215元存19年剩约9元，储户称不知情被划扣小额管理费，银行此举合理吗？

“有人把215.16元活期存款存入工商银行，从未支取，但19年后只剩下8.67元。”经媒体报道后，此事在互联网上引发关注。

红星资本局了解到，目前，四大银行均有年费、小额账户管理费，但当用户在相关银行只有一张卡时，可以向这些银行申请免除费用。

有多家银行的客服还向红星资本局表示，在扣费前，不会以电话、短信的形式告知用户；如果用户开通了账户余额变动短信提醒，在扣费后会收到相关提示。

四大行现仍收年费和小额管理费

据新京报报道，有储户在1996年办理了一张工商银行（601398.SH）的存折，该存折在2005年12月22日的余额是215.16元，此后再未使用。今年10月，储户到银行取钱被告知余额仅剩8.67元，因为自2006年6月起每个季度扣除3元的小额管理费。

“在完全不知情的情况下被收取这项费用并不合理。”该储户说，在此之前他并不知道会收取小额账户管理费，“银行后来新增的这项服务并未告知我，也没有重新签订存款协议”。

红星资本局通过采访获悉，目前，四大银行均有年费、小额账户管理费。

其中，工商银行的客服告诉红星资本局，如果用户在工商银行有两张卡，其中一张可以减免年费，另一张则会收取10元/年的年费；如果用户在某一个季度的日均存款小于300元，还会在季度末收取3元/季度的小额账户管理费。

另经建设银行（601939.SH）客服介绍，其对用户账户收取的管理费用规则与工商银行相同。

而农业银行（601288.SH）的客服告诉红星资本局，如果用户在农业银行的名下只有一张储蓄卡账户，可申请减免10元/年的年费；如果用户是在农业银行总行开户，在日均余额低于500元时，会收取3元/季度的小额账户管理费。

另外，交通银行（601328.SH）的客服告诉红星资本局，如果用户在交通银行名下只有一个储蓄账户，可申请减免10元/年的年费；账户管理费则主要是向贵宾卡收取，贵宾卡用户某一季度在交通银行的理财资产日均小于5万元，则会收取10元/月。

律师：银行在扣费前有义务告知客户

12月3日，有多家银行的客服告诉红星资本局，在扣除年费等费用前，用户不会收到电话或者短信提示；如果用户开通了账户余额变动短信提醒，会在扣费后收到相关的提示。

红星资本局通过黑猫投诉平台注意到，有多位网友投诉过：在多家不同的银行办理信用卡时，工作人员未告知会收取年费，而后账户上自动扣除年费，他们希望银行能退回相关费用。

广东晟典律师事务所高级合伙人律师宁凌波告诉红星资本局，在扣费前，银行有义务告知客户。依照相关法律规定，银行需要在提供服务之前就告知客户相关的服务项目、服务价格等，在客户接受该服务价格后方可收费。

根据《商业银行服务价格管理办法》第二十五条规定：商业银行应当严格执行服务价格信息披露的有关规定，在为客户提供服务之前，应当告知相关服务项目、服务价格、优惠措施，客户确认接受该服务价格后，方可提供相关服务；客户在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的，不得强制或变相强制客户接受服务。

另外，宁凌波还称，客户到银行开立储蓄账户或银行卡账户、与银行订立银行卡合同时，对于合同中收取利息、复利、费用、违约金等格式条款，银行应当履行提示或者说明义务；银行未履行提示或者说明义务，致使持卡人没有注意或者理解该条款，持卡人有权主张该条款不成为合同的内容、对其不具有约束力。

“若银行变更年费及小额账户管理费收取方式，也应通过短信、信函、电话等方式通知持卡人，与持卡人协商一致，否则该变更对持卡人不生效。”宁凌波对红星资本局说。

广东晟典律师事务所高级合伙人律师黎永绿也向红星资本局表示，按照相关规定，各商业银行应通过其网站、手机APP、营业网点公示栏等渠道，以及在为客户办理业务时，主动告知提示客户申请指定免费账户。

《国家发展改革委、中国银监会关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》规定：

“各商业银行应继续按照现行政策规定，根据客户申请，对其指定的一个本行账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费。各商业银行应通过其网站、手机APP、营业网点公示栏等渠道，以及在为客户办理业务时，主动告知提示客户申请指定免费账户。客户未申请的，商业银行应主动对其在本行开立的唯一账户免收年费和账户管理费。”

“客户未申请的，商业银行也应主动对其在本行开立的唯一账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费。如果银行未能履行这些义务，导致客户未能及时申请免年费，银行可能需要承担相应的责任。” 黎永绿对红星资本局说。