直击北京银行业绩会：净息差低于城商行均值、中间收入下降近五成

4月12日，北京银行召开2023年度业绩发布会，该行董事长霍学文、行长杨书剑、董秘曹卓等出席会议，并就经营业绩、息差收窄、零售业务等市场关心的多个问题予以解答。

截至报告期末，北京银行资产总额3.75万亿元，较年初增长10.65%。2023年，北京银行实现营业收入667.11亿元，同比增长0.66%；实现归属于母公司股东的净利润256.24亿元，同比增长3.49%。

资产质量方面，截至报告期末，北京银行不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点，拨备覆盖率216.78%，较年初上升6.74个百分点。

净息差低于城商行均值

拆分营收看，2023年，该行实现利息净收入503.50亿元，同比下降2.15%，在营收中占比75.47%，同比下降2.17个百分点；实现非利息净收入163.61亿元，同比增长10.41%，在营业收入中占比24.53%，同比提升2.17个百分点。

据北京银行2023年年报，报告期内，该行净息差1.54%，较上年末下降0.22个百分点。其净息差不仅低于商业银行行业均值，也低于城商行净息差均值。

国家金融监督管理总局此前发布的数据显示，2023年商业银行净息差为1.69%，首次低于1.70%，城商行净息差为1.57%。

北京银行董事长霍学文称，2023年该行按照自律机制引导和参考同业，对存款利率进行合理调整。预计未来自律机制将继续发挥在降低存款利率方面的积极作用，助力银行平稳息差，进一步增强服务实体经济的可持续性。

北京银行行长杨书剑表示，今年息差收敛的幅度会有所放缓。存贷利差还是有韧性的，负债成本也有优势，去年年底跟年初的负债成本是持平的，整体负债的成本率都是2.15%。我们希望不仅仅追求规模，追求规模、牺牲息差会得不偿失。

手续费及佣金收入大幅下降

非利息净收入中，手续费及佣金净收入37.52亿元，同比下降46.90%，主要由于代理及委托业务手续费收入同比减少，且线上业务手续费支出增加。

具体来看，2023年北京银行的代理及委托业务手续费收入为25.30亿元，同比下降54.94%，而手续费及佣金支出达10.80亿元，同比大涨58.36%。

杨书剑表示，中收确实下降幅度比较大，主要原因是根据监管要求集中清算了预期收益理财型产品，导致年度的产品手续费下降。另外去年资本市场的动荡，财富类的中收也增长有限，同时受保险费率下调政策的影响，代销收入也是下降。另外有贯彻减费让利的要求，所以对中收影响比较大。

他说，下一步，北京银行将加大轻资本业务的发展，在提高营销能力的同时，结合市场的情况来推出相应的产品；二是要夯实客户基础，无论是公司客户，还是零售客户都要做大，客户群体增大以后，才能把手续费收入提高上去；三是加强资源协同。

房贷不良率上升

资产质量方面，截至报告期末，北京银行不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点，拨备覆盖率216.78%，较年初上升6.74个百分点。

从贷款来看，年报显示，截至2023年末，北京银行贷款本金总额20155.52亿元，较年初增长12.14%。其中，个人贷款总额7025.81亿元，较年初增长9.80%，公司贷款总额13129.71亿元，较年初增长13.44%。

其中，北京银行的个贷不良率是0.67%。其中，房贷的不良率为0.43%，较年初提升了0.11个百分点，主要原因是去年房贷利率调了好几次、持续下滑，导致存量房利率与新增房贷利率出现了严重倒挂，大量存量房客户提前还款，从而导致房贷不良率出现微幅的上升。

曹卓表示，2023年受疫情的滞后影响和经济形势变化影响，个人经营性贷款不良小幅增长，但整体抵押率较高、风险缓释垫较厚，风险可控。个人消费贷款方面，由于消费贷款主要定位在优质企业的高管、员工，代发工资客户，以及工会客户、医保客户、社保客户等特色客户，从客群选择上有效控制了资产质量。