提高防诈识诈意识 守好“钱袋子”

本文转自：衢州日报

前三季度全市银行机构柜面堵截电诈245起，涉及金额超1888万元

提高防诈识诈意识 守好“钱袋子”

记者 毛瑜琼 通讯员 刘杭明

10月31日，记者从中国人民银行衢州市分行获悉，前三季度，我市银行机构柜面堵截电信诈骗245起，涉及金额1888.24万元。记者梳理了近期新的诈骗手段和一些比较高发的诈骗案例，希望市民朋友提高防诈识诈意识，依法合规使用自己的银行卡，不轻信、不转账，守好自己的“钱袋子”。

转账截图不一定真

8月2日一早，客户左先生就怒气冲冲地跑到开化农商银行马金支行询问货款到账事宜，并表示“交易对方昨天就通过手机银行打了货款，但到了今天的9点20分，货款仍未到账”。

柜员立即查询左先生账户流水，确认未有货款到账，向他解释存在延时到账的可能性，同时警觉地问是否认识交易对方。得知左先生并不认识交易对方，柜员察觉异常，即详细地了解事情经过。原来，交易对方主动致电左先生，自称是村头镇中心学校的老师，表示需要采购一批物资。双方互相添加微信后，左先生将自己银行卡号发给对方，对方向他发送了手机银行交易单据截屏（交易金额10.8万元），并要求他转付保证金。

银行柜员查看了交易单据截屏，发现存在伪造痕迹，研判左先生是遭遇了诈骗，立即提醒他终止转账，并要求他确认“老师”身份真实性。随后，银行协助左先生致电村头镇中心学校查询，反馈“查无此人”。此时，左先生才知自己遭遇了诈骗。

中国人民银行衢州市分行工作人员提醒：聊天记录、转账截图等存在伪造可能，市民在生活中如遇此类情况要多留一个心眼。在使用移动支付、网络交易时，一定要多加核实，确认钱款是否到账。如果发现被骗，立即拨打110或到就近派出所报警。

小心“交友”诈骗陷阱

10月19日，市民张先生电话咨询台州银行衢化支行客户经理存单支取事宜。他说，他近期通过“爱聊”软件交了一位“女朋友”，“女朋友”向他推荐了一个投资项目。听到此事后，客户经理觉得可能是电信诈骗，对张先生进行了反诈知识宣传。但张先生仍坚信这次投资能大赚一笔。劝阻无果后，客户经理立即上报，并通知所有网点引起关注。

10月20日下午，张先生来到了台州银行衢化支行网点，要求将存单里的钱支取出来，办理柜面汇款，用途是投资。柜员详细了解情况后，对其进行诈骗风险提示并开展劝阻工作。张先生不但未能听从劝阻，还打开手机投资软件展示给工作人员看，表示自己并没被骗，坚持要继续汇款。

为了客户资金安全，银行工作人员在拖延办理汇款业务的同时选择报警。民警赶来后，银行工作人员、民警向张先生详细分析该投资事件和投资软件中存在的漏洞，讲述多起同类电信网络诈骗案例，并揭露诈骗分子常用套路。在大家的不断劝说下，张先生终于幡然醒悟，意识到自己是落入了骗局之中并放弃汇款。

中国人民银行衢州市分行工作人员提醒：网络交友中涉及钱财的一定要提高警惕，素未谋面的网友推荐网上投资理财、博彩赚钱等都是骗子！

刷流水提信用，小心成帮凶

如果有人说，只需提供银行卡刷点流水就能帮你办贷款，你会心动吗？近期，银行在对电信网络诈骗涉案账户进行倒查时发现，不少客户为提高贷款额度或者获得更低的贷款利率，将自己的银行卡、对公账户等寄给第三方“中介”帮忙刷流水，最终让自己的账户成为不法分子犯罪的工具。

客户张先生有贷款需求，但因银行授信额度比较低，他通过网上认识了一位“助贷师”，说可以帮助他刷流水来提高贷款额度，而且利率也可以比现在的低，要求其提供银行卡、U盾及密码。张先生觉得只要自己提前把卡里的钱取完，把空卡给对方应该没有什么问题，于是按照“助贷师”的要求将银行卡寄给了对方。随后，该卡被不法分子用于接收转移电信网络诈骗资金。

无独有偶，我市一家物流公司法定代表人李先生因公司经营需要垫付大量资金，资金周转出了问题，其在银行的贷款到期后因网贷未及时归还导致个人征信不良，无法申请银行新的贷款。后来在网上看到一则小广告，称可以帮忙贷款、转贷，于是就添加了对方的微信。对方用工作证及相对专业的金融话术诱骗李先生邮寄企业对公账户的U盾、密码等资料，便于对方进行“企业资质包装”。第三天，该对公账户就因接收涉诈资金被多家公安机关冻结，企业经营也受到了影响。

中国人民银行衢州市分行工作人员提醒：办理贷款应到正规的银行机构申请，所谓的“刷流水提额度”大多是陷阱。社会公众和企业经营者要妥善保管好自己的账户，不要将账户密码、交易介质等交给他人，不要让自己成为犯罪分子实施电信网络诈骗的帮凶。

“安全账户”不安全

8月9日下午，陈女士来到衢江农商银行樟潭支行请求工作人员帮忙看下手机银行无法正常汇款的原因。经工作人员了解得知，陈女士上午接到一个电话，对方自称为京东金融客服，告知陈女士其贷款利率过高不符合国家现有政策，如不及时调整会影响征信，要求她将5万元汇至“客服”提供的安全账户，为其更新征信。陈女士信以为真，故在“客服”的“帮助”下通过浙里贷申请5万元贷款，想要汇款至对方提供的“安全账户”。但因陈女士账户非柜面交易额度较小，无法汇出，故至网点咨询。

银行工作人员了解情况后判断陈女士是遭遇了电信诈骗，立即进行劝阻，并对她进行反诈识诈宣教。陈女士醒悟后连连感谢：“多亏了你们，不然我这5万元就没了！”

中国人民银行衢州市分行工作人员提醒：要警惕自称官方客服办理影响征信、注销账户等相关业务的来电，涉及贷款相关业务，请务必通过正规渠道向开户银行咨询。

帮忙代付货款，可能是虚假投资诈骗

日前，李先生打电话给农业银行工作人员，懊悔当初没听农业银行工作人员的提醒。原来，李先生到农业银行开化支行用柜面现金存款的方式进行汇款。当银行工作人员按照规定询问汇款用途时，李先生按照诈骗分子教他的说辞，说是帮助他人代付货款，对方已经用其他货币结清了。工作人员提醒他小心骗子。但李先生告诉工作人员，对方确实已经给他钱了，并在汇款单上签了承诺书，证明自己是帮忙代付货款，已经收到其他货币，并附上身份证复印件。遗憾的是，李先生最终还是落入诈骗分子的圈套。

“虚假投资类诈骗时间周期长，有些甚至半年以上，只要平台还能进得去，只要平台还有返利，客户一般不会意识到被骗，而汇款用途又被‘包装’，劝阻难度较大。”农业银行工作人员表示。

“真是后悔，当初没有听银行工作人员的话。”李先生相告，他已向公安报案。

中国人民银行衢州市分行工作人员提醒：通过银行柜面汇款时应如实向工作人员告知汇款用途。网络投资不可信，更不要轻易向陌生人汇款，以免受骗。