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滨海农商银行织牢织密“三张网”
今年以来，滨海农商银行织密织牢账户管理“三张网”，不断强化风险管控，持续提升服务水平，积极履行社会责任，切实守护好百姓的“钱袋子”。
织牢“预防网”
筑起新增账户“防火墙”
严格尽职调查。严把客户“准入关”，强化开户审查，切实将“实质性尽职调查”落到实处。实施“五问一核查”工作法，询问客户开户意愿、工作职业、居住地址、交易用途、手机号码，充分利用身份证联网核查、手机号码核查等技术，交叉核验客户身份信息，真正掌握客户开户情况。
筑牢联控防线。积极与当地公安机关配合协作，建立联防联控机制，及时对可疑信息进行交互研判。通过县反诈中心牵头，建立全县金融机构微信群，第一时间共享可疑客户信息。同时，要求柜面人员遇到可疑开户、可疑转账、可疑取现等信息，及时联系反诈中心协助核查。
落实回访机制。对新设账户及时开展回访，重点对自助设备开户、账户交易异常等客户开展针对性回访。定期对客户身份、账户静置周期、资金变化、交易笔数等情况开展分析，对异常客户，及时调整分类分级类型或非柜面限额。
织细“监测网”
提升账户清理“精准度”
开展存量分类。该行制定《存量账户分类分级的实施方案》，根据客户账户的日均余额以及非柜面出金金额以及笔数情况，对存量账户进行分类分级调整。截至7月末，关注类账户占比达91.53%，其中关注3类账户占比达85.91%，正常类账户占比达8.33%。
动态调整分类。在账户存续期间，根据客户需要、交易特征、实际情况等持续性动态调整。实行经办人员“首问负责制”，根据论证情况及客户资料等对账户进行调整。
持续实施清理。遵循“清前堵后”原则，坚持长效治理，持续加大“一人多卡”清理力度，压降存量账户买卖、出租、出借等风险，实现可用银行卡数量显著下降，压降存量银行卡风险。
织密“宣传网”
提高防骗反诈“能见度”
抓实“线上+线下”宣传。结合全行“五访五增”“白名单送信”等常态化走访，组织客户经理进村入户“面对面”向群众宣传金融知识，累计发放宣传材料12700份。同时，积极运用线上宣传平台，通过微信公众号视频号、抖音公众号等网络渠道，推送防范电信诈骗宣传网文及微视频，组织线上答题2700余人次，增强群众防骗意识和识别能力。
抓好“阵地化+集中性”宣传。充分发挥全行34家网点阵地优势，通过电子LED屏幕、宣传折页、现场宣讲等方式，以浅显易懂的语言宣传防范电信诈骗等知识。同时，积极联合县公安局、市场监督管理局等部门，在6月份集中开展“普及金融知识 守住‘钱袋子’”宣传活动12次，帮助群众提升风险防范意识和自我保护能力，守护好自身的“钱袋子”。
(姜孝尧)
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