“她们的反诈操作很给力”

“这是我这个月第二次接到五莲农商银行富强路分理处的紧急涉诈电话了，她们总是能第一时间识别骗局，为客户止损，为我们民警争取更多时间和线索，她们的反诈操作很给力！”来自五莲县洪凝派出所的侯警官对富强路分理处的柜面工作人员竖起了大拇指。

近年来新型涉诈洗钱犯罪暗潮涌动，线上非柜面资金向线下网点或ATM机具转移、可疑借记卡柜面取现业务涉案风险上升。五莲农商银行积极响应监管部门及省联社相关要求，在防范诈骗、洗钱案件中展现出了高度的警觉性和责任感，通过与警方紧密合作，近期成功拦截了多起诈骗案件，为客户的资金安全筑起了一道坚实的防线。

天上不会掉馅饼，彩票股票莫轻信

12月26日上午，一位75岁的老先生来到五莲农商银行富强路分理处柜台，要求办理大额存单到期支取业务，并声称是转给其儿子使用，因其提供的收款账号身份证号为外地号码，且年龄与其相差较大，这引起了经办柜员的注意。

因其办理的大额存单是其配偶名字，经办柜员按照规定向存单本人核实业务真实性，却得到了否定答复，挂断电话后，工作人员再次向老人核实用途，老人回答含糊不清、前后不一，在此期间，老人多次接到对方催促转账的电话，经办柜员立即以业务授权为由告知了分理处运营副行长。

在工作人员引导下，客户打开微信聊天记录给该行工作人员看，对方备注名为“彩票股票”，综合客户的描述和聊天记录，工作人员凭借敏锐的职业洞察力，马上意识到该客户正在遭受网络电信诈骗，立即上报辖区派出所和反诈中心，并安抚客户激动情绪，向客户宣传反电信诈骗相关案例和知识，提醒客户不要上当受骗。

派出所民警赶到后对该客户身份进行核实，与存单账户所有人再次沟通，最终在民警的监督下存单本息重新以原户定存，在银行和反诈中心工作人员的协助下，为客户挽回了33万元的血汗钱，有效保护了客户的“钱袋子”。

诈骗新套路防不胜防，限额和止付功能有“大作用”

近日，家住五莲县幸福家园小区的王女士就遭遇了电信诈骗，在银行卡非柜面业务限额和止付功能的帮助下，及时止住了更大的损失。

“你快帮我看看，我怎么一下子收到这么多扣款短信。”11月30日下午，王女士神色慌张得来到五莲农商银行富强路分理处。当时正值周末，王女士焦急地来到分理处，拿出手机让工作人员帮忙查看扣款原因，短信显示已有10笔资金接连转出，金额从10元逐渐递增到近千元，第11笔扣款失败。

经了解，当天中午王女士做午饭时，孩子拿手机玩游戏，期间接到一个陌生电话，在对方的引诱和恐吓下，孩子上传了王女士的身份证照片并告知了对方验证码和银行卡密码后，接连收到十条扣款短信。

值班人员意识到这很可能是一场电信诈骗，一边耐心安抚客户情绪，一边及时联系了辖内派出所，并指导客户进行银行卡申请暂时冻结。在等待派出所民警的同时，值班人员向客户解释了非柜面渠道业务限额和笔数的相关规定，该女士对第11笔支付失败的情况恍然大悟，一再感谢非柜面业务限额和止付功能的设置，不然会造成更大损失。

派出所民警赶到登记相关信息后，征得王女士本人同意后将该银行卡做了相关处理，保证了剩余资金的安全。

身份信息很重要，银行卡出租出借“很危险”

11月14日，两名男子来到五莲农商银行富强路分理处以发工资为由办理银行卡，经询问工作单位或厂区地址时，两个人含糊其辞，以不影响办卡为由拒绝回答。询问其手机号码，在登记信息向公安部门核实时，客户多次询问银行卡、手机银行限额及转账提额业务，与发工资的用途严重不符，且手机号码为外地市号码，这引起工作人员高度警觉，怀疑有出租出借银行卡账户的可能性，随即向洪凝派出所及反诈中心反映情况。

期间，银行工作人员向客户进一步核实情况，了解到是网上有人出钱购买他们的银行卡，并要求绑定对方的手机，两名男子觉得对其自身并没有什么损失，就答应了为其办理。银行工作人员进一步向两位客户普及了银行卡账户安全知识，帮助民警深入调查涉事人员线索，及时阻止了一场非法交易。

近年来，五莲农商银行深入践行金融工作的政治性和人民性，按照相关要求，根据账户使用情况，分层分类设置非柜面业务交易限额和止付功能；加强员工培训，提高员工风险识别能力，帮助截堵电信诈骗，充分保障客户资金安全，守住“钱袋子”，为广大金融消费者竖起一道坚实的金融护盾。

（通讯员 杨莉 路攀如）