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泰兴农商银行多措并举防范金融市场风险
江南时报讯 金融市场业务具有“种类丰富、对手众多、资金量大、结构复杂、时效性强”等特点，农商行作为地方性法人机构，在发展金融市场业务的过程中，更需要坚持“稳增长”和“防风险”两手抓。近年来，泰兴农商银行从机制建设、流程设置、系统管控和人员管理等四个方面强化金融市场业务风险管理，有效防范操作风险。
完善内部控制机制。一是建立健全分级授权审批机制，合理设定不同业务品种的审批权限，适当下放低风险业务审批权限，缩减审批流程，提升审批时效。二是建立健全专业人才培养机制和重要岗位人员轮岗机制，通过加大对专业人员的培养和队伍建设，实现重要岗位人员的有效轮岗。三是建立健全考核问责机制，在效益类和市场风险类考核指标外，适当增加操作风险类指标，同时细化问责情形，加大问责力度，促进业务的合规操作。
优化业务流程管理。一是明确交易前中后台岗位职责，前台交易环节，做好交易限额控制和审批，同时确保交易留痕；中台风险环节，实质性开展对询价过程、交易限额、录入要素等操作事项的审查，减少差错和风险；后台交易环节，合理安排结算交易顺序，确保足额债券和资金的情况进行指令确认。二是明确差错处理要求，确保在有权人审批的情况下进行差错调整，方式以取消交易或抹账为主。三是完善资金清算控制，印章和网银令牌的保管保持专人专管专用和有效分离，汇款应落实事前审批，可适当下放对低风险业务的汇款审批流程，确保记账有据可依。四是优化业务对账模式，综合考虑对账中心人员的业务能力，以及交易账户和结算账户的差异，实行分类对账，取得对账实效。
强化操作系统管控。一是推动comstar系统有效运用，将审批权限和流程嵌入系统的前置流程中，实现先审批后交易；将授信额度、风险偏好和限额中的相关指标嵌入系统，前移风控关口。二是规范各类系统用户管理，操作权限与岗位权限保持一致，操作员发生变动及时进行相应系统变更，杜绝交易员为管理员现象。三是加强各类系统登录控制，对通过内网登录使用的资金业务系统，应在“用户名+密码”以外，增加登录控制；对通过外网登录使用的系统，操作员妥善保管自身用户名和密码，风险派驻人员加强现场监督检查。
注重员工行为管理。一是加强合规制度学习，强化警示教育，提高员工合规意识，守住员工行为底线。二是强化员工异常行为管理，切实关注员工动态，通过家行共建，筑牢员工思想防线。三是不断完善员工账户相关预警模型，通过员工他行账户异常数据、大额负债的监测，以及征信数据解析，实现技术防控的升级。四是畅通信访举报渠道，强化问题线索处置力度，主动接受监督，及时发现和解决隐藏的员工行为风险隐患。
(赵越)
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快照生成时间：2024-11-14 23:45:10
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