深入开展零售业务“一体两翼”转型

本文转自：新闻晨报

农行上海市分行

深入开展零售业务“一体两翼”转型

文力

近年来，农行上海市分行坚守“金融为民”理念，聚焦客户多元化需求，深入开展了以客户经营为主体、大财富管理与数字化转型为两翼驱动的零售业务“一体两翼”转型工作，逐步构建完善个人客户分层、分群、个人客户经理分级的“三维矩阵式”服务体系，持续推动客户经营理念升级、财富类产品升级、营销队伍财富管理服务能级升级，让优质的财富管理服务走进千家万户。截至2023年10月末，农行上海市分行已服务2680万名个人客户，管理8399亿元个人客户金融资产，管理规模持续增长。

■坚持以资产配置为核心

做有专业的财富管理“引导者”

农行上海市分行始终坚持审慎稳健的风险偏好，坚定不移引导客户长期投资、逆势投资，把大类资产配置作为财富管理的核心环节，组建财富管理投研团队、财富顾问队伍，借助“智财富”资产配置工具，依托集团内的农银理财、农银汇理、农银人寿等子公司和优秀的合作伙伴，为客户搭配理财、基金、保险、贵金属等一揽子财富产品以及提供存量资产诊断，守好客户财富，助力稳健增值。

理财业务方面，坚持立足稳健、守正创新，依托理财子公司专业的洞察市场的投研能力、审慎稳健的风控能力、科学高效的管理能力及专业化产品研发供给，努力将优质的理财产品和服务提供给客户。基金业务方面，坚持业绩优先、风控优先，优化产品布局，遴选优质基金；推出基金定投创新产品“轻盈投”，设置初级定投、进阶定投、达人定投、县域定投、养老定投五个特定场景，实现“将合适的产品卖给合适的人”。

保险业务方面，通过丰富的全产品线和个性化的保险配置方案，为客户提供全面、专业、高效的服务，满足客户风险规避、财富保障、养老规划、资产传承等多种需求。贵金属业务方面，自营“传世之宝”金银条和代销实物金产品双轮驱动，开展“周五贵金属主题营销日”、“买钱币、到农行”特色经营，满足客户多场景的投资、收藏、消费、礼赠需求。

■坚持以科技为支撑

做有广度的财富管理“经营者”

农行上海市分行持续应用数据挖掘和人工智能等手段，提高财富管理服务覆盖率和可获得性。一是常态化开展个人客户精准分层分群数字经营，不断优化客群识别模型，更精准、便捷地触达客户，更好满足客户财富管理需求。今年，农行上海分行上线智能外呼系统，通过引入智能语音技术和大数据分析，更好地与客户进行沟通和互动。二是不断完善线上渠道财富管理服务功能，推出“农情财富号”平台，引进宏观研究、行业资讯、投资理念、资产配置等资源为客户提供更丰富、更精彩、更及时、更贴心的金融服务体验；推出自营“传世之宝”金银条、熊猫金银纪念币寄送模式，客户可在农行掌银贵金属商城下单，产品通过专业物流企业配送至客户指定地址，客户购买更方便、等待时间更短、收货体验更佳。

■坚持以服务为载体

做有温度的财富管理“陪伴者”

一直以来，农行上海市分行以客户“身边财富管家”为责任定位，高度重视客户投资体验，全力构建包含“售前、售中、售后”的全流程投资陪伴服务体系，集合全市场优质基金、保险、贵金属公司力量，开展投教类、体验类等系列活动，给客户提供多种增值服务。连续三年举办的“农银财富行”活动，已成为农行上海分行特色品牌服务，邀请客户参加投资策略报告会、走进上市公司，根植“把专业的事交给专业的人”的财富管理理念。今年以来，组织开展“熊猫金币万里行”巡展活动，精选200余枚自1982年发行以来的熊猫金银币，辅以“熊猫+竹林”景观，打造集文化、艺术、收藏于一体的钱币文化的视听盛宴。该巡展活动已登陆农行上海分行多家网点，为客户提供“家门口”的钱币展，满足客户日益增长的钱币类产品投资、收藏需求。暑假期间，农行上海市分行又将目光投向青少年群体，以“小小银行家”为主题，开展“知识、游乐、亲子”为一体的系列活动，不仅让客户收获了美好的亲子时光，也提升了小朋友的财商。

未来，农行上海市分行将继续践行“以客户为中心”的服务理念，深耕财富管理，致力于为客户提供更优质的资产配置服务、更多元的综合增值服务，满足客户持续升级的财富管理需求，推动财富管理业务高质量发展。