人保财险山东省分公司“五融”模式：以金融合力助推农业产业高质量发展

记者 胡晓娟 通讯员 周晓光

“真没想到，一份保险竟然解决了这么多问题，不仅规避了我从肉牛养殖到产品销售各环节中的风险，还解决了我的融资难题，让我完全没有后顾之忧。”滨州市阳信县商店镇孙寨村养殖户孙炳辉感慨道，近年来，随着养殖规模不断扩大，面临的疫病、市场价格波动等风险也日益凸显，加之肉牛养殖周期长、资金回流慢、缺乏贷款抵押物，“融资难、融资贵”也成了困扰孙炳辉的一大难题。而正如孙炳辉所感慨的，中国人民财产保险股份有限公司山东省分公司（以下简称“人保财险山东省分公司”）创新推出的“五融”模式，让他的上述难题一一迎刃而解。

该模式是以政府为引领、以产业发展为目标、以“保险+担保+银行/期货”为主体的金融全产业链服务模式，充分发挥农业保险的风险保障和保单增信功能，在政府惠农政策引领下，发挥各方优势，为农户提供保险保障、银行贷款、担保增信以及期货（权）等综合金融服务。截至目前，该公司已在滨州、烟台、莱芜分别推出了各具地方特色的“五融”模式，以金融合力助推当地农业产业高质量发展，以实际行动践行省委省政府关于乡村振兴和建设农业强省的部署要求，为山东农业产业升级增创新优势。

“闭环”服务 让养殖户吃上“定心丸”

滨州市阳信县畜牧业发达，是鲁北最大的牛、羊生产加工基地和集散地，肉牛产业年产值600亿元，是当地促进乡村振兴的主导特色产业。人保财险滨州市分公司围绕传统肉牛养殖中的痛点和难点，以服务产业高质量发展为出发点，创新推出了“政府+保险+担保+银行+产业”五位一体金融服务模式，不仅实现了对肉牛全生命周期和全产业链条的风险保障服务闭环，还实现了产业保险融资担保服务闭环。

人保财险滨州市分公司对阳信肉牛产业的保险需求进行了详尽调研，在现有肉牛养殖保险的基础上，创新开发了能繁母牛条款、犊牛条款、牛肉产品质量安全条款，填补了行业空白，实现了肉牛“从出生到餐桌”的全生命周期风险保障服务闭环。同时，该公司加强肉牛产业保险产品供给，创新开发肉牛医疗保险、饲料价格期货保险、肉牛价格指数保险等险种，实现了肉牛“养殖-销售-屠宰-产品”全产业链条风险保障服务闭环。该公司加强与银行、农担公司的合作，实现了“保险验标与银行风控融合、保险保额与贷款额度融合、行业生产数据与金融数据融合、保险投保与农担授信融合”的保险、信贷、担保服务“大融合”，实现了产业保险融资担保服务闭环。

人保财险滨州市分公司“五融”模式打造的多个“闭环”服务，让肉牛养殖户们吃上了“定心丸”，滨州市肉牛产业在各方支持下形成了产业体系完备、质量效益明显、农户增收显著、内生动力强劲的肉牛全产业链。2023年，该公司已为多家肉牛养殖企业及合作社农户的7529头牛办理保险，提供风险保障1.15亿元。其中2023年全年肉牛及能繁母牛养殖保险保障6694头，提供风险保障1.07亿元；犊牛养殖保险保障835头，提供风险保障808.7万元；撬动银行融资近3亿元，带动肉牛产业产值增加近百亿元。

同样吃上“定心丸”的还有烟台市的生猪养殖户。烟台是山东省主要生猪养殖区域之一，近年来，周期加长、波动加大的“猪周期”是困扰养殖户“钱袋子”和稳定人民群众“菜篮子”的难题之一。人保财险烟台市分公司积极应对、主动作为，创新推出了“政府+保险+银行+期货+订单”的“五融”模式。该模式是政府、保险公司、期货公司、银行机构和生猪销售商的深度融合，涵盖了生猪产业全产业链环节，保价格、增销路、助融资、扩生产，为农民提供全方位保障，共同服务生猪产业高质量发展。

在这种模式下，市、县（市、区）各级政府部门提供政策支持和保费补贴，加强政策监管；保险公司提供生猪养殖保险、生猪饲料期货价格保险、生猪期货价格保险等风险保障业务，且以保险为纽带，形成各方融合发展；期货公司向保险公司提供场外期货对冲价格风险等金融服务；收猪方与养殖户参照生猪期货价格保单签订生猪远期购销合同，增加生猪销售途径，实现保底销售；银行机构根据保单和订单为养殖户提供信贷融资服务，助力扩大生产规模。该模式切实解决了农户从经营到销售的全部困难，形成了产业风险管理闭环，让农户可以放心扩大养殖规模，促进了全市生猪养殖产业的稳产保供。

金融合力 助企业主“一路高歌”

乡村振兴需要产业撬动，产业发展离不开金融支持。人保财险莱芜市分公司认真贯彻集团和总公司乡村振兴战略，按照省公司推广“五融”模式要求，围绕服务莱芜重点农业产业振兴，以党建共建为统领，以组织为保障，与济南农担公司签署战略合作协议，联合相关银行共同成立乡村振兴金融服务队，充分发挥金融合力优势，推进“政府+保险+银行+期货+担保”在莱芜区落地。

山东山歌食品科技股份有限公司是一家涉农企业，有强烈的融资和保险保障需求，但受困于交易流水少、资产少，一直无法获得低息新增贷款。人保财险莱芜市分公司了解情况后积极进行对接，并与济南农担公司进行座谈研究，共同探讨出以花生种植收入保险带动为企业融资的综合金融解决方案。人保财险莱芜市分公司成功申请成为2023年郑商所花生收入保险项目，为相关企业和农户承保花生4770亩，保障金额1042.25万元，其中山歌旗下企业山东蔡店农业发展有限公司承保自有花生种植1010亩。保单出具后，人保财险莱芜市分公司、农担公司和华夏银行共同到企业洽谈授信贷款事宜，在流水相对较少，可抵押资产缺乏的情况下，于去年11月9日实现该模式全省首单落地，成功帮助山东蔡店农业发展有限公司获得了低息担保贷款150万元。

“人保财险的创新贷款模式，有效解决了公司生产经营的资金压力，不仅为公司提供了花生价格波动风险保障，还进一步降低了公司信贷业务风险，助力公司做大做强，助推当地花生种植产业转型升级。”山东山歌食品科技股份有限公司总经理朱英合表示，通过此次促成融资需要，企业对人保财险莱芜市分公司的服务质效高度认可，并主动找该公司投保了公众责任险，风险保障金额近百万元。

“五融”模式作为人保财险山东省分公司全新推出的一种融合发展模式，在全面总结近年来推进农业保险高质量发展经验的基础上，不断进行升级创新，有效完善了农村信用体系，有效推动了农业产业发展。人保财险山东省分公司农业农村保险部/乡村振兴保险部总经理李东峰说：“下一步，公司将继续结合各地农业产业特色，以推进乡村振兴战略为己任，充分利用保险的保障功能、银行的信贷融资功能、期货的套期保值功能和担保的风险转移功能，以‘五融’模式聚金融合力，助力农业产业高质量发展。”