以案说险｜及时更新联系方式，避免保单失效，维护自身权益

新华保险贵州分公司认真贯彻落实监管部门要求，持续开展消费者金融教育工作，提高消费者风险意识和自我保护能力，切实维护消费者八项权益。

2024年，聚焦保险消费、服务全流程环节的各个场景，精心编写消费风险提示案例，定期发布“以案说险在身边”消费风险提示，以实际行动构建和谐健康的金融消费环境，着力提升人民群众金融素养。欢迎广大消费者持续关注。

一、案例回顾

2024年5月某天，消费者赵女士到保险公司咨询保单分红业务，经工作人员查询，赵女士的保单于2014年1月投保，交费5年，保障期限终生，但2018年赵女士未能按时交纳最后一次续期保费，导致保单处于失效状态，失效期已超过五年。

经了解，赵女士作为投保人于2014年在天津为女儿投保了这份保险，每年由其丈夫按期转账至赵女士银行卡续交保费。2016年由于家庭原因赵女士离开天津回到贵州居住，并更换了手机号码，却未及时通知保险公司进行变更。经系统查询，2018年该保单因赵女士的银行账户余额不足，导致续期扣费失败，公司续收服务人员在保单失效前曾联系客户，提醒其交纳续期保费，但因联系方式未变更，公司无法与赵女士取得联系。赵女士想恢复保单效力，但保险条款规定失效满两年以上，已无法办理复效业务，保单永久失效，最终赵女士只能办理退保手续。

二、案例分析

根据《保险法》第三十六条规定，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定期限的六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。第三十七条规定，合同效力按照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补缴保险费后，合同效力恢复。但是自合同效力中止之日起满两年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。

根据《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》第六条的规定：“提示客户如果联系电话和联系地址等客户信息发生变更，应及时办理变更手续。”

本案中，赵女士没有意识到及时更新联系方式的重要性，未关注每年保单的交费情况。由于保单扣费失败，赵女士新的联系方式未告知保险公司，使得保险公司一直无法与她取得联系，导致保单失效期超过两年，只能办理退保业务，赵女士承担了一定的经济损失。

三、消费风险提示

1.及时变更关键信息

消费者要明确及时更新联系方式是保障自身权益的重要环节。当个人的手机号码、居住地址或其他关键信息发生变化时，应第一时间告知保险公司。

2.了解变更途径

消费者应了解保险公司提供的更新联系方式的渠道和方式，比如客服电话、官方网站、手机 APP或小程序 等，以便顺利完成信息更新，确保保险公司提供持续的服务。

3.按时交纳保费

投保后，按照保险合同，需按时交纳保险费，避免因未及时交纳保费而导致保单失效。保单如果一旦永久失效，只能按照现金价值退还，消费者将承担一定经济损失。

一审：王静怡

二审：李懿

三审：雷晓明