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315专区|“3·15”以案说险③：健康异常遇上如实告知，投保时应如何理性选择？
健康告知,要遵循最大诚信原则,也是保险合同签订的根本。投保人应根据保险公司提出的询问如实告知，若存在不如实告知身体健康的状况，可能会影响后期理赔。
一、案例简介
2022年年近50岁的张某发现身边有朋友罹患重疾，于是，张某找到某保险公司业务经理沈某，考虑为自己买份保险，沈某根据张某情况为其推荐一份重大疾病保险。销售保险的过程中，业务经理沈某对张某进行健康状况的详细询问，张某称自己有多次住院病史，担心自己住院病史这么多会不会买不了保险，能不能不告知公司。
业务经理沈某，耐心告知张某健康状况如实告知对于投保的重要性，并通过实际案例讲解，如果没有如实告知，最后即使出险也可能会面临拒赔甚至保费无法拿回的情况。
张某意识到如实告知的重要性，向保险公司提交每次住院的检查报告、出院小结等病例资料。张某按公司要求进行体检后，该保险公司根据最新的体检报告，并结合之前客户的健康状况，给予正常承保，无任何责任除外。
顺利承保后，客户非常满意，对业务经理的专业性表示肯定，以后自己亲戚朋友买保险的时候也一定会拿自己当案例，积极宣传如实告知的重要性。
二、案例评析
本案例中，在保单投保如实告知环节中，业务经理严格按照公司投保流程，要求客户如实告知相关病史，并将公司承保规则及不如实告知可能产生的后果向客户进行了详细地解释说明。最终得到客户认可并提交了详细的病例资料。后续张某重疾保单得以正常承保，保证了客户将来合同享有的正常权益及保障，避免将来可能产生的理赔纠纷问题。
如实告知是要求投保人在投保时应将与保险有关的重要事项告知保险公司的一项保险法律原则。投保人的告知陈述应当全面、真实、客观，不得隐瞒或故意不回答，也不得编造虚假情况用来欺骗保险公司。对于客户而言，很多客户可能害怕自己如实告知健康异常情况后会被保险公司拒保或者条件承保，进而选择不如实告知，但这种行为最终可能会被解除合同和拒赔。其实，客户如实告知健康状况并不一定会被拒保或者条件承保，只要配合保险公司提交核保相关材料，就有可能顺利承保。
三、案例启示
1.广大保险消费者在投保时，应按照相关要求，重视健康告知，切不可认为医生说没大问题就觉得可以不需要告知，切不可为了能及时承保故意不告知，如果因为未告知全面且后续发生保险事故，有可能被保险公司拒赔并解除保险合同，甚至保费也无法全额退还。
2.若客户在投保过程忘记告知相关健康状况，请务必及时向保单所在保险公司进行补充告知，让自己的权益得到合法保障。
一审：王静怡
二审：李懿
三审：雷晓明
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快照生成时间：2025-03-10 14:45:06
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