解码浙江金融顾问制度：回归、下沉与赋能

本文转自：中国新闻网

金服会2022年度全体委员会议暨金融顾问推进大会现场。浙商银行 供图

中新网杭州2月23日电(奚金燕 朱睿)让金融回归本源是时代之需。从2018年开始，浙江创新推行金融顾问制度，推动1800名金融顾问下沉到一线，为小微企业“问诊把脉”、纾困解难。

如今，这支浙江金融顾问队伍进一步壮大：新增第四批19家金服会成员单位，新聘9名山区26县金融顾问，嘉兴、龙泉两家新设“金融顾问工作室”。

浙商总会金融服务委员会主任、浙商银行党委书记陆建强。浙商银行 供图

一项制度为何能持续四年之久，其吸引力和生命力何在？记者采访发现，“回归、下沉与赋能”三个词或是关键。

让金融回归“本源” 服务实体经济发展

服务实体经济是金融业的立业根本。近年来，金融业对于提高实体经济发展效率，防范金融风险发挥着重要作用，但仍不同程度存在“脱实向虚”“避轻就重”的问题，对成长性企业、困难企业服务不够。

对于资本大省浙江来说，在共同富裕语境下，如何推动金融更好服务实体经济、引导金融业回归本源，是一项重要课题。

2018年底，在浙江省地方金融监管局的指导下，80余家在浙金融机构组建浙商总会金融服务委员会(以下简称金服会)，借鉴“法律顾问”“家庭医生”创设了金融顾问制度，推动专业人士以客户为中心，走进企业送服务，助力推进金融供给侧改革、打造浙江更优金融生态、提高企业金融风险意识。

在疫情防控期间，金服会号召金融机构出台专项信贷支持、降费让利、贷款延续期等政策，号召金融顾问送政策入企、送服务入企。据统计，共有24家机构出台103项惠企政策，开展讲座、培训180余场，帮助5.17万家企业融资4147亿元，助力稳经济。

如今，各地都在全力“拼经济”。为加快推动山区26县高质量发展，金服会主任单位——浙商银行将自身经营特色、业务优势与山区26县发展基础、主导产业有机结合，制定精准金融支持政策，推动“一县一策”精准服务，已实现对浙江山区26县的金融服务全覆盖，2022年提供金融服务总量达487.07亿元，较年初增长19.35%。

可以说，从“稳经济”到“拼经济”，金融顾问制度正发挥着越来越重要的作用。

四年持续“下沉” 打通金融服务“最后一公里”

经过四年持续深耕，金融顾问制度已形成了“1+N”综合服务模式，通过金融顾问的“1”，链接起金融、法律、会计等顾问及其背后专业机构的“N”种协同服务，推动金融机构支持地方经济高质量发展。

目前，金融顾问制度已实现浙江省11个地市全覆盖，形成了各方参与、多方共建的良好生态；近1800名金融顾问打造了省市县三级服务队伍，组建了45个工作组(室)，让金融服务下沉到了最后一公里。

金融顾问制度形成了丰富的实践成果。围绕先行先试，2022年，金服会联手杭州临平区政府打造综合金融服务示范区，专注于中小微企业需求的“金服宝·小微”数智化系统率先在临平落地，服务区内小微企业2.6万户。

金融顾问尽心履职，涌现出一批典型案例。财通证券杭州第三分公司投融总监叶小红针对四维生态科技有限公司研发经费支出高、融资难的问题，组织企业金融顾问团队展开多次调研及联合会诊，并为企业带来了银行8500万元的贷款授信和企业中长期融资方案设计与执行、股权架构设计等多项企业金融服务，解决了其“三年都没有解决的问题”。

山区26县金融顾问代表授聘仪式。浙商银行 供图

众人拾柴火焰高。2月22日，金服会召开2022年度全体委员会议暨金融顾问推进大会，会上发布了第二届“金渠榜”榜单，表彰了一批心怀金融公益、工作卓有成效的金服会成员机构及金融顾问，并公布了十大经典服务案例，为浙江金融供给侧改革营造了浓厚的氛围。

浙商银行台州天台支行行长王敏告诉记者，该行如今还为客户子女教育、父母就医方面提供服务，“要让我们银行成为一家有温度的银行。”

从浙江走向全国 实现更广范围“赋能”

发轫于浙江的金融顾问制度，经历时间和实践的检验，如今正走向全国。

目前，北京、上海、四川、云南、安徽等多个省市来浙江学习经验。浙江金融顾问制度已经走出了一条可复制、可推广的金融供给侧结构性改革之路，走出了一条金融向上向善、服务实体的功能性回归之路。

立足新发展阶段，如何更好发挥金融顾问和金融顾问制度的作用？

在浙商总会金融服务委员会主任、浙商银行党委书记陆建强看来，从个体层面而言，每一名金融顾问都应坚持正行向善、坚持金融为民，既要为量大面广的小微企业普及金融知识，也要帮助企业获得融智服务；从机构层面，金融机构要发挥金融向善的核心内涵，有责任心、有社会担当地伴随企业成长；从制度层面，要通过机制创新、模式创新推动金融更深程度地帮助实体经济，如打造直播形式的“金牌顾问”、开发投资者财富管理课程等。

下一步，金服会将加快推进临平综合金融服务示范区建设，加快打造数智化“金牌顾问”，加快推进服务浙江“千项万亿”、帮扶纾困“千家万户”、投资者教育“百县千场”、慈善金融“千企百家”四大工程建设。同时，不断丰富金融顾问制度理论，用理论更好地指导金融顾问实践，服务实体经济，助力共同富裕。(完)