“新金融”行动赋能县域经济，济宁建行助力特色产业有胜“蒜”

记者 张夫稳 房体朔 通讯员 孙大利

建设银行济宁分行秉持“以人民为中心”的新金融理念，聚焦特色产业金融生态圈建设，纵深推进金融创新，下沉金融服务，解决普惠金融服务在县域优势产业链条中的短板和痛点，努力构建普惠、共享、开放的“新金融”服务体系，为县域经济高质量发展装上强大的金融“助推器”，金融事业也阔步迈向县域新天地。

创新模式，破解产业链融资难题

世界大蒜看中国，中国大蒜看金乡。

3月初，金乡大蒜价格迎来一波明显上涨，不少“冷库蒜”逢高出货、落袋为安。虽然距离5月份大蒜集中上市还有2个多月时间，但仓储公司、收购商们已是“摩拳擦掌”，腾挪库房、回笼资金，提前备战新“蒜”盘。

剪杆、分拣、包装……在济宁金乡县金昊源农贸公司院内，一群工人正忙着备货出口以满足东南亚客户订单需求，而在临近的装卸区，铲车师傅忙着将转库来的大蒜送上冷库货架。

“我们每月向东南亚出口100多个货柜，最近大蒜行情不错。”公司外贸经理宗兆蒙介绍，企业是当地一家集大蒜仓储、加工出口于一体的民营企业，近年来在建设银行支持下，企业规模效益逐年提升。公司现有冷库33座，库存能力3万余吨，“目前正在集中清库，迎接新一轮仓储期。”

3月8日，建设银行济宁金乡支行副行长荆乾乾一行走访金昊源公司，给企业送去“金融服务大礼包”，其中大蒜客群创新产品“善营贷”引起了企业高度关注和兴趣，国有大行“进军”大蒜仓储市场将有助于整个产业更稳健发展。

金乡县常年种植大蒜70万亩，拥有大蒜储存加工企业1800余家，年交易额400多亿元，是名副其实的特色富民产业。每年6至9月份是鲜蒜集中收购期，当地超4000家购销企业有旺盛的季节性资金需求，按照收蒜规模估算，年融资需求量在100亿元左右，多是从小型银行贷款解决。

建设银行济宁分行党委高度重视大蒜购销企业融资需求，为更好支持大蒜产业平稳发展，分行领导亲自协调省、市、县行组建联合调研小组，带领调研小组到金乡走访调研，发现大蒜购销企业融资季节性强，需求量大，更关注贷款额度，决策链条短、贷款额度高的小型银行赢得市场优势。

在金乡，大蒜收购后多储存在冷库中，这种“冷库蒜”具有标准化强、储存时间长、价格透明等特点，可以通过电子仓单形式实现实时交易。小型银行便将“冷库蒜”作为质押物，为大蒜购销企业提供融资授信，故而放款额度大幅提高。然在出于风险审慎考虑，“冷库蒜”在建行暂时无法作为标准质押物进行融资。

一切痛点，皆是机遇。虽然“冷库蒜”做不了标准质押物，但当地建行创新解题思路，梳理出“对症”普惠产品“善营贷”，引入具有国资背景的第三方动产质押监管作担保，以此作为信用类贷款的风险缓释措施，提高对大蒜购销企业的授信额度。多方一拍即合，冷库方储存大蒜，监管方提供监管和保证，建设银行金乡支行以电子仓单为凭据向客户发放贷款。

新授信模式实现了四方“闭环”，监管货物风险得以管控，客户授信额度随之大幅提高。2023年8月份，建设银行大蒜客群“善营贷”上市，广受欢迎，短短1个多月便发放6笔、金额750万元，累计监管质押物货值超2500万元。

听完产品推介，宗兆蒙说，建设银行创新推出大蒜客群“善营贷”产品解决了购销企业融资难题，拓宽了融资渠道，降低了融资成本，有助于大蒜产业稳健发展，“市场前景广阔，今年有望爆发增长。”

下沉服务，让普惠金融触手可及

大蒜产业一头连着田间地头，一头供应百姓餐桌，中间托起众多流通贸易企业，形成了一条乡村振兴的“致富链”。

金乡作为全国大蒜贸易集散基地，大蒜产业已形成规模化种植、智能化仓储物流、专业化精深加工、国际国内市场交易于一体的全产业链发展格局，逐步成为全国的大蒜种植、贸易、加工、出口中心和价格中心。

早在创新产品“善营贷”推出前，建设银行济宁分行便立足金乡大蒜产业实际，探索打造“齐鲁样板”金乡特色农业服务模式。在省行支持下，济宁分行携手阳光财险公司，一起分析大蒜产业链条上不同企业的融资需求和风险特质，明确了重点支持大蒜收储企业客户，采用“信贷+保证保险”的模式推出“保贷通”信贷产品，解决当地大蒜收储企业融资难、担保难等难题。

去年5月份，大蒜价格上涨，购蒜资金需求增大，金乡某农贸公司资金出现紧张，建设银行济宁金乡支行快速为企业办理了500万元“保贷通”流动资金贷款，让大蒜收购一刻没耽搁。提起当时的“雪中送炭”，该企业负责人如今依然感叹，“放款快，服务好”。负责人私下透漏，仍在贷款封存中的这库大蒜按市价已获利近200万元。

建设银行针对大蒜客群在创新推广“保贷通”、“善营贷”业务的基础上，深化与农担合作，积极推广鲁担惠农贷政策产品，持续丰富涉蒜信贷产品体系，引导资金“活水”精准灌溉大蒜产业，打出金融赋能特色产业“组合拳”。

好产品从不缺市场。自首笔“保贷通”业务在金乡县投放以来，截至2024年2月底，建设银行在金乡辖区内为大蒜收储和加工企业累计发放“善营贷”“保贷通”“裕农贷”等特色金融产品117户、金额5亿元，存量贷款37户、余额1.52亿元。

如今在金乡，加工车间、仓储公司、物流园区，处处一片繁忙，或加班加点生产，或忙于分拣装车，围着大蒜忙碌的身影随处可见。在这一片忙碌的身影中，有一支金融“国家队”引人注目，他们是建设银行济宁金乡支行普惠部的客户经理们，他们奔走在田间地头、仓储冷库、物流园区，上门走访、对接需求、宣推金融产品和服务。“人勤春来早，丰收在前方”，建设银行金乡支行行长李书晖动员讲话中，满怀希望如是说。

不难看出，济宁建行正沿着县域优势产业服务支撑路径，因地制宜、精准施策开展新金融服务实践，加快县域布局步伐，夯实县域金融实力，抢占县域金融制高点，开启以新金融之力赋能县域经济高质量发展的新征程。