“双贷”服务中心不断提升金融服务实体经济质效

本文转自：青岛日报

“双贷”服务中心不断提升金融服务实体经济质效

破解小微企业首贷和信用贷融资难题

破解长期困扰民营企业和小微企业的首次获得贷款难、以信用方式获得贷款难等问题，是全面践行金融工作的政治性和人民性的重要途径。2022年11月，由中国人民银行青岛市分行、青岛市民营经济发展局共同建立的“青岛市民营和小微企业首贷信用贷服务体系”正式发布。

首贷信用贷服务中心设立以来，中国人民银行青岛市分行持续引导辖区银行机构聚焦中小微企业融资难题，不断提升金融服务实体经济质效，扎实开展“深化作风能力优化营商环境”专项行动，围绕宣传国家金融政策、推广银行特色产品、征集企业融资需求、组织银行走访对接等方面开展工作。同时，建立常态化政银合作机制，镇街政府与银行机构按月联合走街访户，扎实摸排并及时对接企业融资需求，以缓解民营和小微企业获贷难题，引导更多金融资源向基层市场主体倾斜。

更新发展战略打下“关键点”

民营和小微企业为何“首贷难”？究其原因是缺信息、缺征信、缺抵押、缺担保。青岛银行坚持问题导向，完善产品体系，全力开展“铸剑行动”，精心打磨出24项拳头产品，实现了核心产品从无到有、从有到优、从线下到线上、从复杂到简单、从非标到标准化的蜕变。借助科技数字赋能的优势，在标准化基础上为更多企业实现定制服务，让小微企业贷得容易。

扩大普惠金融服务覆盖面，首先要把金融需求“找出来”，提升服务质效，让客户“信得过”，合作关系才能“走下去”。

青岛银行市北支行首贷信用贷分中心负责人介绍，该支行依据总行新三年战略规划，结合辖区产业发展特点，将发展重点定位在制造业，转变思维，突出供应链优势，着力建立长效机制，追求长期效果，确定了“大力拓展供应链核心企业，带动产业链上下游普惠新增”的战略打法。通过核心企业的引流，嵌套适合核心企业上下游客户的产品，发挥链主的虹吸效应，“点”“链”协同，建立“链式闭环”营销体系，实现场景融合、存量盘点、新客触达。截至目前，已累计为1000余户小微企业提供贷款，其中，通过 “慧”思维、“惠”小微、“汇”客群，打造市北“制HUI造”品牌，服务对象涉及轨道交通设备、集成电路、橡胶轮胎、高端通用设备、医药等多个特色产业集群，较年初新增制造业贷款投放11.5亿元。

定制服务方案优化“服务线”

“像我们这种规模很小的个体工商户，没有繁琐的贷款手续，竟然能从手机银行上申请贷款，而且从提出贷款申请到贷款放款只有短短几天的时间，利率还低，简直太不可思议了！”首贷客户李鹤在办理了潍坊银行“房好e贷”，在收到放款后喜出望外。

潍坊银行青岛分行公司金融部负责人表示，潍坊银行青岛分行贯彻“五优”“五特”工作制度，优化服务、优化审批、优先放款，严格落实信贷“首问负责制”“一次性告知”“一站式服务”“限时办结”“审查流程前置”等服务方式，推行“不动产抵押线上登记”一站式服务，减少客户申贷跑腿次数，提升民营小微企业获贷便利，能线上提供的不要求提供纸质材料，解决企业重复提交申贷资料、程序繁、耗时长的问题，有效提高了办贷质效。

定期摸排走访扩大“覆盖面”

为有序推动做好对民营和小微企业的首贷信用贷服务，青岛中行制定《首贷信用贷服务中心建设方案》，确定服务工作机制，成立服务工作专班，引导全行切实增强提高服务民营和小微企业的责任感、紧迫感，狠抓工作落实，通过部门带动、上下推动、银政联动，强化普惠金融、个人金融、养老金融和行政事业专项支持，构建具有中行特色的首贷信用贷服务体系，建立健全深入社区、走街访户常态化金融服务模式，积极推动服务中心建设。

截至目前，该行全部启用服务中心和11家服务分中心，对接小微企业近450户，融资需求超过14亿元，为300余户小微企业提供贷款，投放金额超12亿元，首贷户近2亿元，信用贷超过2亿元。