交通银行：做深做实科技金融 助力发展新质生产力

本文转自：人民日报

《 人民日报 》（ 2024年07月31日 第 13 版）

围绕“构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持”要求，交通银行坚决当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，认真贯彻落实党中央决策部署，推动建立健全与实现高水平科技自立自强和科技强国建设高度适配的金融服务体系。

健全组织架构

打造科技金融的特色优势

做好科技金融，既是交通银行坚定不移走好中国特色金融发展之路的具体举措，也是推动自身转方式、调结构、提质量、增效益、防风险的重要抓手。

2021年，交通银行制定“十四五”时期发展规划，明确将“科技金融”作为打造交通银行特色优势的重要方向。为贯彻落实2023年中央金融工作会议关于做好科技金融的总体部署，交通银行迅速响应，出台《交通银行科技金融行动方案》，创新推出“八专”工作机制，全力打通科技与金融的互通渠道。

近年来，交通银行聚焦科技金融，在组织架构方面进行积极探索，初步建成“总分辖支”四级组织体系，形成上下贯通、总分联合、母行与子公司协同的推进机制。

优化产品体系

增加科技金融的有效供给

交通银行充分整合集团资源、重塑产品服务，推出“交银科创”品牌，为科技型企业提供包括贷款、股权投资、债券融资、科技租赁等在内的多层次、全方位、接力式金融服务。

优化信贷产品体系，满足企业全生命周期信贷融资需求。针对初创期企业推出“交银人才贷”，满足高层次人才和团队的初创期小微企业融资需求。针对成长期企业小额、高频的融资需求特点，积极对接地方数据，打造场景化、特色化产品。针对成熟期企业，推出标准化线上产品“科创快贷”，匹配专属准入模型和策略，设置差异化审批流程，提升金融服务质效。目前，交通银行线上科技贷款产品可实现当天申请、当天放款，部分线上产品已实现秒级放款。

发挥综合化经营优势，加强耐心资本和综合化服务供给。股权投资方面，发挥交银资本、交银国信等子公司股权投资基金牌照优势，落实“投早、投小、投长期、投硬科技”相关要求，引导各类创投基金、产业基金在募资、投资环节将各类金融资本向科技型企业聚合。目前，交银集团为科技型企业提供股权融资余额达300亿元，有效支撑企业投资展业和原始创新。债券融资方面，搭建以科创票据、知识产权证券化为中心的债券承销产品体系，引导更多债券市场资金精准滴灌科技型企业。融资租赁方面，交银金租推出“快易租”“信易租”产品，满足科技型企业设备“买、用、修、卖”四类需求。

强化机制保障

提升科技金融的主动支撑

推动科技金融业务发展，除了需要打磨产品服务，还需要行业研究、授信政策、考核资源的支持。近年来，交通银行坚持问题导向，通过开展基层、同业、客户调查研究，找到业务发展的堵点、卡点，逐一制定解决方案，持续优化机制保障体系。

加强政策及行业研究。整合集团内研究力量，围绕国家政策、经济形势和产业布局，深入研究先进制造、集成电路、生物医药、人工智能、新能源等科技创新重点行业，配套差异化行业信贷支持及指引。

加强科技金融资源激励，建立健全容错机制。优先将资金、信贷资源向包括科技金融在内的重大战略、重点领域和薄弱环节倾斜。同时，将科技金融相关指标纳入考核体系，并对符合条件的科技型企业贷款给予内部资金转移定价、经济资本占用减免等综合性支持，引导分支机构积极服务科技创新。制定科技金融尽职免责细则，进一步健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。

数据来源：交通银行