农业银行2023年净利增4.2% 深耕“三农”县域金融服务

3月28日，中国农业银行股份有限公司（股票代码SH:601288；HK:1288）发布2023年度业绩。2023年，农业银行各项工作稳步推进，经营业绩稳健向好。

农业银行董事长谷澍表示，2023年经营总体上取得了比较良好的业绩，首先要归功于良好的宏观环境的回稳向好。从自身经营来看，主要是农业银行努力做到“三个统筹”：统筹好城乡两个市场、统筹好高水平安全和高质量发展、统筹好当下经营和未来发展。

经营效益稳健增长客户资金管理能力增强

2023年，农业银行实现净利润2,698亿元，增速4.2%。营业收入6,948亿元，保持正增长。其中利息净收入5,718亿元，手续费及佣金净收入801亿元。平均总资产回报率（ROAA）为0.73%；加权平均净资产收益率（ROAE）为10.91%。董事会建议派发2023年度普通股现金股息808.11亿元（含税），即每10股派发人民币2.309元（含税）。

农业银行融资总量合理增长。截至2023年末，农业银行总资产达39.9万亿元，其中贷款总额22.6万亿元，新增2.85万亿元，增速14.4%；县域贷款增量占全行贷款增量的比重达50.8%。个人贷款余额8.06万亿元，新增5,146亿元，增速6.8%。对公贷款余额12.79万亿元，新增2.05万亿元。金融投资11.2万亿元，新增1.7万亿元。

截至2023年末，农业银行客户存款余额28.90万亿元。境内客户存款新增3.91万亿元，日均新增3.90万亿元，为持续加大服务实体经济力度提供了有力支撑。个人客户存款余额突破17万亿元，达17.11万亿元，新增超2万亿元。对公客户存款余额10.48万亿元，新增1.44万亿元，增量、增速均居可比同业领先。县域存款余额12.33万亿元，新增1.53万亿元。客户资金管理能力不断增强。

服务“三农”和普惠金融成果丰硕

农业银行县域和涉农贷款增量双超万亿元。截至2023年末，农业银行县域贷款余额8.78万亿元，新增1.45万亿元；贷款增速19.8%，高于全行平均贷款增速5.4个百分点。涉农贷款余额6.55万亿元，新增1.02万亿元，增速18.4%。

重点领域投放持续加力。农业银行的粮食和重要农产品保供、乡村产业、乡村建设相关领域贷款增速持续高于县域贷款平均增速，增速分别达33%、32%、27%，余额分别达8,445亿元、1.84万亿元、1.96万亿元。832个脱贫县贷款余额突破2万亿元，新增3,167亿元，增速18.7%；160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额3,808亿元，新增659亿元，增速20.9%。

产品、渠道与服务模式创新优化。农业银行创新推广高标准农田建设融资模式，支持高标准农田1,323万亩，累计贷款投放172亿元。为农户打造的专属产品“惠农e贷”余额1.09万亿元，新增3,375亿元，增速45.1%。发布市场首支乡村振兴权益指数、债券指数，发行200亿元“三农”专项金融债。加强客户经理队伍建设，新补充县域客户经理1.7万人。网点布局持续优化，新迁建的网点70%位于县域、城乡结合部和重点乡镇，县域网点占比升至56.4%。

普惠金融覆盖面进一步扩大。人行口径普惠金融领域贷款余额达3.5万亿元，增速37%。普惠型小微企业有贷户率先突破300万户，达354万户，新增101万户。普惠贷款新发放利率3.67%，较上年下降23BP。落实“两个毫不动摇”，出台金融服务民营经济专项政策，民营企业贷款余额5.45万亿元，增速25.6%。

持续强化服务实体经济质效

全力支持稳投资、促消费。靠前服务保障性住房、城中村改造和“平急两用”公共基础设施建设等“三大工程”建设，做好项目储备和融资对接。接续做好政策性开发性金融工具支持项目配套融资，融资额达1,428亿元。强化消费信贷投放和消费场景综合服务，个人消费贷余额3,409亿元，增量1,471亿元，增速75.9%；信用卡贷款余额7,000亿元，新增贷款524亿元。

着力强化制造业和科技创新金融服务。截至2023年末，农业银行制造业贷款余额2.95万亿元，增速28%，制造业中长期贷款余额达1.21万亿元。战略性新兴产业贷款规模突破2万亿元。专精特新“小巨人”企业合作覆盖率达66.5%。

不断深化绿色低碳金融服务水平。截至2023年末，农业银行绿色信贷余额4.05万亿元，新增1.35万亿元。通过银团、并购等投行工具为绿色客户提供融资超3,300亿元，自营绿色债券投资规模达1,443亿元。

提升金融服务科技创新水平

客户基础不断夯实。得益于横跨城乡的差异化禀赋与持续提升的金融服务水平，客户覆盖面不断拓展。农业银行个人客户达8.67亿户。个人客户AUM突破20万亿元，达20.3万亿元，增速10.7%。信用卡新增有效客户628万户。私行客户数达22.4万户，净增2.4万户。实体社保卡、电子社保卡、医保码用户数分别达2.99亿张、1.25亿张、6,857万张，均同业领先。对公客户突破千万户，达1,087万户；对公结算账户增速达15.9%。

财富管理能力持续提升。农银理财服务客户数突破3,800万户，产品规模峰值达1.93万亿元，累计为客户创造收益超过2,600亿元。私行AUM达2.65万亿元，净增0.45万亿元。代理保险保费规模达1,123亿元。托管资产规模突破15万亿元，新增1.1万亿元。养老金受托管理规模达2,542亿元，增速24.7%。

数字化转型走深走实。农业银行发布掌银9.0版本，个人手机银行注册客户5.12亿户，月活跃客户数（MAU）达2.13亿户，实现三年翻一番，连续34个月保持可比同业领先。线上信贷“农银e贷”余额4.25万亿元，增速39%。互联网高频场景数达4.2万，增速34.5%。“农银思享”平台用户总量突破2.6万户。数字化经营工具不断完善，个贷、农户等领域客户经理办贷实现“1个PAD走天下”。加强消费者权益保护，每千家网点、每千万客户投诉量分别连续14个和10个季度可比同业最少。

不断强化金融风险防控

资产质量保持稳定。2023年末，农业银行不良贷款率1.33%，较上年末下降0.04个百分点。风险前瞻指标持续向好，关注类贷款率1.42%，较年初下降0.04个百分点；逾期贷款率1.08%，与年初持平。风险抵补能力保持较强水平，拨备覆盖率达303.87%，拨贷比（贷款拨备余额/贷款余额）为4.05%。

市场风险管控更加精准。持续强化穿透监测，全面建成市场风险管控平台，实现全集团19万亿市场类业务的逐笔在线监测。加强境外分子行流动性、利率、汇率风险管理，严控相关风险，海外业务和境外机构经营保持稳健。

科技系统保持安全稳定运行。分布式架构技术运营体系更加完备，实现业界最大规模超8亿个人客户、18亿个人账户的系统迁移改造。深化一体化生产运维平台应用，核心配置属性完备率和告警响应处置有效率均达到99%以上。生产运行交易量快速增长，手机银行日交易量峰值达12.02亿笔，创历史新高。

谷澍表示，2024年农行将着力做好“三农”县域和“五篇大文章”金融服务，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，努力为股东创造更高的长期价值回报。