历时5年 同盾科技助力某股份制银行成功构建全行级风控平台

本文转自：中国新闻网

在银行数字化转型过程中，诸多机构的风控系统普遍都面临“烟囱式”“项目制”痛点。由于银行机构庞大、层级复杂，形成了纵横交错的矩阵式IT系统现状，一定程度上造成风控体系存在于不同业务系统、业务场景之间，存在数据不通、数据标准不统一、特征应用局限，预警信息不能共享无法复用等问题。

随着前端业务从销售型向服务型转变，各种高并发、大数据量、低延时、需要强一致性且横向扩展能力的业务场景越来越多，且数字时代银行面临的互联网欺诈手段也越来越多种多样，欺诈风险急剧上升。在强监管与统一风控的形势下，银行机构亟需对风控服务和运营能力进行提升。

在此背景下，国内某大型股份制银行勇于“求变”，引进利用 AI、大数据等新技术升级业务及风控系统，应对不断变化的客户需求、不断趋严的监管要求以及日益增加的网络安全风险。自2018年起，该行与业内领先的决策智能技术服务商同盾科技建立合作，双方通力协作5年，共同搭建富有金融特色的全行级风控平台。

策略明确：全局视角抓住痛点，循序渐进“因地制宜”

早在2018年，同盾科技与该行在合作初期，就对风控系统进行了具有前瞻性的设计与规划，秉承“数据治理、平台建设、场景应用、智能运营”的总体思路，以实现统一、全面的风险监控及反欺诈平台为目标，构建覆盖事前、事中、事后的交易风险识别分析与管控能力，采用“小步快跑”的策略循序渐进地满足银行业务发展需求。

历经5年建设，当初的风控系统已经成功扩展为全行级的风控平台，涵盖零售、信用卡、商户收单、对公等全业务条线。同盾科技也从一个单点的产品供应商，逐步成为该行在风控领域的整体合作伙伴。

该项目整体依托于同盾科技风控平台解决方案，作为高阶的风控决策体系，同盾科技在风控决策引擎上融入流计算平台、实时预警、迁移学习、图谱分析、可视化科学计算、自然语言处理等，帮助客户准确识别欺诈风险，并提供专业化应对策略，形成事前、事中、事后的端到端风控闭环。

效果显著：风控运营能力提升内部流程完善优化

目前，在同盾科技的助力下，该股份制银行的全行级风控平台已经形成，并构建了四大核心能力：首先是将全行金融交易场景纳入监控范围、纳入全链路风险监控；其次是实现了全渠道交易风控联防联控，构建起客户全生命周期风险管控闭环；再次是通过客户统一画像、关系图谱，可分析欺诈发展态势与团伙关系；最后是实现了精准施策、主动识别的能力，建立了可动态升级自适应、可量化的风控体系。

在全行级风控平台的支撑下，该行内部流程管理效率也有了显著提升，一方面完善了零售、信用卡、对公等部门的风险运营管理流程，包括针对新型欺诈风险及时洞察分析，建立了面向全行的风险运营联动机制，提升了各业务部风险运营能力；另一方面，建立健全了风控管理制度，完善了全行业务风险评估审核流程，实现了全行业务风险生命周期管控，建立了全行级风险防御地图，并可持续更新。

作为银行机构数字化转型过程中可靠的伙伴，同盾科技持续专注于人工智能、大数据、云计算等创新技术的研发与精进，长期聚焦风险决策智能，与客户共同成长、携手并进，持续助力客户建立动态智能的风控体系，让客户安全放心地拓展业务，赋能其高质量发展。