元旦起部分存量房贷利率下调

本文转自：齐鲁晚报

元旦起部分存量房贷利率下调

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1月1日起,一些正在还贷的购房者,迎来贷款利率重新定价。(资料片) 不少房贷一族迎来一份“新年大礼”。1月1日,存量房贷利率启动重新定价,对于此前已转换LPR报价方式并指定1月1日为重新定价日的还贷者,月供可以省下一笔钱。

2022年全年,与房贷挂钩的5年期以上贷款市场报价利率(LPR)共下调三次,累计下降35个基点。展望今年,有业内人士称,5年期以上LPR仍有下行空间,住房消费者的负担有望进一步降低。

去年LPR下调35个基点

房贷利率重新定价

2022年12月20日,全年最后一期LPR出炉,1年期LPR报3.65%,5年期以上LPR报4.3%,均与上月持平。

尽管这一次5年期以上LPR并未调降,但2022年以来,与房贷利率息息相关的5年期以上LPR共经历了三次下调,总计下调35个基点。

分别为,2022年1月20日,5年期以上LPR从4.65%降至4.6%,下调5个基点；5月20日,5年期以上LPR从4.6%降至4.45%,下调15个基点；8月22日,5年期以上LPR从4.45%降至4.3%,下调15个基点。

新买房的购房人,房贷利率中LPR的报价以最近一个月为准。但众所周知,住房市场中还有许多选择20年、30年贷款买房的“老房奴”。

这也意味着,一些正在还贷的购房者,将从2023年1月1日起,迎来贷款利率重新定价。

对于这部分存量贷款用户,如果选择的是锚定LPR的非固定利率,则每年将有一次利率重新调整:一种是根据房贷起息日,在下一年对应的日期调整房贷利率；还有一种是约定重新定价周期为1年,贷款利率于下一年1月1日调整,依据上年12月的5年期以上LPR,确定当年全年的存量房贷利率水平。

以北京地区为例,目前银行执行的首套房贷利率为LPR+55个基点,重新定价后,LPR报价部分将按照4.3%执行,对于选择1月1日为重新定价日的还贷者,本月起房贷利率则为4.3%+55个基点,即4.85%。

百万房贷月供能省200元

记者算了笔账,以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例,在2022年利率调整之前,LPR为4.65%,月供金额为5156元；2022年最后一次LPR公布以后,2023年LPR将降至4.3%,月供金额则为4948元,每月减少208元房贷金额。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,不论是今年新购房和已经在还贷的购房者,都将享受到去年LPR下调带来的利好。

不过,由于每位购房者的实际房贷利率会不相同,贷款期限也有差异,实际减少的利息也会各不相同。如果房贷族选择的是固定利率,剩余贷款期限内的利率,不会随着LPR的变化而变化。

1月1日一早,北京市民李女士惊喜地发现,去年月供为9063元,这个月开始降到8778元,每月能少还285元。

“由于人民银行基准利率调整,您个人二手房按揭贷款利率将调整为4.85%。”市民任女士则收到了贷款银行发来的短信,每月贷款能少还250元左右。

去年贷款期限23年、总额106万元的杜女士,她的房贷利率执行5.15%的水平,房贷利率下调35个基点后,月供减少110元左右,她认为这是一份“大红包”。

此外,存量公积金贷款也于1月1日重新定价。多地住房公积金管理中心表示,对于2022年10月1日前已发放未到期的首套个人住房公积金贷款,自2023年1月1日起,按调整后的新利率执行,降幅在0.15个百分点。

一季度LPR有调降可能

在过去的一年,“首套房贷利率下限放宽”“降首付”“公积金/商贷利率下调”“松绑限购限贷”等政策持续落地,为购房者带来了实实在在的优惠,降低了购房门槛和压力。从近期金融数据看,住户贷款特别是住户中长期贷款增长相对乏力,反映出居民消费意愿和能力仍然不足,业内呼吁有必要进一步引导LPR下行。

央行近日表示,因城施策支持刚性和改善性住房需求,做好新市民、青年人等住房金融服务。严跃进认为,房地产市场获得更多政策支持,今年将是房贷成本继续降低的关键之年。

在民生银行首席经济学家温彬看来,近期各项稳经济政策不断加码,为进一步刺激信贷需求、激活主体活力、促进楼市回暖提供了动力,并有利于消费回升,今年LPR仍存在下调空间,一季度存在调降LPR的可能。“在调降5年期以上LPR促楼市回暖之外,更重要的是通过下调存量房贷利率,进一步降低住房消费者负担,促进消费恢复。”

招联金融首席研究员董希淼表示,应继续引导LPR尤其是5年期以上LPR适度下行,既减轻居民住房消费负担,又激发企业中长期融资需求,促进房地产市场平稳健康发展,更好地推动宏观经济稳步恢复,预计今年1月或2月是LPR下降的时间窗口。

央行最新数据显示,10月新发放居民房贷加权平均利率为4.3%,已低于2009年6月创下的有历史记录以来最低水平(4.34%)。

东方金诚首席宏观分析师王青判断,后期政策工具箱在放宽购房条件、降低首付成数、下调居民房贷利率方面还有较大空间。其中,引导5年期以上LPR报价进一步下调,持续降低居民房贷利率是关键所在,迫切性很高。

这意味着,即使2023年政策利率(MLF利率)保持稳定,但针对房地产的定向降息会持续推进,“若包括定向降息等在内的各项需求端支持政策调整到位,2023年年中前后,楼市有望出现趋势性回暖势头”。

据北京日报、第一财经