“空中车险”，给低空经济“上保险”

□南京日报/紫金山新闻记者曹丽珍

《南京市低空飞行服务保障办法（试行）》将于2025年1月1日起施行，作为低空经济服务保障体系的一环，保险也备受业界关注。记者近日采访发现，近年来，随着低空经济成为引领未来的经济新风口，金融支持低空经济的发展也进入快速推进期，对应保险产品的需求日益凸显。瞄准“空中车险”领域，多家保险公司已推出相关创新保险产品，为低空经济加速“起飞”保驾护航。

市场：万亿级新蓝海，保险需求日益凸显

据介绍，低空经济是以低空飞行活动为核心，主要依托于低空空域，以民用有人驾驶和无人驾驶航空器为主，涉及载人、载货及其他作业等多场景低空飞行活动，辐射带动相关领域融合发展的综合性经济形态。

“从产业链发展的维度来看，低空经济的发展无疑为保险行业开辟了更为广阔的市场空间。”上海大学上海科技金融研究所高级研究员、教授、博士生导师陆岷峰在接受记者采访时表示，在产业链上游，无人机、通用航空器等设备的产品责任保险和产品质量保证保险的需求愈发凸显；在产业链中游，设备的飞行、货物交付类的风险保障需求也日益旺盛；在产业链下游，各类运营主体的财产损失和责任风险的转移需求变得更加迫切。此外，低空经济在物流运输、城市管理、应急救援等领域的广泛应用，也进一步扩大了保险需求，为保险行业提供了创新产品与服务的契机。

瑞士再保险旗下的瑞再研究院最新发布的相关报告，也明确将低空经济相关风险划分为制造产业、运营服务和航空器三大领域。具体来看，制造产业风险包含产品风险、安全风险、供应链风险等，运营服务相关风险包含运营风险、环境与社会风险、恶劣天气与自然灾害风险等，航空器风险则包含飞行事故、设备故障、通信失联、空域管理与恶劣天气等。

工信部下属咨询机构赛迪顾问发布的《中国低空经济发展研究报告（2024）》显示，去年中国低空经济规模达5059.5亿元，增速达33.8%。预计到2026年，低空经济规模有望突破万亿元，达到10644.6亿元。

这也意味着，在这片经济新蓝海中，保险业将迎来广阔发展空间。

产品：匹配新场景，各险企蓄力竞逐新赛道

事实上，在政策的指引下，保险行业在低空经济领域正逐步加快规范化建设。

今年1月，国务院发布的《无人驾驶航空器飞行管理暂行条例》正式实施，首次明确了无人驾驶航空器必须购买责任险。今年4月，国家金融监督管理总局发布《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》，明确提出围绕低空经济等领域提供适配的保险保障方案。

“人保今年上半年推出了‘低空保’暨低空经济新型应用类无人驾驶航空器综合保险，这也是人保首款服务低空经济的专属保险产品。”中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司相关人士告诉记者，该产品精准填补了市场空白，全面保障新型应用类无人驾驶航空器的机身及地面配套设备等财产损失、第三者责任、上机人员责任等主要风险，并覆盖链路丢失、操作失误、外部撞击等特殊风险，可由企业自主选择灵活投保，对日益多元化的低空经济创新应用新消费场景“通用航空+旅游+体育”提供了风险保障。

平安产险也在深圳落地全国首单政府投保的低空经济领域三者责任保险。据介绍，该产品聚焦政府关注的三者风险，保障辖区内空中飞行器及运行物体三者责任风险，为低空经济快速发展带来的潜在风险和公众安全问题进行兜底。就在今年4月，平安产险已创新推出“平安低空经济护航者”综合保障方案。该保险在保障常规财产及责任风险的同时，聚焦职业过失风险、产品质量缺陷和网络安全等延伸风险，以及研发场景、城市治理、物流配送和人员运输等多应用场景风险，以“保险+服务”的模式为客户创新定制专属综合方案，全方位护航低空经济产业链稳健发展。

此外，国寿财险、太保产险等险企也在蓄力加速推出低空经济领域相关主险和附加险产品。众多创新保险产品的推出，在助力低空经济发展稳健运行的同时，也进一步增强了企业应对各种风险的能力。

专家：主动创新，助力低空经济加速“腾飞”

“低空经济作为新质生产力的重要代表，正逐步成为推动经济高质量发展的关键引擎。12月3日发布的《南京市低空飞行服务保障办法（试行）》，不仅为低空经济发展提供了制度保障，也为保险行业带来了新的市场机遇。”接受采访时，陆岷峰为南京加快构建便捷高效的低空飞行服务保障体系点赞。

在他看来，低空经济的发展将推动保险行业的技术升级，大数据、人工智能、区块链等数字化技术在风险评估、定价及理赔流程中的深度应用，不仅会提升保险企业的服务效率，还将优化客户体验。

面对万亿级别的广阔市场，南京的保险企业应如何竞逐低空经济保险这一新“蓝海”？

陆岷峰建议，保险企业应主动创新，深化与相关企业的合作，开发无人机操作责任险、低空物流综合险等定制化产品，并加快数字化技术布局，构建智能服务体系，增强市场竞争力。同时，南京保险企业还可借助长三角区域协同优势，与其他城市相关企业合作，共同推动行业发展。“低空经济的崛起为保险行业带来了广阔机遇，南京保险企业积极应对，将为南京经济高质量发展注入新动力，为新质生产力的发展提供一个更安全的保障环境。”

南京审计大学金融学院教授刘妍也表示，南京保险企业除了要加强与低空经济产业相关方构建合作机制，在数据信息、风险服务、技术应用方面开展深度合作之外，还要注意场景研究，关注低空经济常见风险及其延伸风险，推动产品与服务模式创新，增强承保能力与风险减量服务水平，助力南京低空经济更加稳健地从蓄势“起飞”迈向加速“腾飞”。