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数字金融破“梗阻”打开服务新“视界”

类别:财经 发布时间:2023-12-05 07:43:00 来源:每日看点快看

本文转自:绵阳日报

绵阳市商业银行——

数字金融破“梗阻”打开服务新“视界”

数字金融破“梗阻”打开服务新“视界”

绵阳市商业银行办公大楼

科技赋能,IT探路,“数字金融”是必经之路。

随着数字经济蓬勃发展,数字化转型已经成为银行业增强服务实体经济能力、塑造核心竞争力、迈向高质量发展的重要抓手。

近年来,绵阳市商业银行因时而变、顺势而为,大力实施金融科技战略,加快数字化能力建设,借助互联网大数据智能风控推进业务战略转型,全面升级改造新一代银行核心系统,形成了以项目建设为重点、以风险管控为主线、以运行维护为基础、以开拓创新为动力的信息科技管理模式,基本实现了从“以账户为中心”向“以客户为中心”的转变,持续增强服务能力,不断改善服务体验。

搭建专属通道破解融资难题

“仅5天就顺利获得融资审批,贷款利率还比同期市场贷款利率低2个点!”我市某生物工程有限公司负责人回忆,公司属重资产企业,超过80%的营收都要投入到原料采购当中,近几年由于原料价格大幅上涨,公司资金压力很大。去年初,“政采贷”线上业务的推出,让公司看到了希望,公司毫不犹豫地参与了梓潼县2021年耕地轮作休耕制度试点项目投标,并成功中标。

作为四川省首家实现与中征平台对接的地方性商业银行,绵阳市商业银行具备在线办理应收账款融资和“政采贷”业务的条件。得悉该公司情况后,绵阳市商业银行通过行内系统开发、在线产品研发和客户培育等大量前期准备工作,及时与该公司对接,并促成该公司成为全省首个使用线上“政采贷”的企业。

中标后,该公司通过政府采购合同在绵阳市商业银行在线办理“政采贷”业务,仅5天就获得审批,实现融资77万元,占项目合同金额的65%以上。不仅如此,利率比同期市场贷款利率更低,为企业节约了15000余元的融资成本,让企业可以及时采购原材料,降低经营风险。

据了解,“政采贷”线上融资业务以绵阳市政府采购电子化系统为桥梁,将政府采购成交信息推送至中征系统和银行系统,为政府采购中标(成交)供应商融资搭建了专属通道,缩短了银企对接半径,实现了供应商的融资诉求,有效解决了政银企信息不对称问题,提高了融资服务效率。

绵阳市商业银行落地全省首笔“政采贷”业务,不仅为企业送来了“及时雨”,更畅通了业务流程,为其他银行机构开展“政采贷”业务提供了有益借鉴。

今年以来,绵阳市商业银行从准入条件、利率水平、业务资料和审批流程四个方面对“政采贷”业务进行修订,不断提高该产品在操作层面上的可得性和便利性。同时,通过中标信息互推,减轻客户在不同平台的注册及操作,实现有效减负,提供更便捷的金融服务体验。

作为经济运行的“毛细血管”,中小微企业是国民经济和社会发展的生力军,在促进增长、保障就业、改善民生等方面发挥着重要作用,“政采贷”相关产品的推出,不仅切实减轻了企业资金压力,也增强了企业参与政府采购活动的信心,更为我市中小企业进一步拓宽供应链融资渠道、有效缓解融资难题打造出“绵阳方案”。

目前,绵阳市继续推动线上“政采贷”业务在各行各业、千企万户“多点开花”,为中小企业发展增信心、添底气,以优化政府采购营商环境“小支点”撬动绵阳实体经济高质量发展“大格局”。

数字金融赋能服务质效双升

事实上,绵阳市商业银行早已将数字化探索作为一项战略性系统工程,着力构建强大数字金融基础能力,打造具备竞争力的数字金融新生态。

该行搭建了组织健全、职责清晰的数据治理架构和管理体系,强化顶层设计,加强统筹规划、沟通协调,推进数据标准化,全面提高工作质效;在IT基础夯实、服务渠道完善、风控水平提升、内部管理提效、金融生态构建等方面快速落地数字成果,为全行经营决策、风险控制和内部管理提供强有力数据支撑;丰富了数据应用场景,聚焦代发工资、助农、自助设备、个人网银、信贷等业务场景,运用数据描述性分析、数据探索性分析等方法,提升数据应用效能。

同时,兼顾传统和数字金融业务,以创新驱动为纽带,以服务中小微科技型企业为使命,根据众多企业的金融服务需求,在符合监管政策的前提下为企业量身定制金融产品与服务,不断在金融产品研发上推陈出新,推出“链e通”供应链融资产品及“仪器设备贷”“成果转化贷”“科创e贷”等创新产品。其中,“链e通”供应链融资产品充分运用大数据、区块链、人工智能等金融科技力量,在依法合规、风险可控基础上,通过自建供应链金融服务系统,为核心企业、中小企业供应商提供全流程网上操作融资服务。

在数字化探索点亮新金融实践的过程中,绵阳市商业银行扮演着不可或缺的角色,交出了一张又一张质效双升的“答卷”。

2020年以来,绵阳市商业银行“政采贷”累计发放企业7户、累计金额1677万元。截至2023年9月末,绵阳市商业银行供应链平台注册用户891户,融资客户累计633户、累计融资67.6亿元、融资余额为60.15亿元;其中“链e通”累计支持客户636户、累计融资24.2亿元、融资余额21.5亿元。

(祝凰淋绵报融媒记者唐甜)

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快照生成时间:2023-12-05 08:45:11

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