“三网融合”筑牢合规防线

江南时报讯 近年来，仪征农商银行在江苏农商联合银行的统一部署和指导下，全面上线运行省版合规管理系统，持续深化系统应用成效。通过充分发挥系统的智能预警和动态监测功能，实现合规风险的精准识别、及时处置和有效防控，切实提升了全行合规管理的精细化、智能化水平，为业务高质量发展筑牢了风险防线。

自上而下“压担子”

织密责任保障网

一是强化高管督导，把牢核查“总开关”。构建“基层初核—条线复核—合规复检—高管督导”四级核查责任体系，分管领导统筹部署预警数据核查工作，定期登录系统检查核实进度及质量；协管领导动态跟踪核查情况，推动预警核实工作高效落实，确保核查责任层层传导、执行到位。

二是深化条线联动，拧紧业务“风险阀”。发挥条线部门专业优势，对疑点数据开展深度分析，精准识别潜在风险，并对基层机构初核结果进行严格复审。针对核查发现的共性问题，由条线部门牵头制定整改方案，推动问题根源性治理，形成“核查—整改—提升”的良性循环。

三是夯实主体责任，筑牢基层“防火墙”。压实机构兼职合规管理员和负责人“双线核查”责任，确保每笔疑点数据调查真实、反馈准确。机构负责人对本单位核查质量负总责，兼职合规管理员逐笔落实核查要求，并通过定期通报、退回重核、专人督导等方式，确保问题整改闭环，从源头提升风险防控质效。

由外到里“优配置”

织密资源保障网

一是系统配置“全副武装”。在系统资源方面，仪征农商银行赋予合规管理部门多系统的访问权限，通过账户资金流向追踪、业务操作影像回溯、原始凭证调阅核验等方式，构建起立体化核查网络。同时，引入大数据分析技术，对异常交易进行智能关联分析，实现风险线索的自动串联，让违规行为在科技“照妖镜”下无所遁形。

二是人员配备“八仙过海”。按照“专业互补、经验多元”的原则，从信贷、运营、审计、风险等条线精选4名业务骨干组建专职合规管理团队。团队成员平均从业年限8年以上，兼具基层实操经验和中台风控专长，从不同角度对预警数据进行深入分析，为预警数据核实工作提供强大的智力支持。通过建立案例研讨、经验分享等机制，累计形成多类风险核查指引，将个人经验转化为团队能力。

三是团队组建“群策群力”。打破部门壁垒，整合全行资源，组建由合规牵头，审计、纪检、信贷、运营、科技等8个部门22名业务骨干组成的“1+8”跨部门预警核查专班。建立“定期会商+专项攻坚”工作机制，对重大、疑难、复杂风险事项开展联合“会诊”。合规系统上线以来，专班累计召开研判会议15次，攻克高风险预警12个，形成风险防控建议28条，推动完善制度流程5项，真正实现了“1+1>2”的协同效应。

从主到次“划等级”

织密风险保障网

一是构建风险分级体系。将全行预警模型指标细化为重要、一般、关注三个等级。重要类聚焦员工异常行为、大额资金异动等高风险领域；一般类覆盖信贷审批、资金流向等中风险业务；关注类涉及日常操作规范等其他低风险环节。每季度根据风险形势变化动态调整分类标准，2025年以来已优化调整预警模型等级6次，确保风险分级始终与业务实际相匹配。

二是实施精准防控策略。对重要预警实行“三个优先”：优先分配核查资源、优先报送管理层、优先跟踪整改。对贷款资金流向、对外担保、贷款清收等相关模型进行全面核查，做到既聚焦“大鱼”又兼顾“小鱼”，既管员工风险又抓业务风险。

三是推动员工全周期管理。根据员工异常行为排查和员工违规行为情况，对预警涉及的员工进行分层管控，建立专项管理档案，遵循重点人员疑点数据非必要不下发的原则，由合规管理部牵头开展核查，确保重点人员风险防控精准有效。对重点人员疑点数据建立预警台账，定期跟踪复查，确保风险防控无遗漏。

下一步，仪征农商银行将进一步优化预警数据核查机制，以数字化转型为契机，利用AI人工智能探索核查新模式、新方法，减少人工干预，提高核查工作效率，持续提升预警核查工作水平，斫断风险“荆棘藤”，以更优质的金融服务助力地方经济社会发展。 易道海