智能化反诈新生态 中信银行郑州分行用心守护您的资金安全

映象网讯（大象新闻记者 贾利超 通讯员 吴利芳）中信银行郑州分行深入贯彻落实国家反诈工作要求，以“科技驱动、综合防控、全员参与”为核心，通过“制度+技术+人防”多维度协同，形成了一套高效反诈新生态体系，筑牢金融安全的“防火墙”。

科技赋能“防护网”，打造智能风控链

中信银行整合线上线下、内部外部多种风险信息，利用大数据和AI技术，搭建涵盖事前、事中、事后各环节，以机控为主、人机深度融合的反欺诈管理平台，具体包括新开户风险识别、存量户风险鉴别、受害人预警劝阻、业务风险防控等四个“攻防主战场“，实现了对可疑欺诈交易的动态识别和精准防控。该系统上线后，风险事件拦截率提升了4倍，显著提升了反欺诈和风险管理能力。该项目获得人民银行2024年度第十五届“金融科技创新奖”、国际权威财经机构《亚洲银行家》2024年“中国最佳反欺诈和风险管理项目奖”。

典型案例：“哨兵”系统“先机”预测，实时完成受害人预警劝阻。2024年8月，某客户因交易命中疑似被骗模型，该行系统自动触发系统弹窗/短信提醒、延迟到账等保护措施，并进行人工电话联系核实劝阻。经核查发现，该客户当天收到自称“某东客服”的电话，告知客户开通有某东白条，如不注销将影响后续征信和金融账户使用。客户听信诈骗分子说辞，在所谓客服电话视频指导下，将多张银行卡资金转入了“客服”提供的所谓注销贷款保证金账户。在通过中信银行手机银行进行转账操作时，系统立即弹窗警示提醒，建议谨慎办理转账业务，而所谓“客服”持续引导她接着转账，关键时刻，中信银行工作人员向客户及时拨打了劝阻电话，经过一番耐心劝阻，客户最终意识到遭遇了电信网络诈骗，避免了中信银行账户20余万元的资金损失。后在该行工作人员的建议下，及时向公安机关报案，并至各银行办理了相关密码修改业务。

联防联控“一盘棋”，共建反诈生态圈

在警银联动方面，中信银行郑州分行与公安机关建立“反诈工作站”，派驻专员实时对接涉诈可疑信息；在跨行业合作方面，与通信运营商、互联网平台建立联控机制，识别涉诈手机号、网址等风险信息；在国际反诈协作方面，针对跨境电诈，与境外金融机构合作建立资金拦截通道。

典型案例：主动担当多方协同，助力追回5万美元跨境涉诈资金款项。2024年5月，中信银行郑州分行收到反诈中心下发韩某的涉案信息，初步核查发现该账户近日收到被害人资金后在线分3次购汇并分别跨境汇出。经查询资金流向，发现汇出资金尚未入收款人账户，同时境外收款行向该行发送报文确认收款人户名。该行敏锐反应，立即启动涉诈资金跨境追回应急机制，一是及时发送相关报文，协商跨境汇款的中间行，请求尽快退回汇出款项；二是内部协调快速响应，确保资金退回时落地处理；三是为保证账户可接收退回资金，研究后决定将该账户暂设为只收不付管控，待后续完成资金追回后再调整为中止服务管控；四是对接反诈中心，汇报涉案资金即将退回涉案账户的情况，获得公安机关的支持；五是联系涉案账户的卡主，配合银行进行后续资金退回操作；六是向上级行报送新的跨境转移涉诈资金线索，优化后续拦截机制。经过总分支多方联动，反诈中心协同指导，最终3笔涉诈资金、累计5万美元，折合35万人民币受害人资金均被成功追回，为后续有权部门开展受害人资金返还工作提供了有力支撑。

人防技防”多面手“，提高资金拦截率

电信网络诈骗资金通过下游链条洗白涉诈资金是不法分子完成整个诈骗事项的关键一环，中信银行郑州分行根据长期防控经验总结发现，在银行柜面通过线下取现或柜台转账转移涉诈资金的案例逐渐增多，且通过银行柜面取现、转账的单笔金额呈现向小额化、分散化转变的特点。对此，该行快速行动，一是量化可疑特征，上线风险特征事中提示模型，二是通过培训、场景演练、案例学习强化员工反诈能力，构建“第一道防线”。2024年，中信银行郑州分行人防技防互相配合，网点柜面堵截风险事件2600余起，协助警方抓获40余名犯罪嫌疑人，现场协助堵截、追缴涉案资金、挽回客户经济损失300余万元，成功守住人民群众“钱袋子”安全，受到人行、公安、受骗客户多方表扬/感谢。

典型案例：全员反诈多点开花，拦截资金量持续上升。某男性青年至中信银行郑州分行网点申请取款，业务办理过程中存在可疑情形，运营人员迅速联系反诈中心民警出警，警方在支行周边将其同伙三人同时抓捕，并继续追捕其线上指挥操作人员，成功堵截涉诈资金34.94万元。某中年男性在银行网点大闹，声称“再不给我转账就要闹事”，运营人员镇静安抚并向公安机关报告，民警到场将该人及其周边放风同伙带走调查，追回涉案赃款10万元。中信银行新乡分行网点运营人员高度警觉，全力配合反诈中心抓获犯罪嫌疑人三名，堵截涉案资金5万余元，获得市反诈中心表扬信。中信银行南阳分行运营人员根据“风险延迟交易”提示，通过95558坐席帮助客户撤销了被诈骗的3万元资金转出，等等。

中信银行郑州分行始终秉承“让财富有温度”品牌理念，将客户资金安全放在首位。未来，该行将持续完善反诈体系，提升风险防控能力，为维护金融安全和社会稳定贡献力量！