提标拓新，提升风险减量服务质效——人保财险山东省分公司全面推动风险减量服务

记者 高寒 通讯员 周晓光

今年1月30日，银保监会发布了《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，提出应加快发展财险业风险减量服务，以减少风险隐患、降低重大风险损害为目的，积极协助投保企业开展风险减量工作。中国人民财产保险股份有限公司山东省分公司（以下简称“人保财险山东省分公司”）积极开展风险减量行动，通过创新服务模式、组建风控团队、强化科技应用等形式参与风险管理，切实做到为客户防灾害，为社会减损失，为自身提质效。经过长期探索，人保财险山东省分公司控降社会风险、行业风险的能力不断增强，保险的防灾、减灾、救灾等风险管理职能和价值持续彰显。

统筹谋划施策，做好防灾防损顶层设计

风险减量即通过预防风险、抑制风险，来降低风险事故发生所造成的损失，用最小的成本实现最大的风险管理收益，实现保险人、被保险人和社会的多方共赢，是保险业服务实体经济发展的有效手段之一，对于提高社会抗风险能力、降低社会风险成本具有积极作用。人保财险山东省分公司深入贯彻落实银保监会相关要求，落实总部风险减量服务专项部署，着力构建风险减量服务的长效机制，为企业提供专业的一揽子风险减量服务。

公司从顶层设计入手，提升重点领域风险减量服务质效。自主开发了全面的风险管理平台——“卓越”数智云平台，建成了集指标监测、过程管控、风险预警、大灾指挥等功能于一体的智能化的管理指挥中心。按照银保监会、集团和总公司的要求，公司全力践行“承保+减损+赋能+理赔”的风险管理服务价值，在车险、非车险、农险、安责险、电梯保险等领域，围绕客户需求，开展包括风险评估、教育培训、隐患排查、应急演练、监测预警等风险减量服务。加强科技创新与风险减量服务的有机融合，利用大数据、区块链、云计算、人工智能、物联网等科技手段，重塑风险减量的服务理念，压缩服务的时空距离，优化服务模式，有效提升了公司风险减量服务的整体效能，打造了风险减量管理服务的人保财险齐鲁样板。

同时，为切实提升应对重大自然灾害事故和突发事件的理赔服务质量和管理水平，人保财险建立了省市联动、统一领导、分级负责、反应迅速的应急工作机制，结合公司历次大灾大案理赔应急工作经验，制定了2023年度防灾防损理赔应急预案。设立了由分公司总经理任组长的应急领导小组，分设临灾防汛、应急救援、后勤保障、综合协调、信息支持等工作小组。大灾预案启动后，理赔部门建立灾害事故应急值班机制，在应急响应期间，相关人员24小时保持通讯畅通,实时跟进灾害事故处置进展，确保应急信息高效传递。并联合交警部门、消防大队、环卫局、应急管理局、农业农村局、水利局、气象局、医院及三方机构，多方联动，筑牢防灾防损安全线。

为提升风险减量服务水平，强化大灾应急处置能力，公司还在各地市组织了针对性演练。“人保财险山东省分公司高度重视风险减量和大灾应急工作，牢固树立‘防重于赔’的理念，积极动员各方力量，加强与政府机构、社会组织的沟通协作。通过实战演练，磨炼队伍，打造一支能打硬仗的铁军，树立应急服务的山东标杆。”人保财险山东省分公司一名理赔负责人说。

聚焦高危行业，探索风险减量人保模式

近年来，人保财险山东省分公司聚焦减少安全生产风险隐患，利用总公司搭建的万象云“安全工厂”及时协助投保单位快速核查、处置风险隐患，降低重大风险，为客户提供及时、专业、标准的风险减量服务，助力维护经济社会运行安全稳定，推动科技创新与风险减量服务紧密结合。聚焦新经济、新技术发展产生的风险管理需求，持续拓展服务领域、提升服务效能，确保各类风险减量服务项目务实见效。

信发希望工业园位于山东省聊城市，其中分布着多家工业企业，其中不乏从事危险化学品生产制造的企业。长期以来，安全生产问题一直困扰着园区内的企业，火灾、安全事故等风险也威胁着企业的正常生产和工人的生命财产安全。加上部分小企业主缺乏保险意识，造成相关保险的普及率较低。

