重疾险应该买返还型还是消费型？怎么买？哪个更值得推荐？

消费型重疾险和返还型重疾险都是重疾险中的热门板块，像是两件商品，而且具有显著差异。

一件，买它若干年之后还能拿回一部分钱，不至于让你亏钱；另一件就没有钱还给你了。

两者对比之下，不清楚重疾险的人一般选择第1种。归属于返还型重疾险。

如上所述就是就是今天学姐写本文的目的，假如不能正确的了解消费型重疾险和返还型重疾险，本文具有很大的价值，请耐心看完。

一、为什么说返还型重疾险不推荐买？

返还型重疾险指的是包括储蓄性质、有到期返还功能的重疾险。

如若在保险期限内遇到了险情，即按合同约定得到赔偿；假若保险期限届满或被保险人达到约定的年龄而没有发生重大疾病，则返还已交保费或现金价值（大凡取两者的较大值进行给付），或返还合同商定的保险金。

学姐认为普通人群不需要配置返还型重疾险，理由有这几方面：

1、价格贵

对返还型重疾险相关背景有过了解的朋友应该知道，返还型重疾险的普遍价格都高达上万块。

这样就显得消费型重疾险就更便宜了，几千块钱就能买到就能入手保障非常好的产品。拿“性价比之王”康惠保旗舰版2.0当做例子，30岁男性买30万保额的康惠保旗舰版2.0时，30年分期缴费，之外加上轻症、中症保障后，每年就只要花三千多元就行了。

然而一般情况下，返还型保险的价格是消费型保险的1.5倍，有的更甚者是三倍，我们买一份返还型重疾险的钱可以都给家人买几份消费型重疾险了。

所以如果说在乎价格，返还型重疾险首先就得淘汰。

2、保障力度一般

直接说结论，市场上绝大多数返还型重疾险的保障力度都太让人满意。

要不就是保障缺斤少两：轻症、中症这类的基础保障或是高发疾病。

要不就是保障力度一般：鄙陋了重疾特定年龄额外赔，基础保障责任可能也没有市面上其它比较优秀的重疾险内容好。

有一部分返还型重疾险很不贴心，在保障内容中没有覆盖特色保障，例如大家比较关心的恶性肿瘤二次赔或心脑血管疾病二次赔等等保障，很难满足被保人的多种需求。

所以想要保障能力充足的重疾险，那就千万别考虑返还型重疾险，因为年年都有很多优秀重疾险上市，区区一款返还型重疾险又何必追着不放呢？

3、返还“收益”低

许多人之所以下单返还型重疾险，都是为了它的返还价值。

毕竟宣传做得好呀，一旦发生事故了可以对其进行赔偿，如没发生事故还能返还保费，不会像消费型重疾险这样可能什么都捞不到对吧？

这个想法是不切实际的，这是因为买重疾险有赌的成分，出险之后会得到一笔赔偿费用，它能对疾病带来的经济损失风险进行一定程度转移。

我们买的重疾险是返还型的话。不太容易发挥重疾险中的杠杆作用。

再就是，没出险的情况下，返还型重疾险是可以返还保险金的，然而我们每年付几千块钱的保险费，是能保证自己不会出险，就为了能拿到那点返还嘛？

倘若真是这样，不如直接买一份理财产品来得划算，毕竟返还的保费比起理财产品的收益要差远了。

所以说，在乎返还型重疾险的返还价值的朋友，把眼睛擦亮一点吧。

二、消费型重疾险好不好？值得入手吗？

对照返还型重疾险，消费型重疾险的性价比还是要高很多。

有不少伙伴可能还不是怎么了解消费型重疾险，那学姐就来给大家认真讲解一下吧:

消费型重疾险指的是只有疾病保障作用，不带有储蓄或者返还作用的重疾险，仅保障重疾以及与重疾相关的轻症、中症等疾病。

要是被保人在保障的时间里确诊为合同范围之内的疾病，这时保险公司就会根据合同赔付相应的保额，反之保障期内如果没有出险，被保人所交的这笔钱就相当于直接消耗掉了，保险公司也不会进行任何返现。

如果大家在保险方面不想投入太多，且看重的是性价比这一项，那就比较适合消费型重疾险。市面上很多消费型重疾险产品消费型重疾险比较高并且还比较实惠。

拿达尔文5号焕新版来说，如果在60岁被首次确诊重疾，能到的的赔付金额是180%保额，因为还设置80%保额的额外赔付。重疾赔付比例超过了很多的返还型重疾险。

除此，达尔文5号焕新版还设置了根据不同年龄设置了轻中症的额外赔，付比例对比其他产品也是很优秀的，学姐觉得它的保障很不错。

除此呢。达尔文5号焕新版所需的费用并不高，30岁男人买30万保额，每年保费不超过几千块钱。

总结之后来讲，若不是家里钱多到花不完，消费型重疾险要比返还型重疾险更值得入手。