办卡充值后，店关了，老板跑了……杭州引入第三方平台 针对预付式消费陷阱出大招

张女士在舒适堡庆春银泰店办了一张2100元的年卡，没想到第一次去，健身房就闭店了。记者走访了另外两家舒适堡门店，都处于停业状态。

三墩镇柏生理发店一年内三次易手更名，最终携款跑路，近170名会员共计储值30多万元金额不知所终。

顾客为了享受优惠办了卡充了值，但没用几次，店关了，老板跑了……这样的预付式消费陷阱橙柿互动一直在关注，报道过很多次。

2024年1月10日上午召开的市委全面深化改革委员会第七次会议强调，要持续完善预付式消费综合监管机制，加大美容美发、体育健身、教育培训等重点领域的系统施治，积极探索政府引导下的市场化解决方案。

为此，杭州市推进预付式消费市场化改革，在消费者和商家之间引入第三方平台，变“政府监管商家和预付金”的传统模式，为“政府监管平台、平台监管商家、第三方存管预付金、协会推动商家上线”的全新模式，建立政府、市场、社会等多方“共治”机制，推动实现“综合治理由表及本、提振消费信心、衍生金融服务、助推平台经济发展”的目标，打响“安心消费在杭州”的城市品牌。

杭州市预付式消费市场化改革，秉承“开放、包容”的理念，鼓励各平台企业积极参与、充分竞争，形成百花齐放的创新格局。比如，蚂蚁集团上线的“安心付”产品，已在杭州市场先行先试。

杭州“安心付”已上线

消费一笔、确认一笔、支付一笔

目前，支付宝联合杭州银行共同推出的“安心付”在杭州已正式上线，商户在“安心付”合作银行开设专用账户，消费者通过“安心付”参与商家优惠活动并充值，充值金额进入该商户银行专用账户，之后消费者每消费一次，通过“安心付”确认本次消费发出指令，“安心付”接受指令通知银行，银行向商户支付消费者本次消费对应的金额。没有消费者的确认指令，商户动不了银行专用账户的资金。

“安心付”还有一卡多用赠送功能，可以转送家人亲朋，一起享受优惠消费，也可以随时终止消费卡，发起退款。

“安心付”还开通了消费预警功能，当某一商户长时间没有消费交易、企业法人频繁变更、工商注销等行为发生，直接会向消费者提交预警信息，消费者随时可以发起退款，经确认后秒退。

商家参加“安心付”好处也不少

首先，支付宝平台会为商户引流推流，商户能获取更大的流量。其次，开设专用账户的银行，会根据商户的沉淀资金量及资信提供对应的远低于市场平均利率的贷款额度，后期还将引入保险公司，对确有提前释放资金需求的商户进行承保，平台还将定制开发信托产品，对预付金额大的连锁企业，让沉淀的资金受益大于存款利率，通过再保险机构，对信托产品进行保障。“安心付”试运行阶段第三方银行是杭州银行，其他银行、保险公司也都在谈，未来银行与保险都是开放式的，都可以参与进来。

杭州银行总行小微部顾钢锋说，杭州银行为参与“安心付”的商户开设专用账户，不需要商户自己跑银行，银行提供预约制上门服务，3个工作日内上门。

“安心付”已引入一批商户入驻

杭州认真网络科技有限公司是蚂蚁集团“安心付”产品地推服务商，总经理原斌说，认真网络自4月10日开始做“安心付”产品的商户推广，成功引入了一批商户入驻，前期主要集中在养老院和餐饮企业，刚刚完成了一家海鲜餐饮的入驻工作。这家餐饮店充值卡预消费需求非常大，因为在这家店充值消费会打5折、6折，一般消费者充值需求都是两三万元，宴请多的会充5万到10万元，有婚宴需求的客人一次可能充20万元。

根据《单用途商业预付卡管理办法（试行）》第十八条规定，单张记名卡限额不得超过5000元，单张不记名卡限额不得超过1000元。根据《浙江省实施<中华人民共和国消费者权益保护法>办法》第十条规定，预付款存入第三方支付平台并且凭消费者指令支付的不受金额限制。这家海鲜餐饮店充值需求的突破同样急需“安心付”这样的平台。

昨天，首家入驻“安心付”的杭州智伴餐饮管理有限公司负责人吴辉强说，“安心付”上线后，每天会接到支付宝银行的流水提醒，退费系统完善后，智伴才开始线下门店对“安心付”的宣传，现在海报也张贴出去了。从智伴餐饮正式上线“安心付”到5月15日，通过“安心付”预充值的客户有51位，存入金额2100元，实际产生消费407.31元，首笔交易发生在5月7日。

顾客怎么使用“安心付”？

智伴餐饮黄女士：有两种方式，一种是线下扫码，通过个人支付宝扫码商户“安心付”二维码，直接进入智伴安心付交易界面；另一种是线上搜索，打开个人支付宝，搜索“我的生活”，5月8日至5月12日跳出的页面可以直接找到智伴安心付交易界面，之后搜索“我的生活”，需要点击进入“支付宝会生活”，跳出的页面带有“先享后付商品”及“安心付商品”，页面前5个都是先享后付商品，第6个是智伴安心付商品。

如果中途退卡，怎么退钱？

已消费享受的优惠受不受影响？

智伴餐饮负责人吴辉强：以当前智伴餐饮在“安心付”的充值优惠为例，消费者通过安心付充值900元，智伴餐饮为其充100元，即打九折。消费者因自身原因需中途退费，假设已消费400元，剩余600元，智伴餐饮为顾客退费是600×90%=540元，因为另外60元是智伴餐饮为消费者充值的，这个没法退，而消费者此前消费的400元中，360元是消费者自己充值的（加上退费540元刚好是900元）。所以即便中途退费，之前每笔消费都能享受充值时的优惠。

从蚂蚁集团支付宝方面了解到，用户购买安心付后，如需退款（即退卡），可与商家确认后退卡。已使用部分的优惠不会追回，剩余的资金将按照优惠等比例退回。比如，用户支付800元购买价值1000元的安心付商品，卡面价值使用500元后，如需退款，实际可退回400元。预计未来一个月，支付宝还将上线用户主动点击退款的产品能力。