“也正是由于企业存在多种安全隐患，所以我们也对其推出了专门的风险减量服务。”人保财险聊城市分公司工作人员介绍，依托万象云“安全工厂”平台，联合第三方机构，共同为部分中高风险客户开展生产安全事故隐患排查。以一家铝业企业为例，聊城市分公司从安全规章制度、应急演练记录、设备设施、用电安全、警示标志、员工操作规范等方面对其进行全面排查，发现和查处隐患清单14条，包括企业劳动防护用品配备标准不规范、轧杆车间轧机部分转动部位缺少安全防护装置、电缆敷设不规范、个别配电箱无警示标志、应急演练记录不完善等，并根据整改依据逐一做出整改，为企业筑牢“控风险”和“治隐患”的防护墙，降低安全生产风险，有效发挥安责险事故预防作用，得到了企业的高度认可。

自纳入全省安责险试点以来，人保财险山东省分公司在各级行业主管部门的指导和支持下，一直高度重视安责险的事故预防服务工作，认真贯彻落实相关制度政策要求，2018年以来，累计为25000家企业提供现场事故预防服务。2023年以来，人保财险山东省分公司与30余家第三方事故预防服务机构签订合作协议，陆续开启入企服务工作，服务范围覆盖矿山、交通运输、危险化学品、烟花爆竹、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、一般工商贸等行业领域。依托“安全工厂”平台，通过数字化、科技化线上平台全流程实施、记录事故预防服务过程，直观展示服务成果。同时借助“安全工厂”自有资源为安责险投保客户推送行业内安全生产培训课程，助力企业员工牢固树立安全生产意识，提升安全生产技能，降低安全生产风险。

强化科技赋能，预警理赔实现做细做实

根据监管部门要求，保险业开展风险减量服务应以减少风险隐患、降低重大风险损害为目的，而现代科技的运用是实现风险减量管理最有效的方式。在农险领域，人保财险山东省分公司加快科技创新与风险减量服务融合，充分利用卫星遥感及无人机技术，及时掌握主粮作物小麦、玉米的长势情况，科学测定不同程度受损情况，精准测定受灾面积，及时上传影像资料至无人机智能管理平台，为地方政府提供防灾防损建议，灾前最大限度降低农户受灾风险，灾后科学合理确定赔付金额，有效提升理赔服务效率，做细做实农险风险减量管理服务。

2023年3月初，针对部分地市承保小麦未正常返青等异常情况，人保财险山东省分公司深入一线，开展现场调研。第一时间启动了小麦苗情监测及风险巡查工作，组织各市分公司对接当地农业主管部门及农技专家，组织承保农户浇返青水、追施氮肥，小麦返青效果明显。2023年5月，山东省分公司针对小麦报损情况，第一时间启动理赔应急预案，全面部署助力夏粮抢收和小麦理赔工作。创新启用天空地一体化查勘模式，采用“无人机+辅助软件”技术，部署近150台无人机，联合卫星遥感科技公司，全程辅助查勘工作，有效缓解了小麦灾损服务的紧迫性。

截至目前，累计已投入查勘人员1300余人，查勘车辆超460台，聘请农业专家300余人，全力保障本次小麦查勘理赔工作。公司还依托客户服务平台，通过微信公众号等方式，适时向客户发送强降雨、大风等恶劣天气预警提示，帮助农民提升灾害风险防范意识，科学安排生产。目前，各项理赔工作正在快速推进中。

在车险的风险减量服务方面，人保财险山东省分公司推出家用车“热力图”服务项目，基于历史及实时发生案件的出险分布情况，形成不同颜色代表不同出险密度的热力图。

借助“热力图”反馈的事故多发路段，同当地交警支队对接，对事故高发路段进行集中整治，针对性开展道路风险排查。通过重新施划、明确车辆行驶轨迹，减少车流交叉，降低事故发生概率，配合开展公安交通管理“放管服”，积极参与社会治理。通过增设红绿灯、慢行提示标识、车速监控装置、限高杆、分行护栏等，解决存在的安全隐患，保障道路通行安全。截至目前，全省已对两百余处路段完成改造施化，提升了车险风险识别、预警、处置服务能力，实现警保共建共治、共享共赢。

未来，人保财险山东省分公司将坚守保险本源，不断强化科技赋能，在各类财产保险业务中积极提供风险减量服务，并着力探索在安全生产领域高危行业的风险减量服务措施，构建风险减量服务新模式，为促进实体经济高质量发展，维护国家安全和社会稳定贡献力量。