我省金融系统创新产品服务 “小切口”做好科技金融“大文章”

本文转自：河北日报

河北日报记者 王 巍 通讯员 田娅汝

凭借知识产权这种无形资产，就能获得上百万元的银行贷款，这对于既缺资金又缺实物抵押的科创企业来说无疑是雪中送炭。中国人民银行河北省分行（以下简称“人行河北省分行”）从建立专项工作机制、开展专项行动、强化激励考核、完善风险分担机制等方面，搭建全方位、立体式科技金融服务框架，创新产品与服务，“小切口”精准服务企业，实现了科技领域融资量增、面扩、价降。截至2024年3月末，河北省专精特新“小巨人”企业、高新技术企业、科技型中小企业贷款余额8355.1亿元，其中省科技型中小企业贷款余额789.1亿元，同比增长26.68%，高于各项贷款平均增速14.53个百分点。

凝聚多方合力，搭建对接桥梁

科技金融大文章作为五篇大文章之首被提出后，人行河北省分行迅速行动，联合省科技厅、国家金融监督管理总局河北监管局等九部门建立了河北省支持科技型企业融资工作联席会议制度，共同谋划开展河北省科创能力服务提升专项行动、河北省科创金融服务考核评估、科技金融银企对接、支持企业上市融资、财政奖补等系列工作。

省级金融机构均建立了服务科技型企业工作领导小组、工作专班，组建专业化金融特色服务机构，从政府部门到金融机构，从省级到市县，科技金融专业化队伍不断壮大，科技金融服务保障能力不断提升。工行河北省分行成立科创企业金融服务中心，全省共设立10家科创支行，专门服务省内高新技术企业、专精特新企业及科技型中小企业等科技型企业。

人行河北省分行充分发挥银企对接促融资作用，联合省科技厅等部门梳理并向全省金融机构发送了3万余家科技型企业名单，其中包括2万余家科技型中小企业高新技术企业及5000余家河北省专精特新企业。组织金融机构联合政府相关部门开展科技金融品牌活动。

一季度，人行河北省分行联合省科技厅、省工信厅等部门在邯郸市举办金融五篇大文章银企对接活动启动仪式暨邯郸市金融支持科创企业银企签约仪式，人行河北省各设区市分行联合各地政府部门积极开展银企对接，取得明显成效。截至一季度末，各设区市共组织开展科技金融大文章银企对接活动9场，授信企业1050家，实现贷款投放46.78亿元。

加强考核激励，配套风险奖补

“多亏了进出口银行河北省分行给我们提供的8亿元贷款，我们才能有大额低成本资金从国外进口关键设备。”4月28日，河钢浦项汽车板合资项目工人正在生产线上包装成品钢板，公司总经理激动地说。河钢浦项汽车板有限公司实施的河钢浦项汽车板项目是省重点建设项目，同时也是近年来国内最大的中外合资金属制品项目。由于产品的科技含量较高，项目在生产建设过程中涉及的部分机组设备和相关技术需从国外进口，进出口银行河北省分行在了解到企业资金需求后，为其量身定制优惠利率进口信贷固定资产贷款，贷款金额8亿元，利率仅3%。

目前，我省已基本形成贷款风险补偿、财政奖励、内外部考核等多维度、多角度的激励考核框架。省科技厅与省内8家银行开展科技型企业贷款风险补偿工作，2023年8家合作银行共向3万家科技企业发放贷款逾6万笔，总计超过2900亿元。省内融资担保机构针对科技型企业的融资担保工作、省财政厅科技金融产品创新奖励工作均扎实开展。2023年末，人行河北省分行联合相关部门对金融机构服务科技型企业制定了考核评价办法，设置了定量和定性考核指标，综合金融机构信贷投放、金融产品创新、制度建设、活动开展等情况，设置优秀、良好、一般、勉励四档。

2024年一季度，人行河北省分行联合省科技厅等相关部门对21家省级金融机构进行了2023年度河北省金融机构科创金融服务能力考核评估，组织人行河北省各设区市分行对辖内金融机构完成考核评估，进一步强化了外部激励约束，考核激励效果明显。截至2023年末，全省金融机构名单内企业贷款余额4666亿元，发放的信用贷款占比超过40%。

积极创新产品，拓宽融资渠道

“没有抵押物也能获得贷款吗？”保定某药品制造企业董事长焦急地询问河北银行信贷业务经理，“我们现在产品需求量激增，急需购买原材料扩大生产！”

这家药企是省专精特新企业，拥有多项知识产权。河北银行在了解到企业情况后，与当地市场监管局协调，对企业经营情况和知识产权评估后，为其提供了“信用+知识产权质押”相结合的融资模式。企业董事长兴奋地表示，“原来真不知道知识产权还可以做质押融资，而且还有知识产权质押融资审批绿色通道。以后要加大科技创新资金投入，让更多‘知产’变资产！”河北银行积极发展知识产权质押融资业务，积极开发信用+知识产权质押融资评价模型，截至目前，已为科技型企业提供了超过11亿元知识产权质押融资支持。

从2022年起，人行河北省分行连续两年组织编发了《河北省科技型企业信贷产品手册》，2023年的手册涵盖了25家金融机构包括“善新贷”“科技E贷”“专利贷”等在内的59项特色科技信贷产品，可满足企业全生命周期信贷需求。工行河北省分行聚焦高新技术企业、专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业等，创建“河北科创贷”“专精特新贷”等专属线上化信用金融产品，及时满足企业临时小额资金周转需求。建行河北省分行针对初创期企业，创新“善新贷”产品，为财务信息不足的企业发放最高1000万元的三年期纯信用贷款；针对成长期企业，创新“数据贷”产品，整合企业工商、纳税、社保、电力等多维度政务数据，以“信用+担保”的组合模式，为企业提供最高3000万元的信贷额度；针对成熟期企业，提供供应链融资、上市、并购、员工持股计划等综合金融服务。

人行河北省分行联合省市场监管局认真落实《专利产业化促进中小企业成长计划实施方案》，将专利等无形资产在金融领域的推广运用作为重点，支持金融机构不看砖头看专利，推动“知产”变资产。省内金融机构积极探索推广知识产权相关的金融产品，中行河北省分行推广创新积分模型，根据科学技术部企业创新积分制相关政策，融合了商业银行信贷分析方法与投资银行价值分析视角，可对科技型企业信用风险及成长潜力进行量化评价，并精准匹配信贷服务。制定以知识产权为质押融资标的的“惠如愿·知惠贷”，便利轻资产企业融资，2023年批复普惠小微企业知识产权质押贷款158户，批复金额12.19亿元。邮储银行河北省分行创新“积分贷”，对于已纳入火炬中心“创新积分”评价体系、获得“创新积分”的科技型企业提供最高1000万元的信用贷。

下一步，人行河北省分行将继续加强同科技、金融监管、证监等部门合作，发挥好河北省支持科技型企业融资工作联席会议制度作用，搭建对接桥梁，强化考核激励，继续优化科技金融服务，提升科技金融服务水平，为做好科技金融大文章贡献力量。