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民生银行济南张庄路支行堵截一起异常上调非柜面出金限额风险事件
2023年7月6日下午四点，一位客户进入民生银行济南张庄路支行，服务经理询问其办理什么业务，客户称自己要提高自己个人卡的转账限额，提升到一百万，经过服务经理查询，该客户于半年前开立民生银行借记卡，近半年来没有任何交易，且该卡为二类卡，服务经理向客户解释该卡为二类卡，每天进出账上限都是一万的，半年都没有使用，开卡用途是什么，客户说当时是准备存取钱用，但开卡后自己就去北京了，一直没有用到，现在需要用，要升级到一类卡，服务经理告知客户可以为客户办理升级，升为一类卡，但一类卡现在都有非柜面限额，非柜面限额的意思是每天进钱不受限制，在银行柜台取现金和办理转账业务也没有限额，在ATM机取现金，手机银行转账和微信支付宝转账消费等非柜面渠道出钱会有个上限，客户需要100万，转账用途是什么，客户称自己在北京开了个公司，需要这个卡走一些账，流水很大，服务经理提醒客户注意用卡安全，不要出租出借，把自己的卡给公司用也属于出租出借，该走公户的账还是要走公户，客户态度强硬，表示公司是自己的，自己就是法人，都是自己的钱存到哪里卡里是自己的自由，与银行无关，银行只要提高自己转账限额，做好业务就行，没有权利过问自己的事，服务经理告知监控岗后，监控岗向客户出示银行分级分类管理办法和反诈法，向客户解释银行要根据客户的实际情况设置合理的转账限额，这是银行的权利和义务，客户需要100万的转账限额，能否提供需要大额转账的佐证，或者可以为客户先设置3万的转账限额，等客户业务开展起来，有一定的资金流水后可以根据实际情况再提升转账额度，这期间如果有大额转账需求，可以来银行办理，柜台转账不受限制，且转账调额的业务在任意一家民生银行网点都可以，客户在北京也可以办理，但客户拒绝提供任何佐证，声称自己不一定收发货款走公司的账，也有可能和朋友进行一些资金往来，没有佐证，也拒绝通过流水才能提额，称自己无论有没有钱都不能限制自己的大额转出，之后支行分管行长出面向客户解释限制非柜面限额是为了保障客户用卡安全，没有佐证无法为客户设置100的转账限额，即便设置了也会因为限额设置不合理进行下调，且用个人卡走公司业务的账务本身就是不合规的，由于客户态度强硬拒不配合，支行工作人员向分行反馈情况，在与分行沟通后，将客户借记卡升为一类卡，限额设为3万，根据后续客户实际需求在进行调整，客户随后离开网点。
“反赌反诈”打击治理工作是金融系统的重要任务，银行、警民联手，才能打造并维护和谐稳定的金融环境，民生银行张庄路支行将树牢“以防范风险为本”的经营理念，严格把关，持续提升账户管理规范化水平，为打击治理电信诈骗、非法买卖银行卡等非法行动持续贡献力量。
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快照生成时间：2023-07-21 21:45:10
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