业内人士共议金融科技助力财富管理转型

招商银行日前在北京举办“新时代·新财富·新价值——2023财富合作伙伴论坛”。围绕如何把握新时代发展趋势，推动财富市场繁荣，多位与会人士展开深入探讨。与会人士纷纷表示，财富管理机构和资产管理机构都要需顺应数字化发展趋势，提升金融科技能力，把握大财富管理时代的机遇。

截至2022年末，中国已成为全球第二大财富管理市场，中国居民个人金融资产超过250万亿，占全球20%以上，其中银行理财规模达到27.65万亿，公募基金规模达到26.03万亿，较2018年翻了一番，呈现快速发展态势。大财富管理时代已经扑面而来。

工银理财董事长王海璐表示，站在新一轮科技革命的关口之前，谁能够真正地实现数字化转型，谁就能够实现数据赋能、科技赋能，在未来的市场竞争中占据先机。凭借互联网技术，可以对客户进行精准画像和需求分析，降低客户服务门槛和成本，提高获客、活客和黏客的能力，实现智能营销。借助AI和大数据，可以全面提升数据分析的广度、深度和速度，将智能策略、模型、算法等先进工具应用到理财投资的标的选择、资产配置、组合管理、交易策略和绩效评估的全过程，实现投研智能化升级。借助大数据和智能化技术，还可以构建风险计量模型和预警模型，实现完整、精准、可穿透的系统风控能力。借助业务流程的数字化，可以打造敏捷前台，将重复性的工作结构化、自动化，提高运营效率。

中欧基金管理有限公司董事长窦玉明也认为，新的技术和新的模式确实需要去关注，一方面，新的技术推动投资管理业务有所改变，另一方面，也将对投资顾问服务进行赋能。

“在投资管理方面，随着科技的进步，投资管理可抓到更多数据，包括很多非标准化和非结构化的数据，而有了这些海量的数据之后，还可以智能化地去处理，用模型驱动去做投资。随着投资更加科学化，某种程度上投资业绩的稳定性也将提升，公募基金行业能够承载的管理规模也会更大。”窦玉明说。而在投资顾问服务方面，技术的进步会大大降低投资服务的成本，可以使得过去只有高净值客户能够享受的投资顾问服务惠及万千大众，让万千大众享受投资顾问服务，帮助大众投资者有一个更好的投资行为，也有一个更平稳的投资心态。

“当前，数字化浪潮已经渗透到经济和社会的方方面面，大数据、人工智能等前沿技术得到更加广泛的运用，这些都将深刻影响我们服务客户、投研决策、风险管理的方式、方法与效率。我们顺应数字化发展趋势，打造‘人+数字化’服务模式，把握科技革命带来的机遇。”招行行长王良表示。

他说，一方面，发挥数字化的优势，通过线上化、数据化、智能化、平台化、生态化服务，扩大服务的半径，深化服务的内涵，为客户提供敏捷、高效、及时、极致的服务。另一方面，也发挥人的优势，通过线下客户经理对客户的深度洞察、专业赋能和有温度的陪伴，为客户提供有深度、有温度、差异化的服务。把这两种优势紧密结合起来，打破线上线下的界限，实现有机融合，不断提升“人+数字化”的能力，更精准地满足客户需求。

据王良介绍，近年来，招行率先将App打造为线上服务的主阵地，推出智能财富助理AI小招，为客户提供线上、线下一体化的服务体验，构建了7×24小时服务网络。招行两大App用户数超过1亿，AMU也达到1.1亿，位居同业的前列。去年底，招行还实现了计算机主机全面上云，为技术迭代创新提供了新基建。当前，招行正在加快大语言模型、AIGC、机器学习等AI技术的研究和应用，让“人＋数字化”服务再上新台阶。