对不断变化翻新、愈发隐蔽复杂的洗钱犯罪手段时往往力不从心，特别是高风险、低关注、新业务等领域。建议在扎实做好反洗钱客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户洗钱风险等级评定、大额交易和可疑交易上报、反洗钱自评估、反洗钱检查、培训和宣传，领导小组履职等常规工作的同时，有计划、有步骤地对当前洗钱风险较高的业务，如收单业务、手机银行等非柜面业务；关注度较低但潜藏一定洗钱风险的业务，如跨境业务。

坚持系统观念，形成全员参与的强大合力。着力提升全员综合能力是有效保障反洗钱质效的重要途径。首先认真评估本机构反洗钱人才培养工作的薄弱环节，有针对性地强化专业技能培训，除对常规技巧、案例加强培训学习外，也要注重对结算业务、信贷业务、跨境业务、理财业务、同业业务等具体业务的培训学习，更要将大数据分析处理培训常态化，全面提高全员综合能力。同时，要加强反洗钱人才梯度建设，通过“老带新”“师带徒”等形式培养和发展具有潜力的工作人员。

推进数字赋能，构建数智反洗钱的系统格局。大数据分析运用是推动银行反洗钱提质增效的先进生产力，是银行在洗钱风险管理领域实现跨越式发展的重要抓手，能有效辅助银行应对犯罪手段日益专业化、犯罪行为日益组织化、犯罪资金来源日益多元化的洗钱犯罪形势。开展反洗钱时，可以根据监管及行内制度要求，在客户（包括受益所有人、代理人等）基本信息，洗钱风险等级评定模型，客户洗钱风险等级评定结果，大额交易报告、提交可疑交易报告后的后续控制措施实施等方面，设置取数规则、搭建数据模型，在数据仓库利用大数据分析技术对全量数据进行筛选抽取，节约人力资源的同时也能有效扩大抽样范围，提高发现问题的质量。

反洗钱工作事关金融安全和社会稳定，是金融机构的法定职责和神圣使命。在中国式现代化新征程上，金融机构必须始终牢记金融工作的政治性、人民性，提升风险识别的洞察力，形成全员参与的强大合力，构建数智反洗钱的系统格局，筑牢资金交易安全网，保护群众的合法权益。

(王其磊)